紓困4.0 中小企業、小規模營業人疫情紓困貸款》最高50萬-1600萬元,利率最高為1%-1.5%
2021.6.3-本土疫情加劇,中小企業紓困需求預期升高,為因應嚴重特殊傳染性肺炎對中小企業及小規模營業人衝擊,中央銀行宣布,提高中小企業貸款專案融通額度至4,000億元、延長企業申貸期限由原來110年6月30日延至110年12月31日、及放寬貸款申請條件讓借款人得在原貸款方案之最高額度內,再次申請本專案貸款,包括A、B、C 3個方案,並自2021年6月4日生效:
A方案-最高貸款400萬+貸款利率1%(信保9成以上)
B方案-最高貸款1600萬+貸款利率1.5%(信保8成以上)
C方案-最高貸款50萬+貸款利率1%(信保10成)
在信保成數內之貸款金額,於融通期限內(優惠利率期限)皆享有優惠利率,以中小企業在110年7月申辨A方案為例,企業申請貸款400萬元,信保如核定為9成,信保保證額度 360 萬元(=400×0.9),則此 360萬元貸款額度在111年6月30日前貸款利率為1%,其餘40萬元貸款利率則依按銀行授信規定,不享有優利利率;如果信保如核定為10成,信保保證額度 400萬元(=400×1),則此 400萬元貸款額度在111年6月30日前貸款利率為1%,
企業申貸案件之期限:由原來110年6月30日延至110年12月31日。
本專案貸款並未規定貸款期限,償還時程依銀行授信規定辦理。
中小企業於109年7月24日(含)前已依本規定辦理A方案200萬元、B方案600萬元者,可依相關規定辦理增貸A方案至400萬元、B方案至1,600萬元。
「中小企業」及「小規模營業人」貸款之申辨資格
「中小企業」或「小規模營業人」受疫情影響之企業
1.「中小企業」係指銀行評估有受疫情影響之企業,且同時符合下列2項條件者:
(1)依法辦理公司登記、商業登記、有限合夥登記、稅籍登記之本國營利事業(含小規模營業人)。
(2)實收資本額在新臺幣1億元以下,或經常僱用員工數未滿200人之事業。
2. 「小規模營業人」之定義
(1) 「小規模營業人」係指有稅籍登記且每月銷售額未達使用統一發票標準之營利事業(含有公司登記、商業登記、有限合夥登記之營利事業) ;至於部分小規模營業人實務上雖未達使用統一發票標準,惟仍開立統一發票者,亦納入適用對象。
(2) 前述「每月銷售額」以109年1月起任1月之銷售額認定之。
「中小企業」及「小規模營業人」貸款之申請時間
中小企業得自109年4月1日至110年12月31日向銀行申辦本專案貸款。
「中小企業」及「小規模營業人」貸款之額度及利率
本專案貸款依擔保(保證)類別適用之方案:
(1) A方案:新承作貸款且移送財團法人中小企業信用保證基金(以下簡稱信保基金)保證達9成以上者。
(2) B方案:新承作貸款且由銀行徵提擔保品(含信保基金保證8成以上)者。
(3) C方案:借款人為小規模營業人之新承作貸款,且移送信保基金10成保證者。
A方案如經信保基金核保成數未達9成,無法適用貸款利率1%?
無法適用;
1. 中小企業申辦 A 方案須經信保基金保證達9成(含)以上,如未達9成(不含)者,無法適用。
2. 如經信保基金保證未達9成(不含)者,可改申請 B 方案。
B 方案所稱「擔保品」是否包含經信保基金之保證?
是;經信保基金保證部分,例如保證8成之部分可視為徵有擔保品之擔保放款。
申請 A、B方案,且送信保保證,其貸款利率如何適用?
1. 企業申請貸款400萬元,信保9成或10成,適用 A 方案之貸款額度 及貸款利率
2. 企業申請貸款1,600萬元或2,000萬元,信保8成,適用 B 方案之貸 款額度及貸款利率
針對一般勞工的疫情紓困貸款,不論有沒有勞保,只要有工作的事實即可申貸10萬元,詳情請見下面文章:
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銀行簡易評分表(小規模營業人)
小規模營業人必須符合兩大條件,包含稅籍登記、評分達70分以上,中小信保才能夠有十成擔保,才能夠順利申貸。不過為了協助剛創業的業者可以適用小規模營業人簡易申貸方案,度過疫情難關,行政院5月1日宣布把銀行貸款的「簡易評分表」核貸分數,從原本 70 分降低到 63 分,從5月4日起開始實施。
根據央行公布的簡易評分表標準,共有五大項目,分別是登記期間、負責人從事本業期間、負責人個人信用評分、擔保情形、營業狀況。假設某攤商登記期間有三年以上、負責人從是5年以上、負責人在聯徵中心的個人信用評分有600分以上,且負責人在該銀行有不動產擔保,銀行訪查後認為有營業事實,且該攤商提供最近3個月的繳稅證明,簡易評分表分數就會達到100分,就能順利申請。
金管會表示此項紓困貸款是針對廣大的小規模營業人而制定的,所以不會設計得很複雜,審查上具有以下特色:
一、貸款一次最高可以貸50萬元,在111年12月30日前利息都不會超過1%,中小企業信用保證基金會幫你10成保證。
二、免不動產擔保:只要企業或負責人有不動產。不論有無設定給銀行,都有分數。
三、免連帶保證人:找不到保證人沒關係,評分不需要有保證人。
四、免用統一發票:銷售額20萬以下免開發票的小規模營業人都可以申請。
五、只要稅籍登記:重要的是要有稅籍登記才可以申請。
六、只要信評正常:如果你從來沒跟銀行借過錢、辦過信用卡導致聯合徵信中心沒有你的資料也都沒關係,一樣可以拿到第二級的分數。
另外在程序上金管會也有兩個小提醒:
一、若是一年內沒有辦法還本金,也可以跟銀行洽商先繳利息,到期再一次繳還本金。
二、提醒大家要記得在今(109)年12月底前向銀行申請。
全台36家銀行辦理「中小企業貸款專案融通」之專責窗口 》
承辦銀行聯絡窗口及相關網址(央行網站)
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