中華郵政(郵局)儲蓄險保單分析總整理

 

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郵局的保單直深受婆婆媽媽的喜愛,為了幫助大家買到心目中的理想保單,本文也將目前郵局最熱賣的儲蓄型保單做完整的分析!

郵局在2020 月以後共計有張儲蓄險保單,平均的預定利率約在1.7x%

大多有生存還本金的的設計,每3年給付一次還本金,但有些保單給付生存金只有在繳費期間,有些則是在保單有效期間皆有給付,

保險期間也大不相同,在考慮郵局或各家壽險公司的保單時,主要還是要在投保前充份了解保單的投保效益:儲蓄功能、配息功能、保障功能等..

一旦投保了,才要臨時解約時,必定會承受不少的本金折損。

 儲蓄險解約前一定要考慮的6件事 

 

黃大偉理財研究室針對各家保險公司主要的儲蓄險保單,由儲蓄及保障的觀點,做完整的分析,幫你把解開儲蓄險的神秘面紗!

 

 

IRR(內部報酬率)及保本率

 

投保儲蓄險之前,一定要多了解如何計算保單的儲蓄功能的實質投資報酬率,最常用的分析手法就是 IRR及保本率,簡述如下:

 

IRR(內部報酬率)=實質意義等於年化報酬率,主要是用於計算投資商品的真實報酬率,如果把每年末台幣定存的本利和代入IRR的計算公式,IRR每年末的得到的數字等於定存年利率。如果還是不明白的朋友,也可以把IRR視為保單的真實利率,相當於銀行的定存利率。

保本率= 年度末解約金加上累積的生存保險金配息金額的合計數,再除以累積所繳保費,如某保單年度末的保本率為100%,則代表保戶在該年度末時,累積已拿回的金額為所繳保費的100%,即損益平衡

 

 IRR教學-儲蓄險(含生存還本金或現金配息)的IRR如何計算 

 保單預定附加費用率是什麼? 

 

 


中華郵政簡易人壽(郵局)(固定利率)

 

金歡喜增額保險(16歲至65歲) - 10年期繳費

• 保險期間: 20年止

• 儲蓄功能: 第11年末保本,第20年末的報酬率可相當於目前定存利率的0.88%

• 配息功能:無生存金

 

保單報酬率分析  【郵局儲蓄險】金歡喜增額保險(10年期繳費) 值得買嗎?

 

 

常富123保險(16歲至65歲) - 12年期繳費

• 保險期間: 至被保險人保險年齡到達80歲之保單週年日止

• 儲蓄功能: 第15年末保本,第25年末的報酬率可相當於目前定存利率的0.85%

• 配息功能:生存金配息率分別為12.71%(第3年)、6.36%(第6年)、4.24%(第9年)、3.18%(第12年),第15年末以後就無生存金

• 預定利率 = 1.73%

保單報酬率分析  【郵局儲蓄險】常富123保險(12年期繳費) 值得買嗎?


 

郵幸福保險 (16歲至50歲) - 15年期繳費

 

• 保險期間: 15年

• 儲蓄功能: 第15年末保本,第25年末的報酬率可相當於目前定存利率的0.84%

• 配息功能:生存金配息率分別為12.71%(第3年)、6.36%(第6年)、4.24%(第9年)、3.18%(第12年),第15年末以後就無生存金

 

保單報酬率分析 【郵局儲蓄險】郵幸福保險 值得買嗎?


 

郵局樂活168保險 (16歲至55歲) - 6年期繳費

• 保險期間: 被保險人保險年齡到達78歲之保單週年日止

• 儲蓄功能: 第12年末保本,第23年末的報酬率可相當於目前定存利率的0.84%

• 配息功能:在第3年度末以後,每3年可領約1.475%的配息,平均年配息率約為0.49%

• 預定利率 = 1.75%

保單報酬率分析 【儲蓄險】郵局樂活168保險(6年期繳費) 報酬率分析


 

郵局樂活168保險 (16歲至55歲) - 10年期繳費

• 保險期間: 被保險人保險年齡到達78歲之保單週年日止

• 儲蓄功能: 第15年末保本,第27年末的報酬率可相當於目前定存利率的0.84%

• 配息功能:在第12年度末以後,每3年可領約1.41%的配息,平均年配息率約為0.47%

• 預定利率 = 1.75%

保單報酬率分析 【郵局儲蓄險】郵局樂活168保險(10年期繳費) 值得買嗎?

 

每張保單都有完整的IRR及保本率分析,有興趣的話,可以點入各保單分析的文章連結。如果有任何問題,可以到黃大偉理財研究室粉專頁提問!

 

 


郵局定存利率及定存種類總整理

 

 

 2021年郵局定存利率及定存種類總整理 (最高0.81%~0.845%) 

 

 


 

 

我相信理財是通往財富自由的必要工具,一般人辛苦賺錢,卻把金錢投資在自己不清楚領域,往往回頭檢視才發現自己走了不少寃枉路,賠錢收場。正所謂『人不理財,財不理你』。

 

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另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率,買儲蓄險保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。

 

 

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