[2018年台幣儲蓄險][躉繳]台灣人壽吉順利利率變動型終身壽險[第10年末 IRR=2.52%]
台灣人壽吉順利利率變動型終身壽險是台灣人壽旗艦型的台幣躉繳利變儲蓄型保單，以躉繳保費而言，在無高保費折扣下，第6年末+1天的IRR 達 2.20%．第7年達2.31%，報酬率表在同類型保單中相當不錯，但如保費在500萬以上，則享有另外的0.7%的高保費折扣，在此條件下，第6年末+1天的IRR可高達2.32%，第7年末則為2.42%，第10年末可達2.59%，算是相當高的報酬率。台灣人壽吉順利利率變動型終身壽險，宣告利率達2.99%，也是目前宣告利率最高的保單.
投保規則
|
投保年齡 |
0～85歳 |
|
繳費年期 |
一次繳 |
|
繳別 |
躉繳 |
|
最高投保額度 |
新台幣2億元 |
|
最低投保額度 |
新台幣30萬元 |
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保險期間 |
終身(至被保險人保險年齡到達一一○歲之保單週年日止) |
高保費折減
|
繳費期間 |
保費 |
高保費折扣 |
|
躉繳 |
100萬元以上，末達200萬元 |
0.2% |
|
200萬元以上，末達300萬元 |
0.3% |
|
|
300萬元以上，末達400萬元 |
0.5% |
|
|
400萬元以上，末達500萬元 |
0.6% |
|
|
500萬元以上 |
0.7% |
宣告利率
2.99% (2018/08月)
附加費用
3.26~4.78 %。
解約費用率
基本保額和解約金之關係
解約 / 減少保單價值準備金費用
| 年度 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
| 費用率 | 10% | 8% | 4% | 2.5% | 1.50% | 1% | 0% |
申請解約時：解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。
IRR內部報酬率分析(宣告利率以2.99%為例)
以下 IRR的計算以 富小姐(40歲)投保本商品基本保額 9,703,694 元，躉繳保費為2,473,000元，經高保額0.7%保費折減後的躉繳保費為 5,000,000 元 ，選擇每年增值回饋金分享方式皆為購買增額繳清保險金額。
IRR＝內部報酬率
保本率＝ 該年度末解約金除以累積所繳保費，如某年度末的保本率為100%，則代表保戶在該年度末時，可拿回所繳保費的100%，即損益平衡！
(1) 投保保費小於100萬，無高保費折扣
|
保單年度末 |
IRR |
保本率 |
|
1 |
-11.35% |
88.65% |
|
2 |
-3.33% |
93.45% |
|
3 |
0.11% |
100.33% |
|
4 |
1.21% |
104.91% |
|
5 |
1.76% |
109.11% |
|
6 |
2.05% |
112.93% |
|
6年末+1天 |
2.20% |
113.94% |
|
7 |
2.31% |
117.36% |
|
8 |
2.40% |
120.88% |
|
9 |
2.47% |
124.52% |
|
10 |
2.52% |
128.26% |
|
11 |
2.56% |
132.11% |
|
12 |
2.60% |
136.08% |
|
13 |
2.63% |
140.17% |
|
14 |
2.66% |
144.38% |
|
15 |
2.68% |
148.72% |
(2) 投保保費100萬元以上，末達200萬元 ，高保費折扣 0.2%
|
保單年度末 |
IRR |
保本率 |
|
1 |
-11.17% |
88.83% |
|
2 |
-3.24% |
93.63% |
|
3 |
0.18% |
100.54% |
|
4 |
1.26% |
105.12% |
|
5 |
1.80% |
109.33% |
|
6 |
2.08% |
113.15% |
|
6年末+1天 |
2.23% |
114.17% |
|
7 |
2.34% |
117.59% |
|
8 |
2.42% |
121.13% |
|
9 |
2.49% |
124.77% |
|
10 |
2.54% |
128.51% |
|
11 |
2.58% |
132.38% |
|
12 |
2.62% |
136.35% |
|
13 |
2.65% |
140.45% |
|
14 |
2.67% |
144.67% |
|
15 |
2.69% |
149.02% |
(3) 投保保費200萬元以上，末達300萬元 ，高保費折扣 0.3%
|
保單年度末 |
IRR |
保本率 |
|
1 |
-11.08% |
88.92% |
|
2 |
-3.19% |
93.73% |
|
3 |
0.21% |
