你的保險公司理賠官司多嗎?全台壽險公司「理賠訴訟率」大公開 

 

壽險理賠訴訟率比較表.PNG

 

 

理賠訴訟率

 

理賠訴訟率的比率在評估保險公司理賠服務品質,申訴比率低則表示該公司有可能較重視保戶的權益及理賠服務。

 

理賠訴訟件數及其對申請理賠件數之比率=理賠訴訟件數 / 申請理賠件數, 也就是「保戶對保險理賠內容不滿意,申請訴訟的機率」。 透過訴訟率,我們可以用來評斷該保險公司業務員「後續理賠服務」,是否專業且積極,比率較低則可能表示該公司較站在保戶的立場,積極爭取權益。整年度的統計數據較單季的數據更有參考價值,明年才會有今年的統計,目前最新的資料為2021(110)全年度的統計資料。

 

2017~2021各年度人壽保險公司的理賠訴訟率

 

下面各表格(表1~表4)為2017~2021年度共計22家人壽保險公司的理賠訴訟率的總整理,排列方式以「申請理賠的數量」,由高至低排列。申請理賠的數量愈高代表樣本數高,呈現出來的比較結果較具統計上的意義。

 

數據來源是財團法人保險事業發展中心 2022年5月22日所公布的數據110年全年度人壽保險的理賠訴訟率的資料, 並非由特定保險公司而來,相當具有參考價值。2022年度之數據預計於2023年5月以後才會公布。

在下表,理賠訴訟率以十萬分之一為單位,而非以百分之一,方便呈現各家數據的差異性。

 


 

 

2021年度各人壽保險公司的理賠訴訟率

下表依申請理賠數高低排列

2021年度各壽險理賠訴訟率比較表
保險公司 訴訟件數 申請理賠數 理賠訴訟率
(十萬分之一)
國泰人壽 59 4,428,268 1.332
南山人壽 8 2,189,541 0.365
新光人壽 39 1,602,660 2.433
中國人壽 11 1,404,209 0.783
富邦人壽 10 1,217,513 0.821
三商美邦 5 1,096,081 0.456
台灣人壽 9 1,021,968 0.881
全球人壽 5 777,574 0.643
遠雄人壽 18 337,271 5.337
宏泰人壽 9 84,524 10.648
保德信人壽 0 71,211 0.000
臺銀人壽 4 70,775 5.652
元大人壽 8 70,129 11.408
保誠人壽 1 68,480 1.460
康健人壽 0 44,678 0.000
友邦人壽 3 37,308 8.041
安聯人壽 2 28,111 7.115
中華郵政 2 7,483 26.727
法國巴黎人壽 1 7,076 14.132
第一金人壽 2 3,483 57.422
合作金庫人壽 2 3,013 66.379
安達人壽 1 626 159.744

 

表1-110年全年度人壽保險的理賠訴訟率

 

 

 

2020年度各人壽保險公司的理賠訴訟率

下表依申請理賠數高低排列

 

2020年度各壽險理賠訴訟率
保險公司 訴訟件數 申請理賠數 理賠訴訟率
(十萬分之一)
國泰人壽 45 4509172 0.998%
南山人壽 23 2249468 1.022%
新光人壽 32 1686801 1.897%
中國人壽 16 1411867 1.133%
富邦人壽 15 1239945 1.210%
三商美邦 11 1126537 0.976%
台灣人壽 13 854010 1.522%
全球人壽 17 762309 2.230%
遠雄人壽 25 343257 7.283%
臺銀人壽 1 75422 1.326%
宏泰人壽 2 74046 2.701%
保德信人壽 1 72080 1.387%
保誠人壽 1 68334 1.463%
元大人壽 4 63665 6.283%
康健人壽保險 1 43377 2.305%
友邦人壽 5 36323 13.765%
安聯人壽 2 26820 7.457%
法國巴黎人壽 1 11036 9.061%
中華郵政 2 6982 28.645%
合作金庫人壽 2 3035 65.898%
第一金人壽 4 3025 132.231%
安達人壽 2 472 423.729%

表2-109年全年度人壽保險的理賠訴訟率

 

