【台幣3年期繳儲蓄險】富邦人壽豐利320利率變動型養老保險(XSV)，３年期繳，第10年末IRR=2.15%
富邦人壽豐利320利率變動型養老保險(XSV)是張三年期繳且保險期間限定20年的養老型保單，這樣的保單並不是終身壽險型，在無高保費折的情況下，第6年度末＋1D的IRR為1.63%，第10年度末為IRR為2.15%。
ＤＭ說明如下：
投保規則
保費折扣
高首、續期自動轉帳享1%折扣
高保額折扣：保額達50萬元(含)以上: 1%
宣告利率
2.80% (2019/1月)
預定利率
1%
附加費用率
4.69~6.79 %
解約費用率
歷年解約費用率(3年期)
| 保單年度 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ≥7 |
| 解約費用率 | 25% | 25% | 15% | 3% | 2% | 1% | 0% |
※ 解約金=解約當時之保單價值準備金×(1-解約費用率)
IRR內部報酬率分析(宣告利率以2.80%為例)
本文IRR計算 以40歳富先生為例，保額=100萬元，繳費3年，年繳保費=236,150元,首續期以轉帳繳費,享1%折扣, 實年繳保費為231,427元，增值回饋分享金給付方式皆為＂購買增額繳清保險金額＂。
(1) 保額小於50萬元，無高保費折扣，保費自動轉帳享1%折扣，共計1%保費折減
|
保單年度末 |
IRR |
保本率 |
|
1 |
-35.59% |
64.41% |
|
2 |
-19.84% |
72.20% |
|
3 |
-7.72% |
85.34% |
|
4 |
-0.11% |
99.68% |
|
5 |
0.87% |
103.52% |
|
6 |
1.45% |
107.45% |
|
6年末+1天 |
1.63% |
108.45% |
|
7 |
1.83% |
111.49% |
|
8 |
1.97% |
114.63% |
|
9 |
2.07% |
117.85% |
|
10 |
2.15% |
121.16% |
|
11 |
2.22% |
124.57% |
|
12 |
2.27% |
128.08% |
|
13 |
2.32% |
131.68% |
|
14 |
2.36% |
135.39% |
|
15 |
2.39% |
139.21% |
(2) 保額50萬元以上，享高保費折扣1%，保費自動轉帳享1%折扣，共計2%保費折減
|
保單年度末 |
IRR |
保本率 |
|
1 |
-34.93% |
65.07% |
|
2 |
-19.28% |
72.94% |
|
3 |
-7.24% |
86.21% |
|
4 |
0.23% |
100.69% |
|
5 |
1.12% |
104.58% |
|
6 |
1.65% |
108.55% |
|
6年末+1天 |
1.84% |
109.55% |
|
7 |
2.00% |
112.63% |
|
8 |
2.12% |
115.80% |
|
9 |
2.20% |
119.05% |
|
10 |
2.27% |
122.39% |
|
11 |
2.32% |
125.85% |
|
12 |
2.37% |
129.39% |
|
13 |
2.41% |
133.03% |
|
14 |
2.44% |
136.77% |
|
15 |
2.46% |
140.63% |
投保範例
總結與建議
就整體報酬率而言，富邦人壽豐利320利率變動型養老保險整體報酬率在前３年提早解約為負報酬，第６年度末後可勝過定存報酬率。
對台幣或美元儲蓄險保單有興趣的朋友，一定不該錯過下面文章。太多朋友因買錯保單而後悔，懊惱不已；其實一次買對最強的保單並不難，但也許您沒遇到對的師父！版主不賣保險，非保險從業人員，但就愛分析保單，就愛研究保險，與人分享!
另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率，買儲蓄險保單，投報率一定要優於定存，不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。
2018年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表
2018年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)
2018年各大銀行 美元定存利率比較表 (1.75% ~ 2.21%)
下面二篇文章，為您提供儲蓄險進階知識，給您參考！
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