[2018年台幣儲蓄險][年現金配息率=2.68%][6年期繳]台灣人壽旺福年年利率變動型還本終身保險(第10年末IRR=1.96%)

 

台灣人壽旺福年年利率變動型還本終身保險也有6年期繳的台幣保單, 屬於還本型的終身險,會有年年可領還本金,且在第七年後的增值回饋金也可改現金給付。

這張保單也可以用信用卡繳費,如使用中信的 Line Pay , 可以有2%的line points 回饋,但就無法用自動轉帳的1%折扣。

以現金繳費,無高保費條件下,第7年末的IRR為 1.44%,第10年末IRR為1.96%。 前5年的年現金配息率約為1.83%,增值回饋金保險金在第7年開始如選擇現金給付,總現金配息率可達2.68%

 

旺福年年22.PNG

繳費方式

 

1.自行匯款:首次保險費為自行匯款且同時附「自動轉帳付款授權書」,首次保險費即與續期保險費同享有1%之保費折扣。

2.金融機構自動轉帳:享有1%之保費折扣,需另檢附「自動轉帳付款授權書」。

3.信用卡:需另檢附「保險費自動付款授權書」或「保險費信用卡付款授權書」。

 

最低保額

 

2年期 :新臺幣20萬元

6年期 :新臺幣30萬元

 

宣告利率

 

2.82% (2018/2月)

 

附加費用率

 

最高7.01%、最低6.59%

 

高保費折扣

 

是以保費為看,而非保額,以6年期為看,6年至少要繳150萬元,才有高保費折扣。

 

(1) 2年期 : 70萬以上, 0.5%

(2) 6年期 : 25萬以上, 0.5%  

 

解約費用率

 

旺福年年1.PNG

 


IRR內部報酬率分析 (宣告利率以 2.82%為例)

 

40歲男性投保「台灣人壽旺福年年利率變動型還本終身保險」基本保險金額1,500,000元,繳費6年,表定年繳保費 257,850元,首期保費採匯款、續期保費採金融機構轉帳享1%保費折扣及高保費折扣0.5%,共計享有1.5%折扣後實繳保 費為253,982元,保險期間享有壽險保障,還可享有累計增加保險金額的機會。

 


 

(1) 現金轉帳, 享1% 折扣,無高保費折扣,「增值回饋分享金」給付方式,假設第6保單年度(含)以前為「購買增額繳清保險」,第7保單年度起為「購買增額繳清保險」:

 

  • 第1年末, IRR= -39.97% , 總累積淨報酬率為 -40.0%, 年現金配息率 1.83%
  • 第2年末, IRR= -22.29% , 總累積淨報酬率為 -30.7%, 年現金配息率 1.83%
  • 第3年末, IRR= -14.99% , 總累積淨報酬率為 -26.7%, 年現金配息率 1.83%
  • 第4年末, IRR= -10.94% , 總累積淨報酬率為 -24.0%, 年現金配息率 1.84%
  • 第5年末, IRR=  -8.35% , 總累積淨報酬率為 -21.9%, 年現金配息率 1.85%
  • 第6年末, IRR=   0.81% , 總累積淨報酬率為   2.8%, 年現金配息率 1.86%
  • 第6年末+1天,IRR=1.08% , 總累積淨報酬率為   3.7%, 年現金配息率 1.86%
  • 第7年末, IRR=   1.45% , 總累積淨報酬率為   6.5%, 年現金配息率 1.86%
  • 第8年末, IRR=   1.69% , 總累積淨報酬率為   9.2%, 年現金配息率 1.86%
  • 第9年末, IRR=   1.85% , 總累積淨報酬率為  12.0%, 年現金配息率 1.86%
  • 第10年末,IRR=   1.97% , 總累積淨報酬率為  14.9%, 年現金配息率 1.86%

 


 

(2) 現金轉帳, 享1% 折扣+0.5%高保費折扣,「增值回饋分享金」給付方式,假設第6保單年度(含)以前為「購買增額繳清保險」,第7保單年度起為「購買增額繳清保險」:

 

