【台幣躉繳儲蓄險】富邦人壽金富貴利率變動型終身壽險(IWS) [第6年末+1天IRR=2.20%]
富邦人壽金富貴利率變動型終身壽險(IWS)的宣告利率高達2.96%，身故保障和保單的價值相當，算是一張以儲蓄為主的保單，如不考慮高保費的折扣下，其報酬率表現如下：
- 第6年末+1天IRR=2.20% , 保本率(累積總報酬率)=113.97%
- 第8年末, IRR= 2.40 % , 保本率(累積總報酬率)=120.87%
- 第10年末,IRR= 2.51 % , 保本率(累積總報酬率)=128.19%
如保額超過960萬，保費約為500萬，享有0.6%的保費折扣，其整體報酬率則大大的提升。
- 第6年末+1天IRR=2.31% , 保本率(累積總報酬率)=114.66%
- 第8年末, IRR= 2.48 % , 保本率(累積總報酬率)=121.60%
- 第10年末,IRR= 2.58 % , 保本率(累積總報酬率)=128.96%
投保限制
|
投保年齡 |
0～80歳 |
|
繳費年期 |
一次繳 |
|
繳別 |
躉繳 |
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最高投保額度 |
新台幣6,000萬元 |
|
最低投保額度 |
新台幣5萬元 |
|
保險期間 |
終身(至被保險人保險年齡到達一一○歲之保單週年日止) |
最低保額
最低躉繳保額 >=5萬
宣告利率
2.96% (2018/07)
保單預定利率
1.25%
附加費用率
4.39~6.7 %
高保額折減
|
繳費期間 |
保額 |
高保額折扣 |
|
躉繳 |
120萬元以上，末達240萬元 |
0.2% |
|
240萬元以上，末達480萬元 |
0.3% |
|
|
480萬元以上，末達960萬元 |
0.5% |
|
|
960萬元以上 |
0.6% |
解約費用率
|
第一保單年度 |
第二保單年度 |
第三保單年度 |
第四保單年度 |
第五保單年度 |
第六保單年度 |
第七保單年度 |
第八保單年度 |
第九保單年度 |
第十保單年度 |
第十一保單年度 |
|
12.00% |
8.00% |
4.00% |
3.00% |
2.00% |
1.00% |
0.01% |
0.01% |
0.01% |
0.01% |
0.00% |
申請解約時：解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。
IRR(內部報酬率)分析(宣告利率以2.96%為例)
IRR(內部報酬率) 計算分析以40歳女,購買 富邦人壽金富貴利率變動型終身壽險(IWS), 增值回饋分享金用以選擇購買增額繳清保險金額為例，萬元保額費率為保費5,200元
IRR＝內部報酬率
保本率＝ 該年度末解約金除以累積所繳保費，如某年度末的保本率為100%，則代表保戶在該年度末時，可拿回所繳保費的100%，即損益平衡！
(1) 保額小於120萬，保費小於624,000元 ， 不含高保費折扣
|
保單年度末 |
IRR |
保本率 |
|
1 |
-13.19% |
86.81% |
|
2 |
-3.30% |
93.51% |
|
3 |
0.14% |
100.41% |
|
4 |
1.10% |
104.47% |
|
5 |
1.67% |
108.65% |
|
6 |
2.05% |
112.95% |
|
6年末+1天 |
2.20% |
113.97% |
|
7 |
2.31% |
117.37% |
|
8 |
2.40% |
120.87% |
|
9 |
2.46% |
124.46% |
|
10 |
2.51% |
128.19% |
|
11 |
2.56% |
132.02% |
|
12 |
2.59% |
135.95% |
|
13 |
2.62% |
140.00% |
|
14 |
2.65% |
144.18% |
|
15 |
2.67% |
148.48% |
(2) 保額120萬元以上，末達240萬元，享含高保費折扣 0.2%
|
保單年度末 |
IRR |
保本率 |
|
1 |
-13.02% |
86.98% |
|
2 |
-3.20% |
93.70% |
|
3 |
0.20% |
100.61% |
|
4 |
1.15% |
104.68% |
|
5 |
1.71% |
108.87% |
|
6 |
2.08% |
113.18% |
|
6年末+1天 |
2.24% |
114.20% |
|
7 |
2.34% |
117.60% |
|
8 |
2.42% |
121.12% |
|
9 |
2.48% |
124.71% |
|
10 |
2.53% |
128.44% |
|
11 |
2.58% |
132.29% |
|
12 |
2.61% |
136.22% |
|
