黃大偉理財研究室

[2018年美元儲蓄險][躉繳]台灣人壽吉美鑫美元利率變動型增額終身壽險[第6年末+1天,IRR=3.22%]

台灣人壽吉美鑫美元利率變動型增額終身壽險擁有超高的宣告利率，並在2018/2月又提高 宣告利率至3.89%，接著在2018/4月又提高 宣告利率至3.93%， 6月又再度升至3.97%，連３升，震憾壽險業。在預息美國聯準會升息的脚步漸近，相信各家壽險公司會逐漸把宣告利率向4%靠攏。台夀的企圖心及實力不容小覷。以躉繳保費未滿6萬5千美元(不含高保費折扣下),

• 第6年末+1天,IRR= 3.22% 總淨報酬率為 20.93%
• 第7年末,IRR=  3.33% , 總淨報酬率為  25.77%
• 第10年末,IRR= 3.53% , 總淨報酬率為  41.50%

要注意一奌是，第６年末和第７年初的價保金的解約金部分會有１％的解約費用率，要解約，請選擇年初而非年末。另外，在下面文章可以看到，吉美鑫的內部報酬率和其他壽險公司強勢保單的比較及相關分析，朋友們可以參考一下。

2018年最新最強美元儲蓄險及年金保險-內部報酬率比較表

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繳費方式

躉繳，並以美元為限。

投保年齡 

0歲至80歲

最低保額 

最低投保金額：5,000美元～300萬美元。

宣告利率 

3.97% (2018/06) 再再升!

3.93% (2018/04) 再升!

3.89% (2018/03) 升!

3.85% (2018/01)

保單預定利率 

1.50% 

附加費用率 

4.42~7.1 %

高保費折減

6.5萬美元(含)以上：0.3%

解約費用率

IRR內部報酬率分析(宣告利率以3.93%為例)

40歲王先生投保「台灣人壽吉美鑫美元利率變動型增 額終身壽險」，基本保險金額OOO萬美元，表定躉繳 保費OOO美元， 增值回饋分享金領回方式 購買增額繳清保險

(1) 躉繳保險費 65,000（元） 基本保險金額 32,515 (元)，享高保費折扣 0.3%

• 第1年末,IRR= -24.63% , 總淨報酬率為 -24.63%
• 第2年末,IRR= -8.39% , 總淨報酬率為 -16.08%
• 第3年末,IRR=  1.61% , 總淨報酬率為   4.91%
• 第4年末,IRR=  2.50% , 總淨報酬率為  10.40%
• 第5年末,IRR=  2.90% , 總淨報酬率為  15.38%
• 第6年末,IRR=  3.12% , 總淨報酬率為  20.24%
• 第6年末+1天,IRR= 3.27% , 總淨報酬率為  21.29%
• 第7年末,IRR=  3.37% , 總淨報酬率為  26.15%
• 第8年末,IRR=  3.45% , 總淨報酬率為  31.20%
• 第9年末,IRR=  3.51% , 總淨報酬率為  36.46%
• 第10年末,IRR= 3.56% , 總淨報酬率為  41.93%

(2) 躉繳保險費 34,000（元） 基本保險金額 17,008 (元)，無高保費折扣

• 第1年末,IRR= -24.86% ,總淨報酬率為 -24.86%
• 第2年末,IRR= -8.53% , 總淨報酬率為 -16.33%
• 第3年末,IRR=  1.51% , 總淨報酬率為   4.59%
• 第4年末,IRR=  2.43% , 總淨報酬率為  10.07%
• 第5年末,IRR=  2.84% , 總淨報酬率為  15.03
• 第6年末,IRR=  3.07% , 總淨報酬率為  19.88%
• 第6年末+1天,IRR= 3.22% 總淨報酬率為 20.93%
• 第7年末,IRR=  3.33% , 總淨報酬率為  25.77%
• 第8年末,IRR=  3.41% , 總淨報酬率為  30.81%
• 第9年末,IRR=  3.48% , 總淨報酬率為  36.05%
• 第10年末,IRR= 3.53% , 總淨報酬率為  41.50%

總結與建議

台灣人壽吉美鑫美元利率變動型增額終身壽險 的內部報酬率還算不錯， 投保金額只要5000元美元。不過也請參考文章底部連結, 有更多優質的保單可以推薦給朋友們。下面這篇文章有吉美鑫和美元定存報酬率的比較：

台灣人壽最強美元躉繳儲蓄『吉美鑫』PK 『美元定存』，報酬率分析

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