【台幣3年期繳儲蓄險】 富邦人壽豐鑽320利率變動型養老保險(XSS1),第10年末IRR= 2.08%

 

富邦人壽豐鑽320利率變動型養老保險是張3年期繳,保險期間20年的養老型保單,本保單並無提供高保費折扣,第6年度末1D的IRR為1.51%,第10年度末為IRR為2.08%,增值分享金回饋方式險第七年度末後選「購買增額繳清保險」或「儲存生息」息,前10年報酬率差異不大,購買儲存生息略高。這張保單到第十年居然還收解約費用,真是不合邏輯!

 

投保規則

 

 

xss1-1.PNG

 

保費折扣

 

 

首、續期保費自動轉帳享1%保費折減

高保額折扣:無

 

 

宣告利率折扣

 

2.80% (2019/1月)

 

 

附加費用率

 

5.5~6.9 %。 

 

解約費用率

 

(解約金)t=(保單價值準備金)t × (下表對應之係數)

 

320.PNG

IRR(內部報酬率分析)

 

以35歳富先生為例,保額=100萬元,繳費3年,年繳保費=474,500元,首續期以轉帳繳費,享1%折扣, 實年繳保費為469,755元

 

(1) 首續期以轉帳繳費,享1%折扣, 實年繳保費為469,755元,增值回饋分享金給付方式皆為"購買增額繳清保險金額".

 

保單年度末

IRR

保本率

1

-35.91%

64.09%

2

-20.09%

71.88%

3

-7.93%

84.97%

4

0.33%

100.98%

5

0.94%

103.84%

6

1.32%

106.77%

6年末+1

1.51%

107.78%

7

1.72%

110.80%

8

1.88%

113.92%

9

1.99%

117.13%

10

2.08%

120.42%

11

2.17%

124.00%

12

2.23%

127.50%

13

2.28%

131.08%

14

2.32%

134.77%

15

2.36%

138.57%

 

 



(2) 首續期以轉帳繳費,享1%折扣, 實年繳保費為469,755元,增值回饋分享金給付方式皆為"儲存生息".

 

保單年度末

IRR

保本率

1

-35.91%

64.09%

2

-20.09%

71.88%

3

-7.93%

84.97%

4

0.33%

100.98%

5

0.94%

103.84%

6

1.32%

106.77%

6年末+1

1.51%

107.78%

7

1.72%

110.80%

8

1.88%

113.92%

9

1.99%

117.13%

10

2.08%

120.42%

11

2.17%

124.01%

12

2.23%

127.50%

13

2.28%

131.09%

14

2.32%

134.79%

15

2.36%

138.59%

 


 

 

 

投保範例

 

 


320-2.PNG

320-3.PNG

總結與建議

 

就報酬率來看,富邦人壽豐鑽320利率變動型養老保險在第6年度末才有機會打敗定存報酬率,前三年提早解約會有本金損失!這張保單的報酬率也比同型保單 富邦人壽豐利320利率變動型養老保險(XSV)要差!

 

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另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率,買儲蓄險保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。

 

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下面二篇文章,為您提供儲蓄險進階知識,給您參考!

 

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