黃大偉理財研究室

[2018年台幣儲蓄險]（6年期繳）[第10年末IRR=2.33%] 新光人壽UP Cash利率變動型年金保險

此年金險也是屬於網路投保單,且可以用信用卡繳費，100萬以下的保費皆可在線上刷卡付款，如配合各家銀行信用卡所提供的分期零利率，現金回饋或Line points 點數回饋等優惠，可大幅提升總體的報酬率。

本文將分析只用一張信用卡繳費的報酬率，主要是用富邦銀行的數位生活卡享0.7%現金回饋，只要有刷一筆數位消費。數位生活卡的優惠已維持多年，並未縮水，版主相信，這個優惠應可持續

而針對中國信託的Line Pay卡享2%的Line points回饋，６年期繳的時間很長，很難保證這個優惠是否可以持續，版主暫不用這張信用卡來做分析。

信用卡繳費 =>富邦銀行的數位生活卡第6年度末+1的IRR或年化報酬率可高達 2.08%，前6年報酬率稍弱於新光的EZ Cash 的6年期繳的保單，第８年後會反轉。

現金繳費=>   第6年度末+1的IRR或年化報酬率只達 1.88%，整体報酬率稍弱於新光的EZ Cash 的6年期繳的保單

新光人壽之前也有推出另一張網路投保年金險 EZ Cash，只限現金繳費，但整體報酬率也是有競爭力，有興趣的朋友，可參考下面文章連結：

[2018年台幣年金險][第六年末IRR=2.3x%] 新光人壽EZ Cash利率變動型年金保險(3月更新 )

另外，各大壽險公司都有推出網路投保年金保險的儲蓄型或養老型保單，詳情請見下面連結：

2018年最新最強台幣儲蓄險及年金保險-內部報酬率比較表

宣告利率 

2.74% (2018/3月)

附加費用率 

2.95% (2018/3月)

解約費用率 

年齡限制 

 20歲 ~ 80歲 (保險年齡)。 註：要保人與被保險人以同一人為限，年滿二十歲，身故受益人以直系血親、配偶或法定繼承人為限。

保險費的限制 

(1) 首期保險費不得低於新臺幣3,000 元，最高不得高於新臺幣100 萬元。

(2) 續期保險費分為定期繳及不定期繳：

1.定期繳：每期不得低於新臺幣3,000元，最高不得高於新臺幣100萬元。

2.不定期繳：每次繳交不得低於新臺幣1萬元，最高不得高於新臺幣100萬元。

(3)每一要保人網路投保通路利率變動型年金保險之累計保險費不得超過新臺幣1,000萬元。

繳費方式 

(1) 活期性帳戶

(2) 台灣核發之VISA MASTER JCB UCARD信用卡

ＩＲＲ完整剖析 

(1) 年繳 新台幣10萬元，繳費６年，共繳60萬元，繳費方式選用富邦數位生活卡為例, 結果如下 :

富邦數位生活卡 : 一般消費最高享0.7％現金回饋 即日起～107/5/31止刷富邦數位生活卡(含LINE FRIENDS卡)，當期帳單有任一筆數位通路消費，每筆新增一般消費（含保費）均享0.7％現金回饋，回饋無上限，刷越多省越多！