各大銀行信用卡預借現金手續費及利率比較表

 

信用卡已成為現代人支付消費的主要方式,有時遇到無法刷卡的餐廳或商店,手上剛好又無現金或是身處國外現金不足,此時民眾就會想到用信用卡預借現金來解決眼前的現金短缺的問題。不過預借現金等同是消費,一旦在當期帳單之繳款截止日未繳清帳單金額,銀行端就可能會收取年利率7~15%的循環利息。除此之外,預借現金都一定會收取一筆不少手續費,建議預借現金用於"非預期"且"短時間"的現金短缺,而不是中長期的借貸方式。

 


信用卡預借現金手續費

 

各家銀行預借現金手續費=預借現金總額x(2.5%~3.5%) + 0~150元;各銀行的預借現金的手續費比較表可參考後面章節。

富邦銀行:每筆預借現金手續費為預借現金總額×2.5%,例如:預借金額新臺幣10,000元,則預借手續費為新臺幣250元 (=NT$10,000*2.5%);手續費用併入每月信用卡帳款計收,不需當場支付。

國泰世華銀行:每筆預借現金手續費為預借現金總額×3%加上新臺幣150元。您的預借金額及手續費,將會列在您下一期的帳單上。

永豐銀行:每筆預借現金金額 *3.5%+$100元,若臨櫃預借現金每筆手續費不足$500元者,以$500計算。若ATM、電話或網路預借現金每筆手續費不足$200元者,以$200元計算。


 

預借現金以後多久還款 才不會產生循環利息

需於最近一期帳單繳清借款金額及手續費,就不用支付循環利息。依結帳日的不同,可享免利息的時間長短會不同。

舉例來說,假設富邦信用卡帳單結帳日為每月2號,繳款截止日為每月18號。持卡人在1月3日使用富邦信用卡申請預借現金NT$10,000,只要在2月18日信用的繳款截止日準時繳清2月2日結帳日之帳單金額NT$10,250,就不用支付循環利息,等於享有最長47天免利息服務。

帳單金額=NT$10,250=預借現金NT$10,000+預借現金手續費NT10,000 x 2.5%

 

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結帳日》銀行會以每個月的某固定日期為基準,結算持卡人在最近一個月內消費的總金額,在這個結帳日期之後入帳的金額,就會被納入下月(期)帳單
繳款截止日》信用卡帳單上會有繳費期限,通常在結帳日之後約兩週左右,在這個日期前,持卡人須繳納當期帳款。如果在截止日前沒有全額繳清,尚未結清的差額就會視同向銀行貸款,並且開始依照循環利率來計算利息

 

但若持卡人選在1/1日申請預借現金,列入當期的1月2日結帳日的帳單金額,就必須在1月18日的繳款截止前繳清1月2日結帳日之帳單金額NT$10,250,就不用支付循環利息,等於只享有18天免利息服務。

申請預借現金通常為緊需用錢的,可能難以去選擇對持卡人最有利的借款日。不過如果可以選擇,盡量選在當期帳單的結帳日後的幾天內,如此可以享有超過46天以上的免利息期間。

倘若持人未在繳款截止前繳清帳單金額,就會啟動循環信用利率,依富邦銀行信用卡暨預借現金之各級別循環信用年利率為 1.41%~14.7%計息。

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預借現金額度有多少
 

各銀行可預借現金額度皆不同,也會隨著持卡人的消費及信用情況而變動,您可參考信用卡帳單所顯示之預借現金額度上限。最高不會高於持卡人可動用之信用卡額度。假設持卡人的信用卡額度為10萬元,但在本期已用了2萬元的額度,可預借現金的最最高額度不會超過10萬 - 2萬=8萬元。

預借現金單筆通常有最低金額為新臺幣1,000元或500元。
 

預借現金如何申請?

