2018年最新各銀行以房養老貸款利率比較表－黃大偉理財研究室

因應台灣步入高齡化社會，政府大力推動「以房養老」政策，目前約有近十家銀行承作「以房養老」的個人「逆向抵押貸款」，即是就是年老的貸款人將自用住宅扺押銀行，每月固定向銀行借出一筆金額當成生活費，但隔月起，貸出的月付金額，需扣除累計貸出金額的借款利息，才是給付貸款者的實際月付金額。

以剛年滿６０歳貸款人，房產估值1543萬，可貸金額7成，貸款年期３０年，年利率為2%，辨理養老房貸為例，每月的可領到未扣險利息的月付額為３萬元，實際領到月付額因要給付借款利息而逐年下降:

60歲滿第一個月，實領月付額為３萬元

65歲滿第一個月，實領月付額為2.7萬元

70歲滿第一個月，實領月付額為2.4萬元

.....

下表有月付額和實領金的差異，期數以月為單位：

期數	年齡	累積貸款金額	月付額	當月利息	實領金額
1	60	$30,000	$30,000	$0	$30,000
2	60	$60,000	$30,000	$50	$29,950
3	60	$90,000	$30,000	$100	$29,900
4	60	$120,000	$30,000	$150	$29,850
5	60	$150,000	$30,000	$200	$29,800
6	60	$180,000	$30,000	$250	$29,750
7	60	$210,000	$30,000	$300	$29,700
8	60	$240,000	$30,000	$350	$29,650
9	60	$270,000	$30,000	$400	$29,600
10	60	$300,000	$30,000	$450	$29,550
11	60	$330,000	$30,000	$500	$29,500
12	60	$360,000	$30,000	$550	$29,450
13	61	$390,000	$30,000	$600	$29,400
14	61	$420,000	$30,000	$650	$29,350
15	61	$450,000	$30,000	$700	$29,300
16	61	$480,000	$30,000	$750	$29,250
17	61	$510,000	$30,000	$800	$29,200
18	61	$540,000	$30,000	$850	$29,150
19	61	$570,000	$30,000	$900	$29,100
20	61	$600,000	$30,000	$950	$29,050
21	61	$630,000	$30,000	$1,000	$29,000
22	61	$660,000	$30,000	$1,050	$28,950
23	61	$690,000	$30,000	$1,100	$28,900
24	61	$720,000	$30,000	$1,150	$28,850

但最低實際月領金額不會低於申辨時月付額3萬的２/３，即不會低於２萬，未扣除的借款利息會掛帳至滿期後一併結算。

與傳統抵押貸款最大的差別，在於現金流量的狀況正好相反，故稱為逆向抵押貸款。

下面為各主要銀行提供的以房養老房貸專案供大家參考：

銀行	專案名稱	首期利率	利率結構	特殊限制
華南銀行	美滿享福貸	1.83%	浮動利率	年滿60歲之本國自然人。 10年、20年、30年且加計借款人年齡合計不得低於90歲
安泰商業銀行	以房養老房貸專案	1.85%	浮動利率	貸款期間最長為30年，且借款人年齡加計貸款期間合計須逾95歲(含)。
台灣企銀	「有家安老PART II」房屋擔保貸款	1.85%	浮動利率	年滿60歲之本國自然人。最長 30 年，最短 7 年，且貸款期間加計借款人年齡合計數不得低於 90
兆豐國際商業銀行	歡喜樂活(以房養老)	1.86%	浮動利率	年滿65歲之本國自然人。貸款期間最長為30年，且借款人年齡加計貸款期間合計須逾95歲(含)。
第一商業銀行	安心貸以房養老貸款	1.95%	浮動利率	年滿63歲之本國自然人。加計借款人年齡之合計數不得低於95，且最長以30年為限。
台新銀行	安居樂齡房屋貸款	1.97%	浮動利率	年滿65歲之本國自然人。貸款期間最長30年
中國信託商業銀行	以房養老貸款	2.10%	浮動利率	(年齡+貸款年限≧90，屋齡+貸款年限≦60)
高雄銀行	以房養老「悠活人生」貸款	2.15%	浮動利率	年滿60歲之本國自然人。貸款期間加計借款人年齡合計不得低於90，最長以30年為限
合作金庫	以房養老(幸福滿袋貸款)	2.16%	浮動利率	年滿60歲之本國自然人。 0年、20年、30年且加計借款人年齡合計不得低於90歲
上海商銀	青松來富-以房養老	2.56%	浮動利率	年滿65歲之本國自然人。貸款期間最長30年