【台幣2年期繳儲蓄險】遠雄人壽活利雄鑽利率變動型增額終身壽險 (AH1),報酬率分析
遠雄人壽活利雄鑽利率變動型增額終身壽險 (AH1)是2年期繳的增額利變保單,沒有生存還本金的設計。此保單為台新銀行專賣,可搭配台新FlyGo卡刷保費,第一年保費現金回饋2.5%,第二年1.2%。FlyGo卡原本針對非躉繳保費即有1.2%現金回饋,且無上限金額。
保單短評(宣告利率=2.72%)
現金繳費
(1) 二年期繳費儲蓄險保單
(2) 無高保額折扣下,第4年末保本,第6年末IRR或年化報酬率1.29% 高於目前台幣定存利率的1.09%~1.15%
(4) 無高保額折扣下,第10年末IRR或年化報酬率2.0%
台新FlyGo卡刷保費
(1) 無高保額折扣下,第3年末保本,第5年末IRR或年化報酬率1.4% 高於目前台幣定存利率的1.09%~1.15%
(2) 第10年末IRR或年化報酬率2.2%
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(4) 『非利變儲蓄險 』 遇上『 銀行定存』,哪個才是無利率變動風險?
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投保相關限制與規定
投保規則
宣告利率
2.72% (2019/8月)
預定利率
1.25%
附加費用率
最高7.71%,最低6.45%;
保費折扣
首期匯款、信用卡、轉帳及續期轉帳:皆享有1%保費折扣優惠。
高保額折扣:
解約費用率
第一 |
第二 |
第三 |
第四 |
第五 |
第六 |
第七 |
25% |
25% |
1.5% |
1% |
1% |
1% |
0% |
申請解約時:解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。
IRR內部報酬率分析(以宣告利率2.72%為例)
35歲女性投保遠雄人壽活利雄鑽利率變動型增額終身壽險(AH1),基本保險金額100萬元,表定年繳保險費534,200元,首、續期皆採信用卡繳費/自動轉帳享 有保險費1%折扣,且投保金額100萬元以上另享有0.5%折扣。合計1.5%保費折扣後,實繳年繳保險費為526,187元,兩年累計總繳保險費為1,052,374元,且增值回饋分享金皆採購買增額繳清保險金額
IRR=內部報酬率
保本率= 該年度末解約金除以累積所繳保費,如某年度末的保本率為100%,則代表保戶在該年度末時,可拿回所繳保費的100%,即損益平衡!
保費首、續期自動轉帳
(1) 投保金額未達50萬元,無高保額折扣,保費首、續期自動轉帳享1%折減,共計1%保費折扣
(2) 投保金額50萬元以上,未滿100萬,享高保費折扣0.2%,無高保額折扣,保費首、續期自動轉帳享1%折減,共計1.2%保費折扣
(3) 投保金額100萬元以上,未滿200萬,享高保費折扣0.5%,保費首、續期自動轉帳享1%折減,共計1.5%保費折扣
(4) 投保金額200萬元以上,享高保費折扣1.5%,保費首、續期自動轉帳享1%折減,共計2.5%保費折扣保費
搭配台新FlyGo卡刷保費,第一年保費現金回饋2.5%、第二年1.2%
(1) 投保金額未達50萬元,無高保額折扣,刷台新FlyGo卡繳保費,首期合計0%保費折扣+2.5%回饋,續期0%保費折扣+1.2%回饋
(2) 投保金額100萬元以上,未滿200萬,享高保費折扣0.5%,台新FlyGo卡刷保費,首期合計1.5%保費折扣+2.5%回饋,續期1.5%保費折扣+1.2%回饋
投保範例(宣告利率=2.72%)
總評與建議
遠雄人壽活利雄鑽利率變動型增額終身壽險 (AH1), 在無高保額折扣的情況下,第4年末保本,第6年末IRR或年化報酬率1.29% 高於目前台幣定存利率的1.09%~1.15%
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(1) 2019年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表
(2) 2019年各大銀行美元定存利率比較表(2.10% ~ 2.44%)
(3) 2019年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)
(4) 2019年各大銀行澳幣定存利率比較表 (最高2.0%)
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