【台幣4年期繳儲蓄險】新光人壽鑫富添喜利率變動型終身壽險,第10年末IRR=2.19%
新光人壽鑫富添喜利率變動型終身壽險是4年期繳的增額壽險型的儲蓄險保單,並無還本金的設計,第6年末+1D的內部報酬率可達1.52%,已經勝過定存40%,第10年末的內部報酬率可達2.19%,在4/6期繳保單中,算是表現相對好的保單。
投保規則
投保年齡 |
自0足歲起至70歲為止 |
保險期間 |
至被保險人110歳 |
繳費年期 |
4年期 |
繳別 |
年繳、半年繳、季繳 |
最低投保額度 |
新台幣 10萬元 |
宣告利率
2.93% (2018/8月)
預定利率
4年期:1.75%
7年期:2.00%
附加費用率
最高6.41%,最低5.69%;
保費折扣
首期匯款、轉帳及續期轉帳:皆享有1%保費折扣優惠。
高保費保件折扣:無
解約費用率
4年期:
第一 |
第二 |
第三 |
第四 |
第五 |
第六 |
第七 |
25% |
25% |
25% |
1% |
1% |
1% |
0% |
7年期:
第一 |
第二 |
第三 |
第四 |
第五 |
第六 |
第七 |
25% |
25% |
25% |
25% |
25% |
25% |
0% |
申請解約時:解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。
IRR內部報酬率分析 (宣告利率以2.93%為例)
以下IRR及總累積報酬率的計算以 40歲女 選擇投保「 新光人壽鑫富添喜利率變動型終身壽險 」,基本保險金額8萬元,繳費期間6年,增加回饋金給付方式前六年選 擇「購買增額繳清保險」、第七年(含)起選擇「購買增額繳清保險」為例,年繳保費為130,208元,首、續期轉帳1%折 扣,折扣後年繳保費為128,906 元
IRR=內部報酬率
保本率= 該年度末解約金除以累積所繳保費,如某年度末的保本率為100%,則代表保戶在該年度末時,可拿回所繳保費的100%,即損益平衡!
(1) 保費首、續期自動轉帳享1%折減,共計1%保費折扣
保單年度末 |
IRR |
保本率 |
1年末+1天 |
-43.81% |
56.19% |
2年末+1天 |
-22.88% |
68.30% |
3年末+1天 |
-1.95% |
96.15% |
4年末+1天 |
0.02% |
100.04% |
5年末+1天 |
0.84% |
102.99% |
6年末+1天 |
1.52% |
107.05% |
7年末+1天 |
1.78% |
110.20% |
8年末+1天 |
1.95% |
113.44% |
9年末+1天 |
2.09% |
116.77% |
10年末+1天 |
2.19% |
120.20% |
11年末+1天 |
2.26% |
123.74% |
12年末+1天 |
2.33% |
127.38% |
13年末+1天 |
2.38% |
131.12% |
14年末+1天 |
2.43% |
134.98% |
15年末+1天 |
2.46% |
138.95% |
投保範例
總評與建議
新光人壽鑫富添喜利率變動型終身壽險,並無高保費的折扣,以報酬率來看,在4年末+1D後即為保本,第6年末+1D後,報酬率即可勝過台幣定存利率,在同類型保單中,算是相當不錯,適合分期繳,以儲蓄為主,而不需年配息的朋友。
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2018年(最高2.96%)超強現金配息率『台幣』儲蓄險比較表
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另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率,買儲蓄險保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。
2018年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表
2018年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)
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【黃大偉專欄】
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