台灣央行最近不斷的在示警升息風險,所為何事?
在美國聯準會宣布升息一碼,利率來到2%~2.25%,這次升息是自2015年啟動升息循環以來的第8次,市場預期美國在12月在會再升1次。反觀台灣方面,利率已連9季不變為1.375%,台美利差來到0.875%,且可能持續擴大。台灣短期會升息嗎? 市場普遍預期,今年升息的機會不高,一是台幣並沒有其他新興市場有貨幣大幅貶值的問題,造成資金外逃,需靠升息留住資金的必要性,二則是市場的資金爛頭寸過多,不利於升息。
2018年各大銀行『美元』定存利率比較表 (1.60% ~ 2.04%)
但楊金龍也指出, 利率不是永遠不動,而是會變動,且不只台灣央行如此。日本央行日前提到,利率會維持一段期間不變,但不會永遠不變;歐洲央行也提及,利率會慢慢正常化,利率變動可能出現在明年夏季,這些訊息都在提醒,利率可能會變動。
房貸戶寬限期將屆滿 央行示警 當心升息風險
中央銀行27日召開第三季理監事會決議,政策利率連九季不變,重貼現率續為1.375%,儘管短期內啟動升息機率低,但央行總裁楊金龍還是再次警示利率風險,強調「利率不會永遠不動,歐、日央行也都做出提醒」,尤其房貸戶除應警覺未來利率變動風險,更要注意貸款寬限期屆滿後負擔增加的問題。
昨天央行理事會決議維持現行政策利率不變,主要是考量國內當前通膨壓力尚屬溫和,今、明年的產出缺口仍是負值,通膨展望穩定,且面對國際經濟前景存在諸多不確定性,下半年及明年經濟成長動能及景氣力道溫和,名目利率及實質利率與主要經濟體相較屬居中,貨幣政策持續「適度寬鬆」立場不變,有利物價及金融穩定。
「但利率不會永遠不動,不只有台灣,日本及歐洲央行日前也都有提醒」,楊金龍指出,6月理事會的會議紀錄摘要內容已提及升息風險,這次還是跟上次一樣,利率不會永遠那麼低,這也不是只有台灣會發生的情況,之前日本也提醒低利率只會維持一段比較長的時間,但不是永遠不變,歐洲央行(ECB)前次會議紀錄也表示,利率正常化會慢慢來,約是明年夏季啟動。
央行也首度在新聞稿強調,基於金融穩定的考量,央行將持續注意金融機構的不動產授信風險控管,且由於購屋貸款的負擔率(即每月房貸還款額占家庭月可支配所得比率)目前逾三成,特別呼籲借款人應留意貸款寬限期屆滿後還款負擔增加,及未來利率變動的風險。
但楊金龍說,「至目前為止來看,由於銀行的不動產授信嚴謹,呆帳情況也不嚴重,統計目前一般授信的呆帳率為0.27%,房貸呆帳率只有0.24%」。
楊金龍強調,就當前不動產授信的情況來說,利率反轉並不是重點,比較重要的是許多房貸戶寬限期均將屆滿,負擔將立即加重,應多加注意。
根據央行針對五大銀行新增房貸的最新統計,因合計占比約市場總量四成,具代表性,新增房貸利率近一年來至今年8月止,持續在1.63%以下低檔徘徊。另市場關注的豪宅貸款成數上限六成管制,這次仍未鬆綁。
(工商時報)
歡迎追蹤黃大偉粉絲頁,並隨時提問喔!
另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率,買儲蓄險保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。
2018年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表
2018年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)
2018年各大銀行 美元定存利率比較表 (1.75% ~ 2.21%)
下面3篇文章,為您提供儲蓄險進階知識,給您參考!
【黃大偉專欄】
留言列表