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2019年度各人壽保險公司的理賠訴訟率


2019年各壽險理賠訴訟率
保險公司 訴訟件數 申請理賠數 理賠訴訟率
(十萬分之一)
國泰人壽 44 4494975 0.98
新光人壽 36 2170099 1.66
南山人壽 13 2192015 0.59
中國人壽 11 1420062 0.77
富邦人壽 15 1264505 1.19
三商美邦 5 1074405 0.47
台灣人壽 18 690212 2.61
全球人壽 9 598081 1.5
遠雄人壽 47 346059 13.58
臺銀人壽 2 75603 2.65
保德信國際人壽 7 70930 9.87
保誠人壽 1 69176 1.45
元大人壽 3 60115 4.99
宏泰人壽 0 55768 0
國際康健人壽 1 43729 2.29
友邦人壽 3 36882 8.13
安聯人壽 1 25506 3.92
巴黎人壽 1 15588 6.42
中華郵政股份 1 7004 14.28
合作金庫人壽 0 3177 0
第一金人壽 2 2147 93.15
安達人壽 0 475 0

表3-108年全年度人壽保險的理賠訴訟率

 

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2018年度各人壽保險公司的理賠訴訟率

 

2018年度各壽險理賠訴訟率
保險公司 訴訟件數 申請理賠數 理賠訴訟率
(十萬分之一)
國泰人壽 34 4245542 0.8
新光人壽 24 2031593 1.18
南山人壽 14 1944189 0.72
中國人壽 20 1330049 1.5
富邦人壽 17 1279766 1.33
三商美邦 9 682586 1.32
台灣人壽 22 640461 3.44
全球人壽 10 399218 2.5
遠雄人壽 31 317517 9.76
臺銀人壽 4 71518 5.59
保德信國際人壽 2 65132 3.07
保誠人壽 1 63721 1.57
元大人壽 2 53554 3.73
宏泰人壽 4 46748 8.56
國際康健人壽 0 42226 0
友邦人壽 2 40177 4.98
安聯人壽 3 25583 11.73
巴黎人壽 4 15963 25.06
中華郵政股份 2 6689 29.9
合作金庫人壽 0 3438 0
第一金人壽 2 1566 127.71
安達人壽 0 326 0

表4-107年全年度人壽保險的理賠訴訟率

 

要注意,如果用財團法人金融消費評議中心申訴率統計表的數據,其使用的的個人保險有效契約總件數來當分母,而不是用申請理賠件數」,所以申訴率會偏低。「個人保險有效契約總件數」也可能包含了儲蓄險及,壽險成份不高的保單,並非醫療險為主的保單,所以版主認為參考價值不高。

 

 

歷年(2017~2021)各人壽保險公司理賠訴訟率比較表

 

2021年度人壽保險平均理賠訴訟率為十萬之1.37,和2020年度的平均理賠訴訟率為十萬之1.53相比較下降了!

人壽保險平均理賠訴訟率 = 全部訴訟件數  ÷  全部申請理賠數

表5依申請理賠數高低排列

2021-2017年度各壽險理賠訴訟率比較表
保險公司 110年度
申請理賠數
110年度
(十萬分之一)
109年度
(十萬分之一)
108年度
(十萬分之一)
107年度
(十萬分之一)
106年度
(十萬分之一)
國泰人壽 4428268 1.332 1.000 0.980 0.800 0.730
南山人壽 2189541 0.365 1.020 0.590 0.720 0.750
新光人壽 1602660 2.433 1.900 2.090 1.530 1.920
中國人壽 1404209 0.783 1.130 0.770 1.500 2.190
富邦人壽 1217513 0.821 1.210 1.190 1.330 4.120
三商美邦 1096081 0.456 0.980 0.470 1.320 1.880
台灣人壽 1021968 0.881 1.520 2.610 3.440 3.460
全球人壽 777574 0.643 2.230 1.500 2.500 3.010
遠雄人壽 337271 5.337 7.280 13.580 9.760 3.420
宏泰人壽 84524 10.648 2.700 0.000 8.560 0.000
台新(保德信)人壽 71211 0.000 1.390 9.870 3.070 0.000
臺銀人壽 70775 5.652 1.330 2.650 5.590 6.430
元大人壽 70129 11.408 6.280 4.990 3.730 12.450
保誠人壽 68480 1.460 1.460 1.450 1.570 0.000
康健人壽保險 44678 0.000 2.310 2.290 0.000 11.390
友邦人壽 37308 8.041 13.770 8.130 4.980 10.440
安聯人壽 28111 7.115 7.460 3.920 11.730 20.730
中華郵政 7483 26.727 28.650 14.280 29.890 31.680
法國巴黎人壽 7076 14.132 9.060 6.420 25.060 6.140
第一金人壽 3483 57.422 132.230 93.150 127.710 350.470
合作金庫人壽 3013 66.379 65.900 0.000 0.000 0.000
安達人壽 626 159.744 423.730 0.000 0.000 0.000

