[2018年美元儲蓄險][2年期繳]宏泰人壽美滿金旺美元利率變動型終身壽險(ISZ),第10年末之IRR=3.11%
宏泰人壽美滿金旺美元利率變動型終身壽險,並無生存還本金的設計,宣告利率高達 3.99%,第7年末開始,解約金略小於身故理賠金,所以保險成本成並不高,是儲蓄為主的保單。
在無高保費折扣下,其報酬率如下所示:
- 第六年末+1D, IRR= 2.61% 保本率(累積總報酬率)= 115.26%
- 第八年末+1D, IRR= 2.86%, 保本率(累積總報酬率)= 123.60%
- 第十年末+1D, IRR= 3.11%, 保本率(累積總報酬率)= 133.75%
可惜的是,本保單並無高保額的折扣!
投保規則
保險年期
~105歲
最低保額
5,000美元
宣告利率
3.99%(2017/7)
保單預定利率
百分之一點七五
附加費用率
最高9.15%,最低7.11%
保費折減
(1)首、續期保費自動轉帳:1%
(2)高保費折扣:無
解約費用率
歷年解約費用率(2年期)
保單年度 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ≥7 |
解約費用率 | 20% | 15% | 10% | 5% | 1% | 1% | 0% |
※ 解約金=解約當時之保單價值準備金×(1-解約費用率)
IRR內部報酬率分析
以下IRR及總累積報酬率的計算以 40歲男性投保「宏泰人壽美滿金旺美元利率變動型終身壽險(丙型)」基本保險金額18,069.79美元,表定年繳保險費 為10,101.01美元,若以轉帳扣繳,可享1%保費折減,實繳年繳保險費為10,000美元。 假設爾後宣告利率皆維持3.99%不變,試算結果如下: 【第一至第六保單年度,增值回饋分享金給付方式選擇:增額繳清保險金額】 【自第七保單年度起,增值回饋分享金給付方式選擇:儲存生息】
IRR=內部報酬率
保本率= 該年度末解約金除以累積所繳保費,如某年度末的保本率為100%,則代表保戶在該年度末時,可拿回所繳保費的100%,即損益平衡!
保單年度 |
IRR |
保本率 |
1 |
-31.92% |
68.08% |
2 |
-49.33% |
38.17% |
3 |
-1.32% |
96.73% |
4 |
1.30% |
104.62% |
5 |
1.90% |
108.84% |
6 |
2.45% |
114.24% |
6年末+1天 |
2.61% |
115.26% |
7 |
2.69% |
118.83% |
8 |
2.86% |
123.60% |
9 |
3.00% |
128.58% |
10 |
3.11% |
133.75% |
投保範例
總評與建議
宏泰人壽多多利利率變動型終身壽險 第3年末+1D前(含)提早解約的會有有負報酬,即本金折損,到第5年末,其報酬率可高於美元定存!
下面是台幣及美元儲蓄險的IRR內部報酬率排行榜,值得您花點時間看一下。
2018年全台最新最完整美元『6年期儲蓄險』內部報酬率排行榜
2018年全台最新最完整台幣『6年期儲蓄險』內部報酬率排行榜
下面文章有各大保險公司所推出有高配息率的保單比較,對高現金配息保單,有興趣的朋友可以參考看看!
2018年(最高2.96%)超強現金配息率『台幣』儲蓄險比較表
2018年(最高3.98%)超強現金配息率『美元』儲蓄險比較表
避免買到地雷保單的最好方式,就是充實自己,讓自己至少懂得篩選保單。如果您還沒有成為儲蓄險達人,只要願意學習,版主都會幫你,但一定隨時關注版主文章及粉絲頁,版主才能隨時提醒您!
歡迎追蹤黃大偉粉絲頁,並隨時提問喔!
另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率,買儲蓄險保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。
2018年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表
2018年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)
2018年各大銀行 美元定存利率比較表 (1.75% ~ 2.21%)
下面3篇文章,為您提供儲蓄險進階知識,給您參考!
【黃大偉專欄】
留言列表