黃大偉理財研究室

【美元6年期繳儲蓄險】台灣人壽美福年年美元利率變動型還本終身保險[第7年末IRR=2.19%]

台灣人壽美福年年美元利率變動型還本終身保險是張2年期繳的還本型壽險保單，在無高保費的折扣下，報酬率表如下：

• 第6年末+1天IRR=2.36% , 總累積淨報酬率 =  13.20%
• 第8年末,IRR=   2.72% , 總累積淨報酬率 =  21.15%
• 第10年末IRR=   2.93% , 總累積淨報酬率 =  29.42%

每年給付生存還本金，其計算公式如下表所示：

但要去拿到每個年度的總保險金額，再來做換算，實在有點太費時費力了。版主直接依所繳保費及配息率的關係算年配息率給您參考，如下：

DM如下所示：

IRR(內部報酬率) 計算分析以40歳女, 增值回饋分享金用以選擇購買增額繳清保險金額為例

(1) 保費<1.5萬美元 ， 不含高保費折扣＋自動轉帳折扣 1% ，共計1% 保費折減

• 第1年末,IRR= -30.85% , 總累積淨報酬率 = -30.85%
• 第2年末,IRR= -14.32% , 總累積淨報酬率 = -20.34%
• 第3年末,IRR=  -5.10% , 總累積淨報酬率 = -12.07%
• 第4年末,IRR=   1.33% , 總累積淨報酬率 =   4.65%
• 第5年末,IRR=   1.86% , 總累積淨報酬率 =   8.42%
• 第6年末,IRR=   2.20% , 總累積淨報酬率 =  12.27%
• 第6年末+1天IRR=2.36% , 總累積淨報酬率 =  13.20%
• 第7年末,IRR=   2.57% , 總累積淨報酬率 =  17.14%
• 第8年末,IRR=   2.72% , 總累積淨報酬率 =  21.15%
• 第9年末,IRR=   2.84% , 總累積淨報酬率 =  25.24%
• 第10年末IRR=   2.93% , 總累積淨報酬率 =  29.42%

(2) 保費>= 1.5萬美元，高保費折扣 0.5%＋自動轉帳折扣 1% ，共計1.5%保費折減

• 第1年末,IRR= -30.50% , 總累積淨報酬率 = -30.50%
• 第2年末,IRR= -14.02% , 總累積淨報酬率 = -19.93%
• 第3年末,IRR=  -4.90% , 總累積淨報酬率 = -11.62%
• 第4年末,IRR=   1.48% , 總累積淨報酬率 =   5.18%
• 第5年末,IRR=   1.98% , 總累積淨報酬率 =   8.97%
• 第6年末,IRR=   2.30% , 總累積淨報酬率 =  12.84%
• 第6年末+1天IRR=2.46% , 總累積淨報酬率 =  13.78%
• 第7年末,IRR=   2.65% , 總累積淨報酬率 =  17.73%
• 第8年末,IRR=   2.80% , 總累積淨報酬率 =  21.76%
• 第9年末,IRR=   2.90% , 總累積淨報酬率 =  25.88
• 第10年末IRR=   2.99% , 總累積淨報酬率 =  30.08%

投保範例

總評與建議

台灣人壽美福年年美元利率變動型還本終身保險在無高保費折扣的情況下，前3年解約會損及本金，約第5年度後，有機會高於美元定存的報酬率。如想要增加年配息率，可在第7年度後，增值回饋分享金選擇現金給付，則整體現金年配息率可達＞3.8% 的所繳總保費！

另外,  台灣人壽各年金保險及美元儲蓄險連結如下:

 2018年台灣人壽最紅 台幣年金保險/美元儲蓄險 比較表(最強的出列!)

目前市面上最有競爭力各大壽險公司美元／台幣保單，都已被版主篩選出來，有興趣的朋友，請參考文章底下面文章：