表5 106-110全年度人壽保險的理賠訴訟率

 

2021年度各保險公司理賠訴訟率(理賠件數超過10萬以上)

 

各保險公司理賠訴訟率(理賠件數超過10萬以上)

 

理賠件數不足的壽險公司,因為取樣數不足,在統計學上, 變異數太大,也較不具意義,以下是針對理賠件數超過10萬件的人壽保險公司做排名,依訴訟率」,由低至高排列,愈低對保戶愈友善

 

2021-2017年度各壽險理賠訴訟率比較表(大於10萬件)
保險公司 110年度
申請理賠數
110年度
(十萬分之一)
109年度
(十萬分之一)
108年度
(十萬分之一)
107年度
(十萬分之一)
106年度
(十萬分之一)
南山人壽 2189541 0.365 1.020 0.590 0.720 0.750
三商美邦 1096081 0.456 0.980 0.470 1.320 1.880
全球人壽 777574 0.643 2.230 1.500 2.500 3.010
中國人壽 1404209 0.783 1.130 0.770 1.500 2.190
富邦人壽 1217513 0.821 1.210 1.190 1.330 4.120
台灣人壽 1021968 0.881 1.520 2.610 3.440 3.460
國泰人壽 4428268 1.332 1.000 0.980 0.800 0.730
新光人壽 1602660 2.433 1.900 2.090 1.530 1.920
遠雄人壽 337271 5.337 7.280 13.580 9.760 3.420

表6 106~110年全年度人壽保險的理賠訴訟率(理賠件數超過10萬以上)

 

▲2021年度理賠訴訟率最低前6名依序為南山人壽(2)、三商美邦(1)、全球人壽(3)、中國人壽(-)、富邦人壽(-)、台灣人壽(-)

▲2020年度理賠訴訟率最低前6名依序為三商美邦(-)、國泰人壽(▲2)、南山人壽(1)、中國人壽(1)、富邦人壽(-)、台灣人壽(▲2)

▲2019年度理賠訴訟率最低前6名依序為三商美邦、南山人壽、中國人壽、國泰人壽、富邦人壽、全球人壽

▲2018~2020年連3年理賠訴訟率持續改善的壽險台灣人壽


 

2021年度各保險公司理賠訴訟率(理賠件數超過5萬以上)

 

各保險公司理賠訴訟率(理賠件數超過5萬以上)

 

理賠件數不足的壽險公司,因為取樣數不足,在統計學上, 變異數太大,也較不具意義,以下是針對理賠件數超過5萬件的人壽保險公司做排名,依訴訟率」,由低至高排列,愈低對保戶愈友善

 

 

 

 

 

 

 

 

2021-2017年度各壽險理賠訴訟率比較表(理賠件數超過5萬以上)
保險公司 110年度
申請理賠數
110年度
(十萬分之一)
109年度
(十萬分之一)
108年度
(十萬分之一)
107年度
(十萬分之一)
106年度
(十萬分之一)
台新(保德信)人壽 71211 0.000 1.390 9.870 3.070 0.000
南山人壽 2189541 0.365 1.020 0.590 0.720 0.750
三商美邦 1096081 0.456 0.980 0.470 1.320 1.880
全球人壽 777574 0.643 2.230 1.500 2.500 3.010
中國人壽 1404209 0.783 1.130 0.770 1.500 2.190
富邦人壽 1217513 0.821 1.210 1.190 1.330 4.120
台灣人壽 1021968 0.881 1.520 2.610 3.440 3.460
國泰人壽 4428268 1.332 1.000 0.980 0.800 0.730
保誠人壽 68480 1.460 1.460 1.450 1.570 0.000
新光人壽 1602660 2.433 1.900 2.090 1.530 1.920
遠雄人壽 337271 5.337 7.280 13.580 9.760 3.420
臺銀人壽 70775 5.652 1.330 2.650 5.590 6.430
宏泰人壽 84524 10.648 2.700 0.000 8.560 0.000
元大人壽 70129 11.408 6.280 4.990 3.730 12.450

表7 106-110年全年度人壽保險的理賠訴訟率(理賠件數超過5萬以上)

 

2021年理賠訴訟率最依序為:台新(保德信)人壽、南山人壽、三商美邦、全球人壽、中國人壽、富邦人壽

 

 


 

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