一次搞懂汽車保險,線上投保 賺很大!

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不知道自己的車險買了什麼險種嗎?只知道買強制險,但其他像第三人責任險、車體險都是業務決定嗎?小心,您很有可能花大錢,只買到小保障。甲乙丙式車體險只有保障自己的車子,自己的車子撞壞了,最差是損失一台車子,但要是自己一時開車打瞌睡,造成他人的死傷,那就不是賠一台車的錢可以解決的事了。買什麼保險都好,一定要了解自己買了什麼保障,有限的保費,是不是花在對的地方。

 

車險結合了人身保險及財物保險,比您想的還複雜。行車的風險可能來由自身因素或外在環境;當發生交通事故時,可能危及自身或他人的人身安全,也可能造成自己或第三方的車輛毀損,賠償金額也可小可大,甚至傾家蕩產。

 

少有車主會以自己可能是肇事者的角度來投保汽車保險,大部人都以自己是受害者的角度來考慮汽車保險的項目。但事故發生時,車禍鑑定報告只說明主要肇事責任或次要肇事責任,如兩方無法和解達成共識,只能透過民事訴訟解決爭議。 

 

民事訴訟曠日廢時,勞心勞力,如果有車主足夠的第三人責任險(財損+人身傷害/身故+超額保險)的保障,事故的後續協調,就可交由保險公司協助處理。

保險增強自己或家庭對未預期風險突然降臨時的應變能力。到底有什麼車險是必須保,又不會增加太大的負擔呢?

 

本文整理各項車險投保必看重點以及2020車險優惠資訊:

 

哪種車險重要呢?

 

下面各險種的重要性高到低,依順序由上至下排列

 

(1) 強制汽車責任保險:法令規定必保,保費一千元上下(30-60歲) 。

(2) 第三人責任險:超重要,補足第一項的不足,保費可高可低,約3~4千元左右,就可買到不錯的保障。

(3)超額險:可附加於第二項,只要買一定額度的第三人責任險即可加保,可以補足第三人體傷跟財損不足的地方,像現在雙B轎車滿街路,如不小心恍神給撞上了,損害賠償金額可能得花費多年的存款,更別說是撞上超跑了。

(4) 乘客體傷責任保險:可附加於第二項,約一千元,乘客反告駕駛人的狀況也屢見不鮮。mobile01有個例子,車禍被撞後,後座好友居然反過來連駕駛一起告。

(5) 駕駛人傷害險:可附加於第二項,如駕駛本身的意外險、醫療險及壽險已提供足夠保障,即不一定要保。

(5) 車體險:大家都必買,保費由上萬元至十萬元間不等,車輛殘值高,保費就高。

(6) 竊盜險:大家都在買,但熱門車款,沒有住家停車位的人,比較需要。

 

重要觀念,責任險的重要性遠遠高於自家車的財損。

 

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車險怎麼選?

 

汽機車保險依保障對象(人或物)不同,分財損險及體傷險兩大類。

財損:對方的車輛、路人的財物損失、衝撞到店面的財物損失等,依據是我方財損他方財損的不同,有不同的險種

體傷:因事故而受傷或死亡的人,對駕駛人、乘客或第三人(車外的人)不同的保障對象,也有不同的險種

保障車子重要,還是保障人的險種重要呢?大部分主要關注的是車體險,常忽略的是除自己以外的乘客或第三方的體傷保障。但別忘了,生命是無價的,一旦受到不可回復的損傷,其可能要付出的代價也是最高的。

 

 

下方圖表為我自行排定之重要性,僅供參考

第三人:指在你車外的人,因此不含我方駕駛人及我方乘客
第三人財損:在你車外人的財務損失
乘客:指我方乘客

重要性

險種

保險項目

保障對象

保障範圍

必保

強制汽車責任保險

我方乘客+第三人體傷(在你車外的人)

第三人+乘客

傷害醫療給付:每人最高20萬元

失能給付:每人最高200萬元

死亡給付:每人定額給付200

可選

附加駕駛人傷害保險

駕駛人

只限單一事故駕駛人傷亡的部分(不含兩車事故)

必保

第三責任險

第三人體傷

第三人

可選擇每人傷害賠償 150 - 1,000 萬元

必保

失能責任增額附加條款

第三人

每人失能增額

2

必保

乘客體傷責任保險

乘客

可選擇每人傷害賠償

10 - 600 萬元。

可選

附加駕駛人傷害險

駕駛人

住院日額保險金

2,000

每人死亡及失能保險金

50~600萬元

必保

第三人財損

第三人財損

可選擇每事故財損賠償 20 - 100 萬元

二擇一

超額責任險甲式

第三人財損+體傷

當前述第三人責任險保額不足時,超出的部分即由【超額責任險】來賠

超額責任險乙式

第三人財損+乘客+體傷

必保

車體險

甲式

我方車輛

乙式理賠範圍+第三者之非善意行為(不明車損)。

乙式

自撞或車碰車碰撞皆可賠,第三人非善意行為或不明原因除外

丙式

只針對「車碰車碰撞」理賠

限額車對車碰撞險或丁式

理賠範圍同丙式,但理賠有限額

可選

竊盜險

 

我方車輛

遭受竊盜、搶奪、強盜所致之損失

保險金額  依車輛重置價值與製造年月折舊計算

 

車險哪裏買最優惠?

 

線上投保最實惠,因為網路投保不只保費比較低,近期因各家產險公司積極推廣線上投保,更有許多抽獎活動。

還覺得買車時和汽車業務買汽車保險最優惠嗎?小心,羊毛出在羊身上。

 

線上投保實例

 

國泰產險Bobe線上投保網站為例,試算車輛為Toyota Camry 100萬市價新車,第一次使用就蠻輕易上手的,整體感覺內容清楚易懂,介面使用上也很順暢,有問題也可以直接打客服,客服人員也很有耐心,算是個不錯的體驗,下圖為我試算結果

 

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100萬多萬的車子,總保費只要1萬8千元,有需要可以加上竊盜險。因非車碰車的車禍意外,機率小很多,如果是新車建議可以保乙式車體險,但超過5年丙式就相當足夠了。且國泰的乙式、丙式車體險還贈送不限次數100公里的道路救援(每日一次),若發生事故需要使用道路救援,就不用太擔心拖吊回維修廠會不會超出規定公里數產生更多費用。

 

 

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