黃大偉理財研究室

中華郵政（郵局）儲蓄險保單分析總整理

郵局的保單直深受婆婆媽媽的喜愛，為了幫助大家買到心目中的理想保單，本文也將目前郵局最熱賣的儲蓄型保單做完整的分析！

郵局在2020 年7 月以後共計有4 張儲蓄險保單，平均的預定利率約在1.7x%，

大多有生存還本金的的設計，每３年給付一次還本金，但有些保單給付生存金只有在繳費期間，有些則是在保單有效期間皆有給付，

保險期間也大不相同，在考慮郵局或各家壽險公司的保單時，主要還是要在投保前充份了解保單的投保效益：儲蓄功能、配息功能、保障功能等．．

一旦投保了，才要臨時解約時，必定會承受不少的本金折損。

 儲蓄險解約前一定要考慮的6件事 

黃大偉理財研究室針對各家保險公司主要的儲蓄險保單，由儲蓄及保障的觀點，做完整的分析，幫你把解開儲蓄險的神秘面紗！

IRR(內部報酬率)及保本率

投保儲蓄險之前，一定要多了解如何計算保單的儲蓄功能的實質投資報酬率，最常用的分析手法就是 ＩＲＲ及保本率，簡述如下：

IRR（內部報酬率）＝實質意義等於年化報酬率，主要是用於計算投資商品的真實報酬率，如果把每年末台幣定存的本利和代入ＩＲＲ的計算公式，ＩＲＲ每年末的得到的數字等於定存年利率。如果還是不明白的朋友，也可以把IRR視為保單的真實利率，相當於銀行的定存利率。

保本率＝ 年度末解約金加上累積的生存保險金配息金額的合計數，再除以累積所繳保費，如某保單年度末的保本率為100%，則代表保戶在該年度末時，累積已拿回的金額為所繳保費的100%，即損益平衡

 IRR教學-儲蓄險(含生存還本金或現金配息)的IRR如何計算 

 保單預定附加費用率是什麼？ 

中華郵政簡易人壽(郵局)(固定利率)

金歡喜增額保險(16歲至65歲) - 10年期繳費

•　保險期間： 20年止

•　儲蓄功能： 第11年末保本，第20年末的報酬率可相當於目前定存利率的0.88%

•　配息功能：無生存金

保單報酬率分析  【郵局儲蓄險】金歡喜增額保險(10年期繳費) 值得買嗎？

常富123保險(16歲至65歲) - 12年期繳費

•　保險期間： 至被保險人保險年齡到達80歲之保單週年日止

•　儲蓄功能： 第15年末保本，第25年末的報酬率可相當於目前定存利率的0.85%

•　配息功能：生存金配息率分別為12.71%(第3年)、6.36%(第6年)、4.24%(第9年)、3.18%(第12年)，第15年末以後就無生存金

•　預定利率 = 1.73%

保單報酬率分析  【郵局儲蓄險】常富123保險(12年期繳費) 值得買嗎？

郵幸福保險 (16歲至50歲) - 15年期繳費

•　保險期間： 15年

•　儲蓄功能： 第15年末保本，第25年末的報酬率可相當於目前定存利率的0.84%

•　配息功能：生存金配息率分別為12.71%(第3年)、6.36%(第6年)、4.24%(第9年)、3.18%(第12年)，第15年末以後就無生存金

保單報酬率分析 【郵局儲蓄險】郵幸福保險 值得買嗎？

郵局樂活168保險 (16歲至55歲) - 6年期繳費

•　保險期間： 至被保險人保險年齡到達78歲之保單週年日止

•　儲蓄功能： 第12年末保本，第23年末的報酬率可相當於目前定存利率的0.84%

•　配息功能：在第3年度末以後，每3年可領約1.475%的配息,平均年配息率約為0.49%

•　預定利率 = 1.75%

保單報酬率分析 【儲蓄險】郵局樂活168保險(6年期繳費) 報酬率分析

郵局樂活168保險 (16歲至55歲) - 10年期繳費

•　保險期間： 至被保險人保險年齡到達78歲之保單週年日止

•　儲蓄功能： 第15年末保本，第27年末的報酬率可相當於目前定存利率的0.84%

•　配息功能：在第12年度末以後，每3年可領約1.41%的配息,平均年配息率約為0.47%

•　預定利率 = 1.75%

保單報酬率分析 【郵局儲蓄險】郵局樂活168保險(10年期繳費) 值得買嗎？

郵局定存利率及定存種類總整理

 2021年郵局定存利率及定存種類總整理 (最高0.81%~0.845%)