可以電話、網路及臨櫃申請,各銀行皆有不同,建議直接打電話向客服詢問。

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各大銀行信用卡預借現金手續費及循環信用利率比較表

 

比較各家銀行預借現金的手續費,富邦銀行手續費最低,只收預借金額的2.5%,並不另外收取一筆台幣100~150元固定費用。

而各銀行的最低循環利率雖以富邦銀行的最低,但實際上並不具參考意義,循環利率的高低,根據銀行金會109年5月份的資料顯示,富邦銀行循環信用利率的平均數:9.08%, 中位數:7.97% ,眾數:7.97%。在申請預借現金前可以先和銀行端詢問,適用的循環利率高低,最為準確。

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序號 發卡機構名稱 預借現金手續費 信用卡暨預借現金之循環信用年利率
1 三信商業銀行 $100元+每筆預借現金金額之3.5% 6.6%~14.9%
2 上海商業儲蓄銀行 每筆預借金額X3%+$150元 5.46%~15%
3 中國信託商業銀行 每筆預借金額X3.5%+$150元 7.04%~15%
4 元大商業銀行 預借現金手續費=每筆預借現金金額
×3.5%+$100。
2.92%~15%
5 兆豐國際商業銀行 每筆預借金額X3%+NT$150元
雙幣信用卡:
1.境內:每筆預借現金金額×3% +NT$150
2.境外:每筆經由信用卡國際組織匯率轉換為約定外幣之預借現金金額×3%+等值NT$150之約定外幣
5.47%~15%
6 日盛國際商業銀行 每筆預借金額X3.5%+$100元 7.88%~14.99%
7 台中商業銀行 每筆預借現金金額X3.5%+$100元計收 2.88%~14.98%
8 台北富邦商業銀行 每筆預借現金金額 X 2.5% 1.41%~14.7%
9 台新國際商業銀行 每筆預借現金金額之3%,惟不足$100元者,以$100元計。 6.75%~15%
10 台灣土地銀行 每筆預借金額X3%+$150元 5.25%~15%
11 臺灣中小企業銀行 每筆預借金額X2.5%+$150元 5.32%~15%
12 台灣樂天信用卡公司 每筆預借現金金額×3.5%+$150元。 6.75%-15%
13 台灣永旺信用卡公司 每筆預借金額X2.5%+$100元 5.98%~14.98%
14 臺灣新光商業銀行 每筆預借現金金額×3.5%+$100計收 5.339%~11.339%
15 臺灣銀行 每筆預借金額X3%+$150元 5.339%~11.339%
16 玉山商業銀行 依預借現金約定結付幣別區分:預借現金金額*3.5%+(新臺幣100元/3.5美元/350日圓/2.5歐元) 5.88%~15%
17 合作金庫銀行 每筆預借金額X3%+$150元。 4.4%~15%
18 永豐商業銀行 預借現金手續費:每筆預借現金金額 *3.5%+$100元,若臨櫃預借現金每筆手續費不足$500元者,以$500計算。若ATM、電話或網路預借現金每筆手續費不足$200元者,以$200元計算。 2.74%~15%
19 安泰商業銀行 每筆預借金額X3.5%+$100元 8.88%~15%
20 花旗銀行 每筆預借現金金額X3.5%+$100元 6.88%~15%
21 美國運通國際股份有限公司 1.國內:不提供預借現金服務。
2.國外:3.5%或$100元(以較高者為準)。
9.99%~14.99%
22 滙豐商業銀行 每筆預借金額X3.5%+$100元 5.68%~15%
23 高雄銀行 每筆預借現金之新台幣金額X3%+
$150元
8.541%~14.965%
24 國泰世華商業銀行 每筆預借金額X3%+$150元或US$5美元 6.75%~15%
25 第一商業銀行 每筆預借現金金額之3.5% ( 最低以新台幣100元/3.5美元/400日圓/3歐元 ) 計收。 4.88%~15%
26 渣打國際商業銀行 每筆預借金額X3.5%+$100元 7.9%~15%
27 華南商業銀行 每筆預借現金金額×3.5%+$100元 5.36%~15%
28 華泰商業銀行 本行暫不開辦此項業務,如有變更
,將另行通知或公告之。
8%~15%
29 陽信商業銀行 每筆預借金額X3%+$150元 6.57%~15%
30 凱基商業銀行 每筆預借現金金額×3.5%+$100元。
(若使用分期功能從其專案約定)
6.25%~15%
31 彰化商業銀行 每筆預借金額X3.5% 8.63%~15%
32 遠東國際商業銀行 每筆預借金額X3%+$150元 6.74%~14.99%
33 聯邦商業銀行 每筆預借金額X3.5%+$100元。 5%~15%
34 星展商業銀行 每筆預借金額X3.5%+$100元 8.63%~15%

 


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