13 |
2.64% |
140.28% |
|
14 |
2.66% |
144.47% |
|
15 |
2.68% |
148.78% |
(3) 保額240萬元以上，末達480萬元，享含高保費折扣 0.3%
|
保單年度末 |
IRR |
保本率 |
|
1 |
-12.93% |
87.07% |
|
2 |
-3.15% |
93.80% |
|
3 |
0.24% |
100.71% |
|
4 |
1.18% |
104.79% |
|
5 |
1.73% |
108.98% |
|
6 |
2.10% |
113.29% |
|
6年末+1天 |
2.25% |
114.31% |
|
7 |
2.36% |
117.72% |
|
8 |
2.44% |
121.24% |
|
9 |
2.50% |
124.84% |
|
10 |
2.55% |
128.57% |
|
11 |
2.59% |
132.42% |
|
12 |
2.62% |
136.36% |
|
13 |
2.65% |
140.42% |
|
14 |
2.67% |
144.61% |
|
15 |
2.69% |
148.92% |
(4) 保額480萬元以上，末達960萬元，享含高保費折扣 0.5%
|
保單年度末 |
IRR |
保本率 |
|
1 |
-12.76% |
87.24% |
|
2 |
-3.05% |
93.98% |
|
3 |
0.30% |
100.91% |
|
4 |
1.23% |
105.00% |
|
5 |
1.78% |
109.20% |
|
6 |
2.14% |
113.52% |
|
6年末+1天 |
2.29% |
114.54% |
|
7 |
2.39% |
117.96% |
|
8 |
2.46% |
121.48% |
|
9 |
2.52% |
125.09% |
|
10 |
2.57% |
128.83% |
|
11 |
2.60% |
132.68% |
|
12 |
2.64% |
136.64% |
|
13 |
2.66% |
140.71% |
|
14 |
2.68% |
144.90% |
|
15 |
2.70% |
149.22% |
(5) 保額960萬以上，表定保費499萬2仟元 ,享含高保費折扣 0.6%
|
保單年度末 |
IRR |
保本率 |
|
1 |
-12.67% |
87.33% |
|
2 |
-3.01% |
94.08% |
|
3 |
0.34% |
101.01% |
|
4 |
1.25% |
105.10% |
|
5 |
1.80% |
109.31% |
|
6 |
2.15% |
113.63% |
|
6年末+1天 |
2.31% |
114.66% |
|
7 |
2.40% |
118.08% |
|
8 |
2.48% |
121.60% |
|
9 |
2.53% |
125.22% |
|
10 |
2.58% |
128.96% |
|
11 |
2.61% |
132.82% |
|
12 |
2.64% |
136.77% |
|
13 |
2.67% |
140.85% |
|
14 |
2.69% |
145.05% |
|
15 |
2.71% |
149.37% |
投保範例
總結與建議
富邦人壽金富貴利率變動型終身壽險前２年解約會有本金損失，第4年度末後報酬率可勝過定存。 這保單和中國人壽富利多及台灣人壽吉順利的報酬率非常類似，都屬於高保費時，有高報酬的保單，有興趣的朋友可以參考一下。
避免買到地雷保單的最好方式，就是充實自己，讓自己至少懂得篩選保單。如果您還沒有成為儲蓄險達人，只要願意學習，版主都會幫你，但一定隨時關注版主文章及粉絲頁，版主才能隨時提醒您！
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另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率，買儲蓄險保單，投報率一定要優於定存，不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。
2018年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表
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2018年各大銀行 美元定存利率比較表 (1.75% ~ 2.21%)
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別再有迷思！選對儲蓄險, 儲蓄險的報酬率完勝定存!
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