黃大偉理財研究室

[2018年台幣年金險]  第一金人壽好有利利率變動型年金保險[第六年末IRR=2.0x%]

第一金人壽好有利利率變動型年金保險年金險

躉繳保單
首期保險費繳費方法-匯款。
保險費限制：10萬元~4億元

宣告利率為2.4%, 附加費用率為2.3%

第六年度末+1的IRR或年化報酬率可高達 2.0%,

內部報酬率和自家的E得利比起來偏低,

但 解約費用率只有 1%, 比E得利還低

由第一年到第六年度分別為:

1.0%, 1.0%,1.0 %,1.0 %,1.0 %,1.0 %

要到第三年末 IRR=1.27%, 才有機會打敗定存。

和第一金人壽E得利利率變動型年金保險比起來顯然不具優勢

下面來直接做IRR分析:

• 宣告利率 = 2.40% (2018/1月)
• 附加費用率=  2.3 %。 
• 第二年末+1天, IRR= 0.71 % 
• 第三年末+1天, IRR= 1.27 %
• 第四年末+1天, IRR= 1.55%
• 第五年末+1天, IRR= 1.72 %
• 第六年末+1天, IRR= 2.00 %
• 第七年末+1天, IRR= 2.06 %
• 第八年末+1天, IRR= 2.10 %

另外, 上述第一金人壽好有利利率變動型年金保險年金險當年度解約金是由 保單價值準備金扣除當年度的解約費用,

但是都已經到年末了,

要解約,何不多等一天到第七年度的頭一天,

那就可以適用較低的解約費用率了

 所以上面的 IRR計算,

我都是以年末+1天的解約率來計算.  

附帶一提, 不特別指定那家壽險公司. 年金險重點是求長期穩定收益, 如果結合房貸資金的運用, 宣告利率的穩定更重要. 

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