黃大偉理財研究室

2023年郵局定存利率 (最高1.6%~1.625%)、存100萬有多少利息？(又升息了!)

中華郵政公司2023年3月28日宣布，自3月29日起調整存款利率，調升幅度為0.115至0.165個百分點。其中１年期定儲機動利率由1.435%升至1.56%，調幅為0.125點。2年期定儲機動利率由1.47%升至1.595%，調幅同樣為0.125點。

郵局的存款帳戶有分「存簿儲金」（亦即活儲）及「定期儲金」(亦即定存)兩種。民眾去郵局開存款帳戶時，通常會直接開立「綜合儲金」帳戶，「綜合儲金」帳戶把「存簿儲金」及「定期儲金」綜合納入一本儲金簿內，比較簡單。父母如想幫小孩開立郵局的存款帳戶，本文後面章節也有說明申辨方式。

郵局「存簿儲金」（亦即活儲），因為「利息免稅」，所以依規定最高計息的上限金額是100萬元，超過100萬元的活期存款，將不予計息。100萬元內的存簿儲金按日計息，1年以365日為基礎，每半年結息1次，結息日為每年6月20日及12月20日，除公教戶外利息所得免扣所得稅。如為定期存款則無100萬以上不計息的限制。

郵局「定期儲金」(亦即定存)存款或定期存款分為「整存整付」、「分期付息」及「零存整付」3種。存款期限分有1、3、6、9月期、1、2、3年期及指定到期日（限「整存整付」）之存款等8種。

存單利息計算又分「固定利率」及「機動利率」，「零存整付」僅以機動利率計息。

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郵局定期儲⾦存款利率

⼀、儲⼾以定期儲⾦存單向立帳局申請質押借款，計息⽅式如下：
(⼀)存單採固定利率者，按質押存單之存款利率加年息1%計算。
(⼆)存單採機動利率者，按借款當時質押存單相同期別存款機動利 率另加年息1%計算，遇利率調整時，借款利率隨之變動。
⼆、⾃105年3⽉17⽇起實施定期儲⾦⼤額存款利率牌告作業，適⽤存款⾦額為500萬元（含）以上。

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郵局存款利息如何計算

郵局活期儲金(活存)超過100萬元以上部分，沒有利息

一般民眾誤以為只要是郵局給付之利息都屬免稅所得，惟依據郵政儲金匯兌法規定，個人於郵局開立存簿儲金帳戶，存款本金在100萬元以下者，按活期儲金利率給付利息，此部分利息屬免稅所得，不會計入到綜所稅的利息所得，但其他銀行的活儲利率不論多少，皆會列入綜所稅的利息所得。綜所稅的利息所得的免稅額是27萬元。

但存款本金超過100萬元以上部分，郵局不給付利息；另外，若以定期存款方式存入郵局，經按定存利率給付之利息，則屬應稅利息所得，郵局須依規定辦理扣繳稅款。

郵局100萬定存(定期儲金)一年可領回多少利息

定期儲金之利息，1、3、6、9月期者按月單利計算。

1年以上各期者，除分期付息外，按月複利計算。其足月部分不論大小月按月計息，不足月部分（含閏年）之零星天數，一律以365日為計息基礎。

以郵局存款100萬元存1年，目前郵局一年期定期儲金的機動利率為1.56%(2023/3/29日生效)，依月複利的計算公式，則一年後：

本利和＝1,000,000 x ( 1 + 1.435% /12 )^¹² = 1,015,712元

利息    ＝ 15,712元

在郵局存款100萬元存1年，可拿到15,712元的利息。

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郵局定存(定期儲金)超過500萬利率很低

以一年期定存為例，末達500萬的存款之機動利率是1.56%，但一旦存款超過500萬，利率只剩0.705%。因此，不建議單筆存款金額超過500萬。

郵局各項存簿儲金(活存)利率

郵局薪資轉存優惠

機關、學校、公司、團體及工廠等僱有眾多員工之機構，每月發薪時，可委託郵局將薪資存入員工存簿帳戶。

 
(1) 薪資優惠活存利率=0.635%
(2) 每月3次免收跨行提款手續費。
(3) 轉存本薪類薪資款項者(註1)，享每月10次免收跨行提款手續費，每月5次免收跨行轉帳(不包含全國性繳費稅服務)手續費。
(4)當月未轉存薪資者，自該停止轉存月之次月起轉為一般戶。

註1：本薪類薪資款項指的是薪資、補發薪資、退撫金、退休金、月撫慰金、國科薪資、退役俸、補發俸金或478月退休金等屬「本薪類」之薪資戶

薪資轉存問題集  https://www.post.gov.tw/post/internet/B_saving/index.jsp?ID=3010402

郵局或利用顧客服務中心語音專線:0800-700-365 ;手機請改撥付費電話: (04)23542030辦理

未成年子女如何在郵局開戶

如果父母想為子女開立郵局存簿儲金，有三種申請方式：

應檢具證件如下：

未成年人親自臨櫃(7歲以上未滿20歲者)：

未成年人國民身分證(未滿14歲者，得憑戶口名簿或戶籍謄本)、第二身分證明文件及印鑑。

父母雙方國民身分證及同意書。

由法定代理人(父母雙方)代辦開戶：

未成年人國民身分證(未滿14歲者，得憑戶口名簿或戶籍謄本)、第二身分證明文件及印鑑。

父母雙方國民身分證、第二身分證明文件。

法定代理人一方代辦開戶：

未成年人國民身分證(未滿14歲者，得憑戶口名簿或戶籍謄本)、第二身分證明文件及印鑑。

臨櫃法定代理人國民身分證、第二身分證明文件，並持未臨櫃另一方國民身分證及同意書。

注意事項：

第二身分證明文件說明如下：

未成年人：如健保卡、兒童健康手冊、學生證、駕照、護照、戶口名簿、戶籍謄本等載有開戶人姓名足資證明確為本人之證件。

法定代理人：如健保卡、駕照、護照、戶口名簿、戶籍謄本等載有法定代理人姓名足資證明確為本人之證件。

父母離婚，依協議或經法院酌定由一方行使親權者，或單一監護者，應提示辦妥監護登記之戶口名簿或具「詳細記事」內容之新式戶口名簿或戶籍謄本單獨代理。

上述同意書應經受理局查證屬實，方可受理。

定期存單未到期中途解約之利息計算方式

中途解約「利息」之計算按實存期間依下列規定單利8折計息。
　◎未存滿1個月者不計利息。
　◎存滿1個月未滿3個月者，按實存期間，依1個月期利率計算。
　◎存滿3個月未滿6個月者，按實存期間，依3個月期利率計算。
　◎存滿6個月未滿9個月者，按實存期間，依6個月期利率計算。
　◎存滿9個月未滿1年者，按實存期間，依9個月期利率計算。
　◎存滿1年未滿2年者，按實存期間，依1年期利率計算。
　◎存滿2年以上者，按實存期間，依2年期利率計算。

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