【郵局 8年儲蓄險】郵政簡易人壽幸福88保險 報酬率分析

 

郵政簡易人壽幸福88保險是107年4月才推出的固定利率+8年期繳的養老保險,並無生存還本金設計,報酬率的計算相對簡單。本文將以把本保單的年化報酬率及累積報酬率和銀行定利做比較,一樣年繳相同本金,累積繳8年,讓數字說話,讓您不迷失在文宣的美好中。

 

 

幸福88-1.PNG

投保年齡 

 

繳費期別:年繳

繳費期間:8年。

保險期間:同繳費期間。

投保年齡:1歲至60歲。

 

 

 

保額限制

 

最低投保金額:新臺幣10萬元。      

最高投保金額:新臺幣400萬元。

 

宣告利率 

 

無,固定利率保單

 

 

預定利率 

 

?

 

 

解約費用率 

 

歷年解約費用率(6年期)

保單年度

1

2

3

4

5

6

7

8

解約費用率

10%

10%

9%

8%

7%

6%

5%

0%

 

※解約費用=申請解約之保單價值準備金 x解約費用率

 

附加費用率 

 

最高7.165%,最低3.681%

 

 

 

保費折減

 

首期/續期保費一律以儲金帳戶轉帳扣繳,並給予1%轉帳折扣


 

 


 

IRR內部報酬率分析

以下IRR及保本率分析,分別對郵政簡易人壽幸福88保險及銀行定存整存整付做分析

IRR=內部報酬率

保本率= 該年度末解約金除以累積所繳保費,如某年度末的保本率為100%,則代表保戶在該年度末時,可拿回所繳保費的100%,即損益平衡!


 

郵政簡易人壽幸福88保險

富小姐(35歲)選擇投保「郵政簡易人壽幸福88保險」,主約保險金額:10萬元,年繳保費12,333元,主約轉帳繳費折扣1%,實繳年繳保費為12,210元

年度末

累計實繳保費 ()

IRR

保本率

1

12,210

-14.19%

85.81%

2

24,419

-9.16%

86.67%

3

48,839

-5.97%

88.52%

4

48,839

-4.00%

90.40%

5

61,048

-2.65%

92.32%

6

73,258

-1.68%

94.27%

7

85,468

-0.95%

96.26%

8

97,677

0.52%

102.38%

 

 

台幣定存整存整付以年利率(1.15%)為例並採年複利做計算

 

年度末

累計實繳本金 ()

IRR

保本率

1

12,210

1.15%

101.15%

2

24,419

1.15%

101.73%

3

48,839

1.15%

102.32%

4

48,839

1.15%

102.91%

5

61,048

1.15%

103.50%

6

73,258

1.15%

104.10%

7

85,468

1.15%

104.71%

8

97,677

1.15%

105.32%

9

97,677

1.15%

106.53%

10

97,677

1.15%

107.75%

11

97,677

1.15%

108.99%

12

97,677

1.15%

110.25%

13

97,677

1.15%

111.51%

14

97,677

1.15%

112.80%

15

97,677

1.15%

114.09%

 


投保範例

富小姐(35歲)選擇投保「郵政簡易人壽幸福88保險」,主約保險金額:10萬元,年繳保費12,333元,主約轉帳繳費折扣1%,實繳年繳保費為12,210元

幸福88-2.PNG

 

 

 


總評與建議

 

郵政簡易人壽幸福88保險並無高保額折扣,第8年末滿期才保本,且累積報酬率遠差於定存的報酬率,其報酬率(保本率)比較如下:

 

 

(1)幸福88   : 102.38%,代表如果8年共繳100萬本金,那第8年末的可拿回102.38萬元

(1)銀行定存 : 105.32%,代表如果8年共繳100萬本金,那第8年末的可拿回105.32萬元 (勝!)

 

由上述比較結果可以了解,定存的報酬率約為幸福88的2.2倍,但不看版主分析,只看文宣,只看表面數字,您無法看出保單的好壞。郵局一直是我們所信任的金融機構,在郵件及文件電子化的今日,也面臨經營的危機,除了發展物流之外,如不做出更大的改變,也將會消失在時代的洪流中,也非版主所樂見! 如果要轉型成保險公司,那也得推出和其他保險一樣有競爭力的商品!

 

 

另外,下面是郵局其他保單的分析,也可以參考一下。

 

2018年全台最完整郵局儲蓄險保單分析總整理

郵局的 6年期儲蓄險 『合家歡增額保險 』是好的兒童儲蓄險?

中華郵政(郵局)郵政簡易人壽常春增額還本保險(6年付費) 簡易分析

[郵局儲蓄險 ]中華郵政年年金喜還本終身保險 值得買嗎?

 

 

避免買到地雷保單的最好方式,就是充實自己,讓自己至少懂得篩選保單。如果您還沒有成為儲蓄險達人,只要願意學習,版主都會幫你,但一定隨時關注版主文章及粉絲頁,版主才能隨時提醒您!

 

2018年地表最強回報率各大壽險公司"美元儲蓄險"  

2018年地表最強回報率各大壽險公司"台幣儲蓄險" 

 

歡迎追蹤黃大偉粉絲頁,並隨時提問喔!

 

另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率,買儲蓄險保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。

 

2018年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表

 2018年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)

 2018年各大銀行 美元定存利率比較表 (1.75% ~ 2.21%)

 

下面3篇文章,為您提供儲蓄險進階知識,給您參考!

 

 

你買的利變年金險怎麼會是依 宣告利率 以「單利」計息?

儲蓄險有無最低利率保證?利變年金險好還是利變型壽險好?

[儲蓄險之種類] 增額型、還本型、利率變動型保險的差異?

 

 

【黃大偉專欄】

 

別再有迷思!選對儲蓄險, 儲蓄險的報酬率完勝定存!

定存必修課 定存輕鬆做(含網路銀行實例)

破除迷思,『6年期儲蓄險 』 PK 『 銀行定存』,報酬率總檢視

如何把儲蓄險內部報酬和房貸利率的利差變成你的獲利[Part 1]

 
 
 

 

    全站熱搜

    黃大偉 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()