【美元躉繳儲蓄險】[第6年末+1天IRR= 3.11%]富邦人壽美利圓滿外幣利率變動型養老保險(FIA)
富邦人壽美利圓滿外幣利率變動型養老保險(FIA)如無高保費折扣，第６年末+1天的 IRR 可達 3.11%。第６年末＋１Ｄ即為第７年初(次年初），建議解約選在次年初而非當年度末。
這張保單算是富邦人壽美元儲蓄險當中，以報酬率而言可以和富邦人壽美利富貴外幣利率變動型終身壽險並列2018富邦最強美元儲蓄險保單。是養老險或是外幣終身壽險，其實差異不在，但領滿期保險金，可能會一些稅務上的考慮，要特別注意。
最低保額是一萬美元，躉繳保費為 6,xxx美元，低門檻的保單。 同時請參考本文底部連結，有很多不錯的保單推薦給你。
投保規則
保額限制
最低保額: 1萬美元～500萬美元
高保額折扣
保額5萬美元以上 : 0.3%
宣告利率折扣
3.83% (2018/6月)
附加費用率
4.04~5.68 %。
解約費用率
(解約金）t＝（保單價值準備金）t × （下表對應之係數）
| 年度 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
| 費用率 | 6% | 4.5% | 3% | 1.8% | 1.1% | 1% | 0% |
IRR(內部報酬率分析)
以34歳為例，增值回饋金分享金，第７年開始為儲存生息
(1)保額 : < ５萬美元適用
第一年末IRR=-6.47 % , 總累積淨報酬率= -6.47%
第二年末IRR=-0.61 % , 總累積淨報酬率= -1.22%
第三年末IRR= 1.38 % ,總累積淨報酬率= 4.20%
第四年末IRR= 2.31 % ,總累積淨報酬率= 9.55%
第五年末IRR= 2.76 % ,總累積淨報酬率=14.57%
第六年末IRR= 2.96 % ,總累積淨報酬率=19.12%
第六年末+1天IRR= 3.11% % ,總累積淨報酬率=20.19%
第七年末IRR= 3.22 % ,總累積淨報酬率=24.87%
第八年末IRR= 3.31 % ,總累積淨報酬率=29.72%
第九年末IRR= 3.37 % ,總累積淨報酬率=34.77%
第十年末IRR= 3.42 % ,總累積淨報酬率=40.00%
(2)保額 : >=5萬美元適用， 保費折扣 0.3%
第一年末IRR= -6.19% , 總累積淨報酬率=-6.19%
第二年末IRR= -0.46% ,總累積淨報酬率= -0.93%
第三年末IRR= 1.48% ,總累積淨報酬率= 4.52%
第四年末IRR= 2.38% ,總累積淨報酬率= 9.88%
第五年末IRR= 2.82% ,總累積淨報酬率= 14.91%
第六年末IRR= 3.01% ,總累積淨報酬率= 19.48%
第六年末+1天IRR= 3.16% % ,總累積淨報酬率=20.55%
第七年末IRR= 3.27 % ,總累積淨報酬率= 25.25%
第八年末IRR= 3.34 % ,總累積淨報酬率= 30.11%
第九年末IRR= 3.41 % ,總累積淨報酬率= 35.18%
第十年末IRR= 3.45 % ,總累積淨報酬率= 40.42%
投保範例
總結與建議
富邦人壽美利圓滿外幣利率變動型養老保險，只有第二年末前(含)前解約為負報酬，第4年末報酬率可勝過美元定存，這是目前富邦美元保單中，相常有競爭力的美元保單。
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另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率。投資儲蓄險，報酬率一定要勝過該幣別的定存報酬率，不然何必冒著提早解約時損失本金的風險。
2018年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表
2018年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)
2018年各大銀行 美元定存利率比較表 (1.75% ~ 2.21%)
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