[2018年台幣儲蓄險][6年期繳]台灣人壽增吉利利率變動型增額終身壽險(第10年末IRR=1.55%)

 

台灣人壽增吉利利率變動型增額終身壽險也有6年期繳的台幣保單, 屬於增額型的終身險,但無還本金,但這張保單的增值回饋從第一年後的增值回饋金也可改現金給付,這奌和大部分同類型保單由第7年起才選改現金給付的方式不同。

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這張保單也可以用信用卡繳費,如使用中信的 Line Pay , 可以有2%的line points 回饋,但就無法用自動轉帳的1%折扣。

以現金繳費,無高保費條件下,第6年末+1天的IRR為 0.11%,第10年末IRR為1.55%。報酬率相當優!

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繳費方式

 

1.自行匯款:首次保險費為自行匯款且同時附「自動轉帳付款授權書」,首次保險費即與續期保險費同享有1%之保費折扣。

2.金融機構自動轉帳:享有1%之保費折扣,需另檢附「自動轉帳付款授權書」。

3.信用卡:需另檢附「保險費自動付款授權書」或「保險費信用卡付款授權書」。

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最低保額

 

新臺幣10萬元

 

 

宣告利率

 

2.85% (2018/3月)

 

附加費用率

 

最高12.61%、最低7.61%

 

高保費折扣

 

 

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解約費用率

 

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IRR內部報酬率分析

 

40歲男性投保「台灣人壽增吉利利率變動型增額終身壽險」,首期保費採匯款、續期保費採金融機構轉帳享1%保費折扣.


 

(1) 保額 < 20萬元,現金轉帳, 享1% 折扣,無高保費折扣,「增值回饋分享金」給付方式,每年皆為「購買增額繳清保險」:

 

  • 第1年末,   IRR= -54.22% , 總累積淨報酬率為 -54.2%, 
  • 第2年末,   IRR= -25.14% , 總累積淨報酬率為 -34.6%,
  • 第3年末,   IRR= -12.96% , 總累積淨報酬率為 -23.8%, 
  • 第4年末,   IRR=  -6.44% , 總累積淨報酬率為 -15.1%, 
  • 第5年末,   IRR=  -2.48% , 總累積淨報酬率為  -7.2%, 
  • 第6年末,   IRR=  -0.17% , 總累積淨報酬率為  -0.6%, 
  • 第6年末+1天,IRR=   0.11 , 總累積淨報酬率為   0.4%, 
  • 第7年末,   IRR=   0.71% , 總累積淨報酬率為   3.2%, 
  • 第8年末,   IRR=   1.09% , 總累積淨報酬率為   6.2%, 
  • 第9年末,   IRR=   1.36% , 總累積淨報酬率為   9.2%, 
  • 第10年末,  IRR=   1.55% , 總累積淨報酬率為  12.3%, 


 

(2) 保額 > 20萬元,現金轉帳,,享1%高保費 折扣,共享 2%折扣,「增值回饋分享金」給付方式,每年皆為「購買增額繳清保險」

 

  • 第1年末,   IRR= -53.75% , 總累積淨報酬率為 -53.8%, 
  • 第2年末,   IRR= -24.61% , 總累積淨報酬率為 -33.9%,
  • 第3年末,   IRR= -12.50% , 總累積淨報酬率為 -23.0%, 
  • 第4年末,   IRR=  -6.05% , 總累積淨報酬率為 -14.2%, 
  • 第5年末,   IRR=  -2.14% , 總累積淨報酬率為  -6.3%, 
  • 第6年末,   IRR=   0.12% , 總累積淨報酬率為  0.42%, 
  • 第6年末+1天,IRR=  0.40% , 總累積淨報酬率為   1.4%, 
  • 第7年末,   IRR=   0.93% , 總累積淨報酬率為   4.3%, 
  • 第8年末,   IRR=   1.27% , 總累積淨報酬率為   7.2%, 
  • 第9年末,   IRR=   1.51% , 總累積淨報酬率為   10.3%, 
  • 第10年末,  IRR=   1.69% , 總累積淨報酬率為   13.4%, 

投保範例

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總結與建議
 
台灣人壽增吉利利率變動型增額終身壽險如選擇6年期繳的方式,在前5年解約會有很高本金的損失高(-20~-50%), 第7年末IRR=0.71% 以報酬率來看實在偏低,第8年後才有機會打敗定存,整体報酬率並不理想 。
 
 

 

另外,也可以比較目前台幣/美元定存利率,買儲蓄險保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。

 

2018年各大銀行之定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表

2018年各大銀行『美元』定存利率比較表 (1.60% ~ 2.04%)

對於"增額"終身險或壽險不清楚的朋友,可以參考下面這篇文章.

儲蓄險必修課 購買增額繳清保險金額與儲存生息的差別?

 

【黃大偉專欄】

別再有迷思!選對儲蓄險, 儲蓄險的報酬率完勝定存!

定存必修課 定存輕鬆做(含網路銀行實例)

破除迷思,『6年期儲蓄險 』 PK 『 銀行定存』,報酬率總檢視

如何把儲蓄險內部報酬和房貸利率的利差變成你的獲利[Part 1]

 


 

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