黃大偉理財研究室

[2018年台幣儲蓄險][年現金配息率=2.68%][6年期繳]台灣人壽旺福年年利率變動型還本終身保險(第10年末IRR=1.96%)

台灣人壽旺福年年利率變動型還本終身保險也有6年期繳的台幣保單, 屬於還本型的終身險，會有年年可領還本金，且在第七年後的增值回饋金也可改現金給付。

這張保單也可以用信用卡繳費，如使用中信的 Line Pay , 可以有2%的line points 回饋，但就無法用自動轉帳的１％折扣。

以現金繳費，無高保費條件下,第7年末的IRR為 1.44%，第10年末IRR為1.96%。　前5年的年現金配息率約為1.83%，增值回饋金保險金在第7年開始如選擇現金給付，總現金配息率可達2.68%

繳費方式

1.自行匯款：首次保險費為自行匯款且同時附「自動轉帳付款授權書」，首次保險費即與續期保險費同享有1%之保費折扣。

2.金融機構自動轉帳：享有1%之保費折扣，需另檢附「自動轉帳付款授權書」。

3.信用卡：需另檢附「保險費自動付款授權書」或「保險費信用卡付款授權書」。

最低保額

2年期 ：新臺幣20萬元

6年期 ：新臺幣30萬元

宣告利率

2.82% (2018/2月)

附加費用率

最高7.01%、最低6.59%

高保費折扣

是以保費為看，而非保額，以６年期為看，６年至少要繳１５０萬元，才有高保費折扣。

(1) 2年期 : 70萬以上, 0.5%

(2) 6年期 : 25萬以上, 0.5%  

解約費用率

IRR內部報酬率分析 (宣告利率以 2.82%為例)

40歲男性投保「台灣人壽旺福年年利率變動型還本終身保險」基本保險金額1,500,000元，繳費6年，表定年繳保費 257,850元，首期保費採匯款、續期保費採金融機構轉帳享1%保費折扣及高保費折扣0.5%，共計享有1.5%折扣後實繳保 費為253,982元，保險期間享有壽險保障，還可享有累計增加保險金額的機會。

(1) 現金轉帳, 享1% 折扣，無高保費折扣，「增值回饋分享金」給付方式，假設第6保單年度(含)以前為「購買增額繳清保險」，第7保單年度起為「購買增額繳清保險」：

• 第1年末, IRR= -39.97% , 總累積淨報酬率為 -40.0%, 年現金配息率 1.83%
• 第2年末, IRR= -22.29% , 總累積淨報酬率為 -30.7%, 年現金配息率 1.83%
• 第3年末, IRR= -14.99% , 總累積淨報酬率為 -26.7%, 年現金配息率 1.83%
• 第4年末, IRR= -10.94% , 總累積淨報酬率為 -24.0%, 年現金配息率 1.84%
• 第5年末, IRR=  -8.35% , 總累積淨報酬率為 -21.9%, 年現金配息率 1.85%
• 第6年末, IRR=   0.81% , 總累積淨報酬率為   2.8%, 年現金配息率 1.86%
• 第6年末+1天,IRR=1.08% , 總累積淨報酬率為   3.7%, 年現金配息率 1.86%
• 第7年末, IRR=   1.45% , 總累積淨報酬率為   6.5%, 年現金配息率 1.86%
• 第8年末, IRR=   1.69% , 總累積淨報酬率為   9.2%, 年現金配息率 1.86%
• 第9年末, IRR=   1.85% , 總累積淨報酬率為  12.0%, 年現金配息率 1.86%
• 第10年末,IRR=   1.97% , 總累積淨報酬率為  14.9%, 年現金配息率 1.86%

(2) 現金轉帳, 享1% 折扣＋0.5%高保費折扣,「增值回饋分享金」給付方式，假設第6保單年度(含)以前為「購買增額繳清保險」，第7保單年度起為「購買增額繳清保險」：

• 第1年末,   IRR= -39.67% , 總累積淨報酬率為 -39.7%, 年現金配息率 1.83%
• 第2年末,   IRR= -22.01% , 總累積淨報酬率為 -30.4%, 年現金配息率 1.83%
• 第3年末,   IRR= -14.76% , 總累積淨報酬率為 -26.4%, 年現金配息率 1.83%
• 第4年末,   IRR= -10.74% , 總累積淨報酬率為 -23.7%, 年現金配息率 1.84%
• 第5年末,   IRR=  -8.18% , 總累積淨報酬率為 -21.5%, 年現金配息率 1.85%
• 第6年末,   IRR=   0.96% , 總累積淨報酬率為   3.3%, 年現金配息率 1.86%
• 第7年末,   IRR=   1.57% , 總累積淨報酬率為   7.0%, 年現金配息率 1.86%
• 第8年末,   IRR=   1.78% , 總累積淨報酬率為   9.8%, 年現金配息率 1.86%
• 第9年末,   IRR=   1.94% , 總累積淨報酬率為  12.6%, 年現金配息率 1.86%
• 第10年末,  IRR=   2.05% , 總累積淨報酬率為  15.4%, 年現金配息率 1.86%

另外,  台灣人壽各年金保險及美元儲蓄險連結如下:

2018年台灣人壽最紅 台幣年金保險/美元儲蓄險 比較表(最強的出列!)