100.64% |
|
4 |
1.28% |
105.23% |
|
5 |
1.82% |
109.44% |
|
6 |
2.10% |
113.27% |
|
6年末+1天 |
2.25% |
114.28% |
|
7 |
2.36% |
117.71% |
|
8 |
2.44% |
121.25% |
|
9 |
2.50% |
124.89% |
|
10 |
2.55% |
128.64% |
|
11 |
2.59% |
132.51% |
|
12 |
2.63% |
136.49% |
|
13 |
2.66% |
140.59% |
|
14 |
2.68% |
144.81% |
|
15 |
2.70% |
149.17% |
(4) 投保保費300萬元以上，末達400萬元 ，高保費折扣 0.5%
|
保單年度末 |
IRR |
保本率 |
|
1 |
-10.91% |
89.09% |
|
2 |
-3.09% |
93.92% |
|
3 |
0.28% |
100.84% |
|
4 |
1.33% |
105.44% |
|
5 |
1.86% |
109.66% |
|
6 |
2.13% |
113.49% |
|
6年末+1天 |
2.28% |
114.51% |
|
7 |
2.39% |
117.95% |
|
8 |
2.46% |
121.49% |
|
9 |
2.52% |
125.14% |
|
10 |
2.57% |
128.90% |
|
11 |
2.61% |
132.78% |
|
12 |
2.64% |
136.76% |
|
13 |
2.67% |
140.87% |
|
14 |
2.69% |
145.11% |
|
15 |
2.72% |
149.47% |
(5) 投保保費400萬元以上，末達500萬元 ，高保費折扣 0.6%
|
保單年度末 |
IRR |
保本率 |
|
1 |
-10.82% |
89.18% |
|
2 |
-3.04% |
94.01% |
|
3 |
0.31% |
100.94% |
|
4 |
1.36% |
105.55% |
|
5 |
1.88% |
109.77% |
|
6 |
2.15% |
113.61% |
|
6年末+1天 |
2.30% |
114.63% |
|
7 |
2.40% |
118.07% |
|
8 |
2.48% |
121.61% |
|
9 |
2.53% |
125.27% |
|
10 |
2.58% |
129.03% |
|
11 |
2.62% |
132.91% |
|
12 |
2.65% |
136.90% |
|
13 |
2.68% |
141.01% |
|
14 |
2.70% |
145.25% |
|
15 |
2.72% |
149.62% |
(6) 投保保費500萬元以上，高保費折扣 0.7%
|
保單年度末 |
IRR |
保本率 |
|
1 |
-10.73% |
89.27% |
|
2 |
-2.99% |
94.10% |
|
3 |
0.35% |
101.04% |
|
4 |
1.38% |
105.65% |
|
5 |
1.90% |
109.88% |
|
6 |
2.17% |
113.72% |
|
6年末+1天 |
2.32% |
114.74% |
|
7 |
2.42% |
118.19% |
|
8 |
2.49% |
121.73% |
|
9 |
2.55% |
125.39% |
|
10 |
2.59% |
129.16% |
|
11 |
2.63% |
133.04% |
|
12 |
2.66% |
137.04% |
|
13 |
2.69% |
141.16% |
|
14 |
2.71% |
145.40% |
|
15 |
2.73% |
149.77% |
投保範例
總評與建議
台灣人壽吉順利在無高保費折扣的情況下，第三年保本，第4年末可勝過台幣定存的報酬率，一旦投保的保費超過300萬可享0.5%的折扣下，第7年末及之後的報酬率就極具競爭力！
避免買到地雷保單的最好方式，就是充實自己，讓自己至少懂得篩選保單。如果您還沒有成為儲蓄險達人，只要願意學習，版主都會幫你，但一定隨時關注版主文章及粉絲頁，版主才能隨時提醒您！
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另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣/澳幣定存利率，買儲蓄險保單，投報率一定要優於定存，不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。
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