[2018年美元儲蓄險][躉繳]三商美邦人壽鑫美鑽美元利率變動型終身壽險(XMZ)(第6年末+1天IRR=3.00%)

 

三商美邦人壽鑫美鑽美元利率變動型終身壽險(XMZ)躉繳的美元增額保單,以現金繳費,在無高保費折扣下,其報酬率如下:

 

第6年末+1, IRR=   3.00% , 總累積淨報酬率為  19.39%

第8年末,   IRR=   3.18% , 總累積淨報酬率為  28.45%

第10年末,  IRR=   3.32% , 總累積淨報酬率為  38.59%

DM說明如下:

 

鑫美鑽5.PNG

投保規則

 

一、繳費年期:躉繳  

二、投保年齡:0~80歲  

三、投保金額(美元):          

最低保額:3,000          

最高保額:600萬  

 

 

 

 


宣告利率

 

3.76% (2018/6月)

 

預定利率

 

1.75% (2018/6月)

附加費用率

 

最高6.440%,最低4.009%

 

保費折扣

 

保險金額≧18萬: 0.3%

 

 

 

繳費方式

 

現金轉帳 : 金融機構自動轉帳

 

 

解約金計算公式

 

 

(一) t=1 時 (解約金)t = (保單價值準備金)t × 0.94

(二) t=2 時 (解約金)t = (保單價值準備金)t × 0.95

(三) t=3 時 (解約金)t = (保單價值準備金)t × 0.96

(四) t=4 時 (解約金)t = (保單價值準備金)t × 0.97

(五) t=5 時 (解約金)t = (保單價值準備金)t × 0.98

(六) t=6 時 (解約金)t = (保單價值準備金)t × 0.99

(七) t>=7 時 (解約金)t = (保單價值準備金)t

 

 

IRR內部報酬率分析

 

 

下面分析以 41歲阿富(男)躉繳鑫美鑽美元利率變動型終身壽險(1XMZ)/保額425仟元/適用高保費(額)折扣/折扣前當年保費147050元/折扣保費146,608.85美元

 


(1) 年繳保費<18萬美元,無高保費折扣

 

第1年末,   IRR=  -8.67% , 總累積淨報酬率為  -8.67%

第2年末,   IRR=  -1.03% , 總累積淨報酬率為  -2.06%

第3年末,   IRR=   0.99% , 總累積淨報酬率為   3.01%

第4年末,   IRR=   1.92% , 總累積淨報酬率為   7.90%

第5年末,   IRR=   2.46% , 總累積淨報酬率為  12.91%

第6年末,   IRR=   2.84% , 總累積淨報酬率為  18.33%

第6年末+1, IRR=   3.00% , 總累積淨報酬率為  19.39%

第7年末,   IRR=   3.11% , 總累積淨報酬率為  23.92%

第8年末,   IRR=   3.18% , 總累積淨報酬率為  28.45%

第9年末,   IRR=   3.26% , 總累積淨報酬率為  33.44%

第10年末,  IRR=   3.32% , 總累積淨報酬率為  38.59%

 

 

 


(2) 年繳保費18萬美元,享高保費折扣0.3%

 

第1年末,   IRR=  -8.40% , 總累積淨報酬率為  -8.40%

第2年末,   IRR=  -0.88% , 總累積淨報酬率為  -1.76%

第3年末,   IRR=   1.09% , 總累積淨報酬率為   3.32%

第4年末,   IRR=   2.00% , 總累積淨報酬率為   8.22%

第5年末,   IRR=   2.52% , 總累積淨報酬率為  13.25%

第6年末,   IRR=   2.90% , 總累積淨報酬率為  18.68%

第6年末+1, IRR=   3.05% , 總累積淨報酬率為  19.75%

第7年末,   IRR=   3.16% , 總累積淨報酬率為  24.29%

第8年末,   IRR=   3.22% , 總累積淨報酬率為  28.83%

第9年末,   IRR=   3.29% , 總累積淨報酬率為  33.85%

第10年末,  IRR=   3.35% , 總累積淨報酬率為  39.01%

 

 

投保範例

鑫美鑽0.PNG

鑫美鑽3.PNG

鑫美鑽4.PNG

 

 

 
 
 
 
總結與建議
 
三商美邦人壽鑫美鑽美元利率變動型終身壽險(XMZ),在無高保費折扣下,第2年末前提早解約會有本金損失,第4年末後如提早解約其報酬率可勝過美元定存整存整付報酬率!
 
 

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另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率。投資儲蓄險,報酬率一定要勝過該幣別的定存報酬率,不然何必冒著提早解約時損失本金的風險。

 

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下面二篇文章,為您提供儲蓄險進階知識,給您參考!

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