[2018年台幣儲蓄險][躉繳]南山人壽鑫利旺利率變動型年金保險(ISA5),第6年末+１D之IRR=2.19% (已停賣)
南山人壽鑫利旺利率變動型年金保險(ISA5)是張純年金險的儲蓄險型保單，要注意的是，如果以儲蓄為目的朋友，就不要進入年金給付（分期領）。一旦進年金給付是無法解約（一次領）。進入年金給付後，如遇身故，也頂多只能領回進入年金給付日前所累積的保單價值準備金。有興趣的朋友，可以看保單條款！
另外，南山對停賣的舊保單,也必需維持一定的IRR，如ISA系列的保單，停賣再降宣告利率的做法，會失去很多老客戶的信任，這點是我對南山人壽的一點建議，希望公司以長線經營為理念！
不過值得一提的事，南山人壽這幾年的理賠訴訟率相當低，這點版主要給予相當高的肯定.這部分有興趣,您可以參考下面文章:
但儲蓄險，顧名思義，就是把多餘的錢存下來以產生利息。而 醫療險及基本的的保險的優先權是高於 儲蓄險的, 這個觀念得有, 才不會顧此失彼。
另外，各大壽險公司都有推出網路投保年金保險的儲蓄型或養老型保單，詳情請見下面連結：
投保規則及限制
- 投保年齡：0歲~80歲
- 繳費方法：躉繳
- 繳費方式 : 金融機構自動轉帳
投保限額
躉繳保險費 30~300萬
宣告利率
2.67% (2018/9月)
附加費用率
基本保費小於新臺幣 200萬元者 2.75%
基本保費大於或等於 新臺幣200萬元且小於新臺幣500萬元者 2.60%
基本保費大於或等於 新臺幣500萬元且小於新臺幣1000萬元者 2.50%
基本保費大於或等於 新臺幣1000萬元且小於新臺幣2000萬元者 2.40%
基本保費大於或等於 新臺幣2000萬元且小於新臺幣3000萬元者 2.30%
基本保費大於或等於 新臺幣3000萬元者 2.20%
解約費用率
(解約金)t＝(保單價值準備金)t × (解約金對保單價值準備金之比例)t
t：保單經過年度 (解約金對保單價值準備金之比例)t：
| 保單年度 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ≥7 |
| 解約費用率 | 5% | 4% | 2.5% | 1.3% | 1% | 1% | 0% |
ＩＲＲ完整剖析 （宣告利率以2.67%為例)
IRR＝內部報酬率
保本率＝ 該年度末解約金除以累積所繳保費，如某年度末的保本率為100%，則代表保戶在該年度末時，可拿回所繳保費的100%，即損益平衡！
(1) 基本保費小於新臺幣 200萬元者 2.75%
|
保單年度末 |
IRR |
保本率 |
|
1 |
-5.15% |
94.85% |
|
2 |
-0.80% |
98.41% |
|
3 |
0.87% |
102.62% |
|
4 |
1.62% |
106.65% |
|
5 |
1.89% |
109.84% |
|
6 |
2.02% |
112.77% |
|
6年末+1天 |
2.19% |
113.91% |
|
7 |
2.26% |
116.95% |
|
8 |
2.31% |
120.07% |
|
9 |
2.35% |
123.28% |
|
10 |
2.38% |
126.57% |
|
11 |
2.41% |
129.95% |
|
12 |
2.43% |
133.42% |
|
13 |
2.45% |
136.98% |
|
14 |
2.47% |
140.64% |
|
15 |
2.48% |
144.39% |
(2) 基本保費大於或等於 新臺幣200萬元且小於新臺幣500萬元者 2.60%
|
保單年度末 |
IRR |
保本率 |
|
1 |
-5.00% |
95.00% |
|
2 |
-0.72% |
98.56% |
|
3 |
0.92% |
102.78% |
|
4 |
1.66% |
106.82% |
|
5 |
1.93% |
110.00% |
|
6 |
2.05% |
112.94% |
|
6年末+1天 |
2.22% |
114.08% |
|
7 |
2.28% |
117.13% |
|
8 |
2.33% |
120.26% |
|
9 |
2.37% |
123.47% |
|
10 |
2.40% |
126.76% |
|
11 |
2.42% |
130.15% |
|
12 |
2.44% |
133.62% |
|
13 |
2.46% |
137.19% |
|
14 |
2.48% |
140.85% |
|
15 |
2.49% |
144.61% |
(3) 基本保費大於或等於 新臺幣500萬元且小於新臺幣1000萬元者 2.50%
|
保單年度末 |
IRR |
保本率 |
|
1 |
-4.90% |
95.10% |
|
2 |
-0.67% |
98.66% |
|
3 |
0.95% |
102.88% |
|
4 |
1.69% |
106.93% |
|
5 |
1.95% |
110.12% |
|
6 |
2.07% |
113.06% |
|
6年末+1天 |
2.24% |
114.20% |
|
7 |
2.30% |
117.25% |
|
8 |
2.35% |
120.38% |
|
9 |
2.38% |
123.59% |
|
10 |
2.41% |
126.89% |
|
11 |
2.43% |
130.28% |
|
12 |
2.45% |
133.76% |
|
13 |
2.47% |
137.33% |
|
14 |
2.48% |
141.00% |
|
15 |
2.50% |
144.76% |
總結與建議
南山人壽鑫利旺利率變動型年金保險(ISA5)提早解約的話，第三年末保本，第四年末+1天可勝過定存報酬率，這張保單的整體相對於ISA8/ISA9來的差。
避免買到地雷保單的最好方式，就是充實自己，讓自己至少懂得篩選保單。如果您還沒有成為儲蓄險達人，只要願意學習，版主都會幫你，但一定隨時關注版主文章及粉絲頁，版主才能隨時提醒您！
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另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率，買儲蓄險保單，投報率一定要優於定存，不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。
2018年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表
2018年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)
2018年各大銀行 美元定存利率比較表 (1.75% ~ 2.21%)
下面３篇文章，為您提供儲蓄險進階知識，給您參考！
【黃大偉專欄】
別再有迷思！選對儲蓄險, 儲蓄險的報酬率完勝定存!
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