[2018年台幣儲蓄險][躉繳]台灣人壽吉得利利率變動型終身壽險[第6末+1天,IRR=2.19%]
台灣人壽吉得利利率變動型終身壽險是躉繳利變儲蓄型保單，以躉繳保費而言，在無高保費折扣下，第6年末+1天的IRR 達 2.20%．第7年達2.31%，報酬率表在同類型保單中相當不錯，但可惜的是和台灣人壽的吉順利相比，此保單在超過保費200萬元後，並無更高的保費優惠，所以不適合高額度保費的客群！
投保規則
|
投保年齡 |
0～85歳 |
|
繳費年期 |
一次繳 |
|
繳別 |
躉繳 |
|
最高投保額度 |
新台幣2億元 |
|
最低投保額度 |
新台幣100萬元 |
|
保險期間 |
終身(至被保險人保險年齡到達一一○歲之保單週年日止) |
高保費折減
1.保險費新臺幣100萬元至200萬元(不含)者：享有0.2%之保費折扣。
2.保險費新臺幣200萬元(含)以上者：享有0.3%之保費折扣。
宣告利率
2.99% (2018/08月)
附加費用
3.28~4.79 %。
解約費用率
基本保額和解約金之關係
解約 / 減少保單價值準備金費用
| 年度 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
| 費用率 | 10% | 8% | 4% | 2.5% | 1.50% | 1% | 0% |
申請解約時：解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。
IRR內部報酬率分析(宣告利率以2.99%為例)
以下 IRR的計算以 富小姐(40歲)投保本商品基本保額 3,864,734 元，躉繳保費為2,000,000元，經高保額0.3%保費折減後的躉繳保費為1,994,000 元 ，選擇每年增值回饋金分享方式皆為購買增額繳清保險金額。
IRR＝內部報酬率
保本率＝ 該年度末解約金除以累積所繳保費，如某年度末的保本率為100%，則代表保戶在該年度末時，可拿回所繳保費的100%，即損益平衡！
(1) 投保表定保費小於100萬，無高保費折扣
|
保單年度末 |
IRR |
保本率 |
|
1 |
-11.38% |
88.62% |
|
2 |
-3.35% |
93.42% |
|
3 |
0.10% |
100.31% |
|
4 |
1.20% |
104.89% |
|
5 |
1.76% |
109.10% |
|
6 |
2.05% |
112.92% |
|
6年末+1天 |
2.20% |
113.93% |
|
7 |
2.31% |
117.36% |
|
8 |
2.40% |
120.89% |
|
9 |
2.47% |
124.53% |
|
10 |
2.52% |
128.27% |
|
11 |
2.57% |
132.14% |
|
12 |
2.60% |
136.11% |
|
13 |
2.63% |
140.21% |
|
14 |
2.66% |
144.43% |
|
15 |
2.68% |
148.78% |
(2) 投保表定保費大於100萬，未滿200萬，享高保費折扣 0.2%
|
保單年度末 |
IRR |
保本率 |
|
1 |
-11.21% |
88.79% |
|
2 |
-3.25% |
93.61% |
|
3 |
0.17% |
100.51% |
|
4 |
1.25% |
105.10% |
|
5 |
1.80% |
109.32% |
|
6 |
2.08% |
113.14% |
|
6年末+1天 |
2.23% |
114.16% |
|
7 |
2.34% |
117.59% |
|
8 |
2.43% |
121.13% |
|
9 |
2.49% |
124.78% |
|
10 |
2.54% |
128.53% |
|
11 |
2.58% |
132.40% |
|
12 |
2.62% |
136.38% |
|
13 |
2.65% |
140.49% |
|
14 |
2.68% |
144.72% |
|
15 |
2.70% |
149.07% |
(3) 投保表定保費大於200萬，享高保費折扣 0.3%
|
保單年度末 |
IRR |
保本率 |
|
1 |
-11.12% |
88.88% |
|
2 |
-3.20% |
93.70% |
|
3 |
0.20% |
100.61% |
|
4 |
1.28% |
105.21% |
|
5 |
1.82% |
109.43% |
|
6 |
2.10% |
113.26% |
|
6年末+1天 |
2.25% |
114.27% |
|
7 |
2.36% |
117.71% |
|
8 |
2.44% |
121.25% |
|
9 |
2.50% |
124.90% |
|
10 |
2.55% |
128.66% |
|
11 |
2.59% |
132.53% |
|
12 |
2.63% |
136.52% |
|
13 |
2.66% |
140.63% |
|
14 |
2.68% |
144.86% |
|
15 |
2.70% |
149.22% |
投保範例
總評與建議
台灣人壽吉得利利率變動型終身壽險在無高保費折扣的情況下，前2年解約會損及本金，約第4年度後，勝過台幣定存的報酬率，一旦投保的保費超過200萬可享0.3%的折扣下，較有優勢。在300萬以下的保費，整體報酬率和台灣人壽的吉順利利變終身壽險非常相似，但一旦保費超過300萬，就只有吉順利有再提供更高的折扣達0.7%。由此可見，吉順利優於吉得利，彈性大，最新投保金額也較低。
所以評估保單的好壞，因購買條件著實會有很大的差異，如果進一步的問題再請隨時提出。
避免買到地雷保單的最好方式，就是充實自己，讓自己至少懂得篩選保單。如果您還沒有成為儲蓄險達人，只要願意學習，版主都會幫你，但一定隨時關注版主文章及粉絲頁，版主才能隨時提醒您！
歡迎追蹤黃大偉粉絲頁，並隨時提問喔！
另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣/澳幣定存利率，買儲蓄險保單，投報率一定要優於定存，不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。
2018年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表
2018年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)
2018年各大銀行 美元定存利率比較表 (1.75% ~ 2.21%)
下面３篇文章，為您提供儲蓄險進階知識，給您參考！
【黃大偉專欄】
別再有迷思！選對儲蓄險, 儲蓄險的報酬率完勝定存!
留言列表
{{ article.title }}