  • 第1年末,   IRR= -39.67% , 總累積淨報酬率為 -39.7%, 年現金配息率 1.83%
  • 第2年末,   IRR= -22.01% , 總累積淨報酬率為 -30.4%, 年現金配息率 1.83%
  • 第3年末,   IRR= -14.76% , 總累積淨報酬率為 -26.4%, 年現金配息率 1.83%
  • 第4年末,   IRR= -10.74% , 總累積淨報酬率為 -23.7%, 年現金配息率 1.84%
  • 第5年末,   IRR=  -8.18% , 總累積淨報酬率為 -21.5%, 年現金配息率 1.85%
  • 第6年末,   IRR=   0.96% , 總累積淨報酬率為   3.3%, 年現金配息率 1.86%
  • 第7年末,   IRR=   1.57% , 總累積淨報酬率為   7.0%, 年現金配息率 1.86%
  • 第8年末,   IRR=   1.78% , 總累積淨報酬率為   9.8%, 年現金配息率 1.86%
  • 第9年末,   IRR=   1.94% , 總累積淨報酬率為  12.6%, 年現金配息率 1.86%
  • 第10年末,  IRR=   2.05% , 總累積淨報酬率為  15.4%, 年現金配息率 1.86%

 


 

(3) 現金轉帳, 享1% 折扣+0.5%高保費折扣,「增值回饋分享金」給付方式,假設第6保單年度(含)以前為「購買增額繳清保險」,第7保單年度起為「現金給付」:

 

 

  • 第1年末,   IRR= -39.67% , 總累積淨報酬率為 -39.7%, 年現金配息率 1.83%
  • 第2年末,   IRR= -22.01% , 總累積淨報酬率為 -30.4%, 年現金配息率 1.83%
  • 第3年末,   IRR= -14.76% , 總累積淨報酬率為 -26.4%, 年現金配息率 1.83%
  • 第4年末,   IRR= -10.74% , 總累積淨報酬率為 -23.7%, 年現金配息率 1.84%
  • 第5年末,   IRR=  -8.18% , 總累積淨報酬率為 -21.5%, 年現金配息率 1.85%
  • 第6年末,   IRR=   0.96% , 總累積淨報酬率為   3.3%, 年現金配息率 2.68%
  • 第7年末,   IRR=   1.57% , 總累積淨報酬率為   7.0%, 年現金配息率 2.68%
  • 第8年末,   IRR=   1.78% , 總累積淨報酬率為   9.8%, 年現金配息率 2.68%
  • 第9年末,   IRR=   1.94% , 總累積淨報酬率為  12.6%, 年現金配息率 2.68%
  • 第10年末,  IRR=   2.04% , 總累積淨報酬率為  15.3%, 年現金配息率 2.68%

 


 

(4) 現金轉帳, 享1% 折扣,無高保費折扣,「增值回饋分享金」給付方式,假設第6保單年度(含)以前為「購買增額繳清保險」,第7保單年度起為「現金給付」

 

 

  • 第1年末,   IRR= -39.97% , 總累積淨報酬率為 -40.0%, 年現金配息率 1.83%
  • 第2年末,   IRR= -22.29% , 總累積淨報酬率為 -30.7%, 年現金配息率 1.83%
  • 第3年末,   IRR= -14.99% , 總累積淨報酬率為 -26.7%, 年現金配息率 1.83%
  • 第4年末,   IRR= -10.94% , 總累積淨報酬率為 -24.0%, 年現金配息率 1.84%
  • 第5年末,   IRR=  -8.35% , 總累積淨報酬率為 -21.9%, 年現金配息率 1.85%
  • 第6年末,   IRR=   0.81% , 總累積淨報酬率為   2.8%, 年現金配息率 2.68%
  • 第7年末,   IRR=   1.44% , 總累積淨報酬率為   6.4%, 年現金配息率 2.68%
  • 第8年末,   IRR=   1.68% , 總累積淨報酬率為   9.2%, 年現金配息率 2.68%
  • 第9年末,   IRR=   1.84% , 總累積淨報酬率為  11.9%, 年現金配息率 2.68%
  • 第10年末,  IRR=   1.96% , 總累積淨報酬率為  14.6%, 年現金配息率 2.68%

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旺福年年6年.PNG

 
 
總結與建議
 
台灣人壽旺福年年如選擇6年期繳的方式,在前5年解約會有很高本金的損失高(—20~40%), 第7年末IRR=1.57% 以報酬率來看偏低,但可打敗定存。如有需要每年領現金配息的朋友,可以考慮6年期繳。如以報酬率為最大化的朋友,建議選擇躉繳保單。
 
 

 

 

另外,  台灣人壽各年金保險及美元儲蓄險連結如下:

2018年台灣人壽最紅 台幣年金保險/美元儲蓄險 比較表(最強的出列!)

 

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