[2018年澳幣儲蓄險][躉繳]中國人壽澳利go外幣利率變動型終身壽險 [第6年末+1天 IRR=2.17%]
澳利go外幣利率變動型終身壽險 第六年末+1天的IRR可達 2.17%，第七年末可達2.37% 。但這保單和另一張中國人壽澳多桓年外幣利率變動型終身壽險比較的話，澳利go的宣告利率較高，但報酬率卻低很多。主要是因為澳多垣年的附加費用率＜２．５％，遠優於澳利go外幣利率變動型終身壽險的附加費用率７～９％。
在此提醒一下，要解約任何儲蓄型的保單，一定要看解約費用率。如果次一年的解約費用率比前一年低，盡可能選在次一年的年初解約。版主還是得再次呼籲大家，買保單也要買服務，網路年金險，雖然投保容易，但少了後續服務及這些關鍵細節的提醒。當然您可以常來看版主文章，了解最新的產品動態，版主會隨時更新，也隨時提醒大家。如果您沒有時間，找一個好的業務員吧！
投保規則
★投保年齡：0歲~80歲
★ 繳費方式：躉繳
★ 保險期間：終身(至被保險人保險年齡到達110歲之保單週年日)
★ 保額限制： 0～未滿15足歲投保限額5,000澳幣～20萬澳幣 15足歲～80歲投保限額5,000澳幣～50萬澳幣
最低保額
0～未滿15足歲投保限額5,000澳幣～20萬澳幣
15足歲～80歲投保限額5,000澳幣～50萬澳幣
宣告利率
3.60% (2018/04)
保單預定利率
2.5%
附加費用率
最低：7.87% ; 最高：9.11%。
高保額折減
5萬≦保額＜10萬 0.2%
10萬≦保額＜15萬 0.4%
15萬≦保額 0.6%
解約費用率
保單年度末(t) 1 2 3 4 5 6 7+ => 92% 95.5% 98.5% 98.5% 98.75% 99% 100%
IRR內部報酬率分析
以下IRR及總累積報酬率的計算以 利先生(40歲)選擇投保「中國人壽澳利go外幣利率變動型終身壽險(澳幣)」，假設宣告利率=3.6%，增值回饋分享金選擇方式為以繳清保險方式增加保險金額
(1) 保險金額< 5萬元澳幣，，無高保費折扣
- 第一年末, IRR= -12.21%, 總累積淨報酬率= -12.21%
- 第二年末, IRR= -2.84%, 總累積淨報酬率= -5.61%
- 第三年末, IRR= 0.27% , 總累積淨報酬率= 0.80% (第3年轉正值)
- 第四年末, IRR= 1.09%, 總累積淨報酬率= 4.44%
- 第五年末, IRR= 1.64%, 總累積淨報酬率= 8.47%
- 第六年末, IRR= 2.01% 總累積淨報酬率= 12.66%
- 第六年末＋１天, IRR= 2.17%, 總累積淨報酬率= 13.72%
- 第七年末, IRR= 2.37% 總累積淨報酬率= 17.82%
- 第八年末, IRR= 2.52%, 總累積淨報酬率= 22.06%
- 第九年末, IRR= 2.64% , 總累積淨報酬率= 26.47%
- 第十年末, IRR= 2.74%, 總累積淨報酬率= 31.02%
(2) 10萬≦保額＜15萬，經相關費率折減後(0.2 %)
- 第一年末, IRR= -12.03%, 總累積淨報酬率= -12.03%
- 第二年末, IRR= -2.75%, 總累積淨報酬率= -5.42%
- 第三年末, IRR= 0.33% , 總累積淨報酬率= 1.00% (第3年轉正值)
- 第四年末, IRR= 1.14%, 總累積淨報酬率= 4.65%
- 第五年末, IRR= 1.68%, 總累積淨報酬率= 8.69%
- 第六年末, IRR= 2.04% 總累積淨報酬率= 12.88%
- 第六年末＋１天, IRR= 2.20%, 總累積淨報酬率= 13.95%
- 第七年末, IRR= 2.40% 總累積淨報酬率= 18.06%
- 第八年末, IRR= 2.55%, 總累積淨報酬率= 22.31%
- 第九年末, IRR= 2.67%, 總累積淨報酬率= 26.72%
- 第十年末, IRR= 2.76%, 總累積淨報酬率= 31.28%
投保範例
總評與建議
澳利go外幣利率變動型終身壽險，第３年末報酬率才轉正報酬，第５年末報酬率才有機會勝過澳幣定存利率，前２年解約會有本金損失，要特別注意。
下面這張保單是澳幣儲蓄型保單的一系列分析，對澳幣保單有需求的朋友，可以參考一下！
另外,也可以比較目前台幣/美元定存利率，買儲蓄險保單，投報率一定要優於定存，不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。
2018年各大銀行之定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表
2018年各大銀行『美元』定存利率比較表 (1.60% ~ 2.04%)
對於"增額"終身險或壽險不清楚的朋友，可以參考下面這篇文章．
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