【台幣6年期繳儲蓄險】 台灣人壽旺福168還本終身保險(第10年IRR=1.30%)

 

 

台灣人壽旺福168還本終身保險是張6年期繳非利變的還本型台幣保單,此保單也強調0~74歳為單一費率,所以沒有報酬率並不會有年齡上或性別上的差異。生存還本金,在繳費期間(第1~6年)為表定年繳保費的1.6%,第7年度末後為表定保費的12%。以實繳累積所繳保費和當年度還本金可計算得實際上的年配息率:

 

第1年為 1.62%

第2年為 0.81%

第3年為 0.54%

第4年為 0.40%

第5年為 0.32%

第6年為 0.27%

第7年以後為 2.02%

 

也就是說如果實繳6年累積總保費為99萬元,第7年末起,每年度末可領約2萬元的還本金,預定利率為2.05%

 


以IRR來看,第6年末+1天IRR僅達0.47%,第10年末IRR可達1.30%。

 

 

 

DM說明如下:

 

旺福168還本-1.PNG

 

 

投保規則

 

繳費期別 : 6年期

投保年齡 : 0~74歲

繳別 : 年繳、半年繳、季繳、月繳

繳費方式 : 自行匯款、金融機構自動轉帳或信用卡

 

 

 

 

投保金額

 

1. 最低投保金額:新台幣 25萬元

2. 本險累計最高投保金額: (1)15足歲(不含)以下:500萬元。 (2)15足歲(含)以上 :2億元。

 

 

保費折扣

 

(1)首、續期保費以金融機構自動轉帳: 1%

(2) 高保額折扣 : 無

 

 

 

 

宣告利率

 

 


附加費用率

 

6.98%~4.63%  

 


解約費用率

 

解約 / 減少保單價值準備金費用

年度 1 2 3 4 5 6 7
費用率 21% 17% 12% 8% 4% 0% 0

申請解約時:解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。

 


 

IRR內部報酬率分析

 

以40歲男性投保【台灣人壽旺福168還本終身保險】,基本保額 72萬元,繳費6年, 表定年繳保費為120,960元,首續期保費皆採金融機構轉帳繳費享1%保費折扣,實繳年繳保費為119,750元,累積所繳保費為718,500美元

 

  • 第1年末的 IRR =-37.45%,累積報酬率為-37.45%
  • 第2年末的 IRR =-17.42%,累積報酬率為-24.47%
  • 第3年末的 IRR = -8.97%,累積報酬率為-16.74%
  • 第4年末的 IRR = -4.33%,累積報酬率為-10.27%
  • 第5年末的 IRR = -1.45%,累積報酬率為 -4.22%
  • 第6年末的 IRR =  0.47%,累積報酬率為 1.65%
  • 第6年末+1天IRR=  0.47%,累積報酬率為 1.65%
  • 第7年末的 IRR =  0.82%,累積報酬率為 3.71%
  • 第8年末的 IRR =  1.04%,累積報酬率為 5.76%
  • 第9年末的 IRR =  1.19%,累積報酬率為 7.81%
  • 第10年末的IRR =  1.30%,累積報酬率為 9.86%

 


 

投保範例

 

旺福168還本-2.PNG

 

總評與建議

 

由報酬率的計算結果可看出「台灣人壽旺福168還本終身保險」6年期繳保單在第4年末+1天前在解約,仍有高達10~35%的本金折損,第6年末解約己無解約費用,整體報酬率在第9年末後才有機會勝過目前台幣定存報酬率

 

如對台幣或美元保單有興趣的朋友,可以參考下面文章。

2018年地表最強回報率各大壽險公司"台幣儲蓄險" 

2018年地表最強回報率各大壽險公司"美元儲蓄險"  

 

另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率,買儲蓄險保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。

 

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下面二篇文章,為您提供儲蓄險進階知識,給您參考!

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