黃大偉理財研究室

富邦人壽豪開鑫 PK 富邦人壽e桶金利率變動型年金保險，哪個好？

在富邦的官網上, 可以發現, 富邦人壽的網路投保的連結直接帶你到《富邦豪開鑫網路投保利率變動型年金保險》, 但要找到《富邦人壽e桶金網路投保利率變動型年金保險》的連結還不容易,在頁面的最右下角, 有一個 類似推薦可以連結到e 桶金! ( 2017/12/28 更新: 發現富邦居然改了!現在然兩個連結都可由google直接連到不同的年金險, 真有效率）

為何富邦人壽要主推 豪開鑫呢? 這是版主寫這篇文章的主要動機，我們繼續看下去。

宣告利率的差別

(1) 富邦人壽的豪開鑫網路投保利率變動型年金保險的宣告利率 2.73% (勝!)

(2) 富邦人壽的e桶金網路投保利率變動型年金保險的宣告利率 2.55%

附加費用率的差別

(1) 富邦人壽的豪開鑫網路投保利率變動型年金保險 : 2.95%

(2) 富邦人壽的 e桶金網路投保利率變動型年金保險 : 1.3% (勝!)

轉帳方式繳費的差別

(1) 富邦人壽的豪開鑫網路投保利率變動型年金保險 : 用信用卡繳費 (勝!)

(2) 富邦人壽的 e桶金網路投保利率變動型年金保險 : 現金轉帳

解約費用率的差別

(1) 富邦人壽的豪開鑫網路投保利率變動型年金保險 : 依保單年度,依序為 5%, 4%, 2.1%, 1.5%, 1%, 1%, 0%  (勝!)

(2) 富邦人壽的 e桶金網路投保利率變動型年金保險 : 依保單年度,依序為 5%, 4%, 3%, 2.05%, 1.45%, 1.12%, 0% 

解約金的差別

 以10萬元本金為例, 在六年末內解約, 解約金不等於保單值準備金, 要扣掉解約用率.下面比較表並不包含信用卡的現金回饋! 

(1) 富邦人壽的豪開鑫網路投保利率變動型年金保險 第六年末 112,930元

(2) 富邦人壽的 e桶金網路投保利率變動型年金保險 第六年末 113,512元(勝!)

年度末	富邦人壽豪開鑫利率變動型年金保險		富邦人壽e桶金利率變動型年金保險		解約金差別
	假設宣告利率為2.73%		假設宣告利率為2.55%		豪開鑫 減去 e桶金 (A-B)
	保單價值準備金	解約金(A)	保單價值準備金	解約金(B)
1	99,699	94,714	101,217	96,156	-1,442
2	102,421	98,324	103,798	99,646	-1,322
3	105,217	103,007	106,445	103,252	-244
4	108,089	106,468	109,159	106,921	-454
5	111,040	109,930	111,943	110,320	-390
6	114,071	112,930	114,798	113,512	-582
7	117,185	117,185	117,725	117,725	-540
8	120,384	120,384	120,727	120,727	-343
9	123,670	123,670	123,806	123,806	-136
10	127,046	127,046	126,963	126,963	83
11	130,514	130,514	130,201	130,201	313
12	134,077	134,077	133,521	133,521	556
13	137,737	137,737	136,926	136,926	811
14	141,497	141,497	140,418	140,418	1,079
15	145,360	145,360	143,999	143,999	1,361

 

總評與建議

 

以現金繳費來看，在第９末以前，豪開鑫整體報酬率表現差於e桶金，當然對保戶而言是較不利的。 但如果你可以從信用卡公司得到 0.5%~1.x%的現金回饋， 結果就可能會反過來。但因為信用卡的回饋並不是富邦人壽的成本，賣豪開鑫，可以收取較高的附加費用率，對保險公司較有利。

這樣大家應該可以了解為何 富邦人壽豪開鑫利率變動型年金保險 成為主推商品，而不是而富邦人壽e桶利率變動型年金保險。

 

版主已針對各大壽險公司所推出的網路投保年金險的內部報酬率做了一系列的比較分析，文章連結如下：

全台最熱門網路投保利變型年金保險之完整IRR分析及比較

 

避免買到地雷保單的最好方式，就是充實自己，讓自己至少懂得篩選保單。如果您還沒有成為儲蓄險達人，只要願意學習，版主都會幫你，但一定隨時關注版主文章及粉絲頁，版主才能隨時提醒您！

 

 

 

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另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率，買儲蓄險保單，投報率一定要優於定存，不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。

 

2018年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表

 2018年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)

 2018年各大銀行 美元定存利率比較表 (1.75% ~ 2.21%)

 

下面３篇文章，為您提供儲蓄險進階知識，給您參考！

 

你買的利變年金險怎麼會是依　宣告利率　以「單利」計息？

儲蓄險有無最低利率保證？利變年金險好還是利變型壽險好？

[儲蓄險之種類] 增額型、還本型、利率變動型保險的差異？

 

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【黃大偉專欄】

 

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