【台幣6年期繳儲蓄險】富邦人壽鑫鑽612還本終身保險(XLU),第10年末之IRR=1.15%

 

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富邦人壽鑫鑽612還本終身保險(XLU),有生存還本金的設計,是張固定利率的壽險保單,由身故保險金和保單價值金來看還是有一些保險成本,在無高保額折扣的情況下,第6年末+1D的IRR為0.32%,第十年末則為1.15%。

 

生存保險金為年年給付,如把年給付的生存保險金除以累積所繳保費可得年配息率,以35歳男,6年累積所繳保費986,664元為例,可得年配息率如下:

年度末

生存保險金

年配息率

1

2,100

1.28%

2

4,200

1.28%

3

6,300

1.28%

4

8,400

1.28%

5

10,500

1.28%

6

12,600

1.28%

7

20,000

2.03%

8

20,000

2.03%

9

20,000

2.03%

10

20,000

2.03%

投保規則 

 

XLU-1.PNG

 

保險年期

 

~110歲

 

最低保額 

 

20萬元

 

 

宣告利率 


固定利率

 

保單預定利率 

 

?

 

 

附加費用率 

 

最高10.21%,最低7.53% 

 

 

 

 

保費折減

 

 

首、續期保費自動轉帳:1%

高保額折扣:

保險金額50萬元(含)~100萬元:主約應收保費0.5%

保險金額100萬元(含)以上:主約應收保費1%

 

 

解約費用率

 

 

歷年解約費用率(6年期)

保單年度 1 2 3 4 5 6 ≥7
解約費用率 25% 25% 25% 25% 25% 1% 0%

 解約金=解約當時之保單價值準備金×(1-解約費用率)

 

 


IRR內部報酬率分析

以下IRR及總累積報酬率的計算以 陳先生(35歲)投保「富邦人壽鑫鑽612還本終身保險(XLU)」,保額 100 萬元 年繳總保費 167,800美元,本保件符合保費折扣條件:首、續期繳費方式 1%折扣。首、續期高保額 1%折扣。折扣後年繳總保費 164,444元

 

IRR=內部報酬率

保本率= 該年度末解約金除以累積所繳保費,如某年度末的保本率為100%,則代表保戶在該年度末時,可拿回所繳保費的100%,即損益平衡!

 

(1) 保險金額<50萬元,無高保費折扣,自動轉帳享1%折扣

保單年度末

IRR

保本率

1

-40.53%

59.47%

2

-23.71%

67.39%

3

-16.55%

70.67%

4

-12.50%

72.79%

5

-9.87%

74.46%

6

0.04%

100.13%

6年末+1

0.32%

101.11%

7

0.50%

102.22%

8

0.80%

104.32%

9

1.00%

106.42%

10

1.15%

108.51%

11

1.26%

110.62%

12

1.35%

112.73%

13

1.42%

114.84%

14

1.48%

116.94%

15

1.53%

119.05%

 


(2) 保險金額=50萬元(含)~100萬元,享高保費0.5%折扣,自動轉帳享1%折扣,共計1.5%折扣

保單年度末

IRR

保本率

1

-40.22%

59.78%

2

-23.44%

67.73%

3

-16.32%

71.03%

4

-12.31%

73.16%

5

-9.71%

74.84%

6

0.18%

100.64%

6年末+1

0.47%

101.62%

7

0.62%

102.74%

8

0.89%

104.85%

9

1.08%

106.96%

10

1.22%

109.07%

11

1.32%

111.18%

12

1.41%

113.30%

13

1.48%

115.42%

14

1.53%

117.54%

15

1.58%

119.65%

 

(3) 保險金額 100萬元以上,享高保費享1.0%折扣,自動轉帳享1%折扣,共計2.0%折扣

保單年度末

IRR

保本率

1

-39.92%

60.08%

2

-23.17%

68.08%

3

-16.09%

71.39%

4

-12.11%

73.54%

5

-9.54%

75.22%

6

0.33%

101.15%

6年末+1

0.62%

102.14%

7

0.73%

103.27%

8

0.99%

105.39%

9

1.16%

107.50%

10

1.29%

109.62%

11

1.39%

111.75%

12

1.47%

113.88%

13

1.53%

116.01%

14

1.58%

118.14%

15

1.62%

120.26%

 

 


投保範例

 

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總評與建議

 

 

富邦人壽鑫鑽612還本終身保險(XLU)第5年末(含)早解約的會有有負報酬,即有本金折損,到第10年末,其報酬率才有機會勝過定存的報酬率,實在不優!

 

下面文章有各大保險公司所推出有高配息率的保單比較,對高現金配息保單,有興趣的朋友可以參考看看!

 

 

 2019年(最高2.96%)超強現金配息率『台幣』儲蓄險比較表

 2019年(最高3.98%)超強現金配息率『美元』儲蓄險比較表

 

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另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率,買儲蓄險保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。

 

2019年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表

 2019年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)

 2019年各大銀行 美元定存利率比較表 (1.75% ~ 2.21%)

 

下面3篇文章,為您提供儲蓄險進階知識,給您參考!

 

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