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不知道自己的車險買了什麼險種嗎？只知道買強制險，但其他像第三人責任險、車體險都是業務決定嗎？小心，您很有可能花大錢，只買到小保障。甲乙丙式車體險只有保障自己的車子，自己的車子撞壞了，最差是損失一台車子，但要是自己一時開車打瞌睡，造成他人的死傷，那就不是賠一台車的錢可以解決的事了。買什麼保險都好，一定要了解自己買了什麼保障，有限的保費，是不是花在對的地方。

車險結合了人身保險及財物保險，比您想的還複雜。行車的風險可能來由自身因素或外在環境；當發生交通事故時，可能危及自身或他人的人身安全，也可能造成自己或第三方的車輛毀損，賠償金額也可小可大，甚至傾家蕩產。

少有車主會以自己可能是肇事者的角度來投保汽車保險，大部人都以自己是受害者的角度來考慮汽車保險的項目。但事故發生時，車禍鑑定報告只說明主要肇事責任或次要肇事責任，如兩方無法和解達成共識，只能透過民事訴訟解決爭議。 

民事訴訟曠日廢時，勞心勞力，如果有車主足夠的第三人責任險(財損+人身傷害/身故+超額保險)的保障，事故的後續協調，就可交由保險公司協助處理。

保險增強自己或家庭對未預期風險突然降臨時的應變能力。到底有什麼車險是必須保，又不會增加太大的負擔呢？

本文整理各項車險投保必看重點以及2020車險優惠資訊：

下面各險種的重要性高到低，依順序由上至下排列

(1) 強制汽車責任保險：法令規定必保，保費一千元上下(30-60歲) 。

(2) 第三人責任險：超重要，補足第一項的不足，保費可高可低，約3~4千元左右，就可買到不錯的保障。

(3)超額險：可附加於第二項，只要買一定額度的第三人責任險即可加保，可以補足第三人體傷跟財損不足的地方，像現在雙Ｂ轎車滿街路，如不小心恍神給撞上了，損害賠償金額可能得花費多年的存款，更別說是撞上超跑了。

(4) 乘客體傷責任保險：可附加於第二項，約一千元，乘客反告駕駛人的狀況也屢見不鮮。mobile01有個例子，車禍被撞後，後座好友居然反過來連駕駛一起告。

(5) 駕駛人傷害險：可附加於第二項，如駕駛本身的意外險、醫療險及壽險已提供足夠保障，即不一定要保。

(5) 車體險：大家都必買，保費由上萬元至十萬元間不等，車輛殘值高，保費就高。

(6) 竊盜險：大家都在買，但熱門車款，沒有住家停車位的人，比較需要。

重要觀念，責任險的重要性遠遠高於自家車的財損。

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汽機車保險依保障對象(人或物)不同，分財損險及體傷險兩大類。

財損：對方的車輛、路人的財物損失、衝撞到店面的財物損失等，依據是「我方財損」和「他方財損」的不同，有不同的險種。

體傷：因事故而受傷或死亡的人，對駕駛人、乘客或第三人（車外的人）不同的保障對象，也有不同的險種。

保障車子重要，還是保障人的險種重要呢？大部分主要關注的是車體險，常忽略的是除自己以外的乘客或第三方的體傷保障。但別忘了，生命是無價的，一旦受到不可回復的損傷，其可能要付出的代價也是最高的。

下方圖表為我自行排定之重要性，僅供參考

線上投保最實惠，因為網路投保不只保費比較低，近期因各家產險公司積極推廣線上投保，更有許多抽獎活動。

還覺得買車時和汽車業務買汽車保險最優惠嗎？小心，羊毛出在羊身上。

線上投保實例

以國泰產險Bobe線上投保網站為例，試算車輛為Toyota Camry 100萬市價新車，第一次使用就蠻輕易上手的，整體感覺內容清楚易懂，介面使用上也很順暢，有問題也可以直接打客服，客服人員也很有耐心，算是個不錯的體驗，下圖為我試算結果

100萬多萬的車子，總保費只要1萬8千元，有需要可以加上竊盜險。因非車碰車的車禍意外，機率小很多，如果是新車建議可以保乙式車體險，但超過5年丙式就相當足夠了。且國泰的乙式、丙式車體險還贈送不限次數100公里的道路救援(每日一次)，若發生事故需要使用道路救援，就不用太擔心拖吊回維修廠會不會超出規定公里數產生更多費用。

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