【台幣6年期繳儲蓄險】新光人壽大好利率變動型終身還本保險[現金配息率為1.6%~2.35%]

 

新光人壽大好利率變動型終身還本保險是6年期繳的增額還本型保單,有年配息的生存還本金,並有增值回饋分享金在第7年後可改為現金給付,加大現金配息率。另外,在保險繳費期間如符合「2~6級殘廢」者豁免未來各期保險費,生存還本金為每年末以現金給付,其條款如下:

 

​​生存保險金給付規定

 

被保險人於本契約有效期間內,自第一保單年度起至 保險年齡達一百歲之每一保單年度屆滿之翌日仍 生存,新光人壽按下列約定,給付生存保險金:

➤第1~10保單年度:保險金額x10%

➤第11~20保單年度:保險金額x12.5%

➤第21保單年度以後:保險金額x15%

 

 

生存還本金配息率分析

 

生存還本金和累積所繳總保費的比例即為年配息率,版主已換算如下,但這個數字會依有無高保費折扣及投保年齡有些許差異,在此就不多著墨!如果要拉大年度末現金配息率,增值回饋分享金在第7年度開始,可選取現金給付,則年配息=生存還本金+增值回饋分享金的現金給付

以 40歲女 選擇投保「 新光人壽大好利率變動型終身還本保險」,基本保險金額40萬元,繳費期間6年,增加回饋金給付方式前六年選 擇「購買增額繳清保險」、第七年(含)起選擇「現金給付」為例,年繳保費為508,800元,享最高保費折扣2%,首、續期轉帳1%折 扣,折扣後年繳保費為493,536 元

年度末 年配息率
1 8.10%
2 4.05%
3 2.70%
4 2.03%
5 1.63%
6 1.62%
7 1.65%
8 1.65%
9 1.65%
10 1.66%
11 2.00%
12 2.00%
13 2.00%
14 2.00%
15 2.00%
16 2.00%
17 2.00%
18 2.00%
19 2.01%
20 2.01%
21 2.35%
22 2.35%
23 2.35%
24 2.35%
25 2.35%
26 2.35%
27 2.35%
28 2.35%
29 2.35%
30 2.35%

 


   第7年度末開始其配息率可達1.65%的年配息率!

 

 

大好-1.PNG

 

 

 

 

投保規則

 


 

投保年齡

6年期:1674

10年期:1670

投保對象

限女性被保險人

繳費年期

6年期、10年期

繳別

年繳、半年繳、季繳

最低投保額度

1萬元

 

 

 

 

宣告利率

 

宣告年月 利率
108/09 2.30%
108/08 2.52%
108/07 2.52%
108/06 2.70%
108/05 2.70%
108/04 2.70%
108/03 2.90%
108/02 2.90%
108/01 2.90%

 

預定利率

 

1.25% 

 

附加費用率 

 

最高5.54%,最低5.35%

 

保費折扣

 

首期匯款、轉帳及續期轉帳:皆享有1%保費折扣優惠。

高保費保件折扣:

繳費期間

年繳化保險費

高保費折扣

6年期

10萬元以上,未滿20萬元

0.50%

20萬元以上,未滿30萬元

1.00%

30萬元以上,未滿40萬元

1.50%

40萬元以上

2.00%

 

 

解約費用率

 

6年期

第一
保單年度

第二
保單年度

第三
保單年度

第四
保單年度

第五
保單年度

第六
保單年度

第七
保單年度起

25%

20%

15%

10%

5%

1%

0%


申請解約時:解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。

 

 


IRR內部報酬率分析 (宣告利率以2.30%為例)

以下IRR及總累積報酬率的計算以 40歲女 選擇投保「 新光人壽大好利率變動型終身還本保險」,基本保險金額40萬元,繳費期間6年,增加回饋金給付方式前六年選 擇「購買增額繳清保險」、第七年(含)起選擇「現金給付」為例,年繳保費為508,800元,享高保費折扣2%,首、續期轉帳1%折 扣,折扣後年繳保費為493,536 元

IRR(內部報酬率)=實質意義等於年化報酬率,主要是用於計算投資商品的真實報酬率,如果把各年度末台幣定存的本利和代入IRR的計算公式,IRR每年末的得到的數字等於定存年利率。如果還是不明白的朋友,也可以把IRR視為保單的真實利率,相當於銀行的定存利率。

保本率= 年度末解約金加上累積的生存保險金配息金額的合計數,再除以累積所繳保費,如某保單年度末的保本率為100%,則代表保戶在該年度末時,累積已拿回的金額為所繳保費的100%,即損益平衡

 


(1) 年繳保費未達10萬元,無高保費折扣,保費首、續期自動轉帳享1%折減,共計1%保費折扣

 

保單年度末 IRR 保本率
1 -36.79% 63.21%
2 -18.02% 75.30%
3 -9.38% 83.10%
4 -4.43% 89.92%
5 -1.29% 96.41%
6 0.56% 101.85%
6年末+1D 0.84% 102.80%
7 1.15% 104.97%
8 1.35% 107.16%
9 1.49% 109.36%
10 1.59% 111.58%
11 1.67% 113.81%
12 1.73% 116.05%
13 1.78% 118.29%
14 1.82% 120.54%
15 1.86% 122.80%
16 1.89% 125.06%
17 1.91% 127.34%
18 1.93% 129.61%
19 1.95% 131.90%
20 1.97% 134.19%

 


(2) 年繳保費10萬元以上,未滿20萬元,享高保費折扣0.5%,保費首、續期自動轉帳享1%折減,共計1.5%保費折扣

保單年度末 IRR 保本率
1 -36.47% 63.53%
2 -17.73% 75.69%
3 -9.13% 83.53%
4 -4.22% 90.38%
5 -1.11% 96.90%
6 0.71% 102.37%
6年末+1D 0.99% 103.32%
7 1.27% 105.50%
8 1.45% 107.70%
9 1.57% 109.92%
10 1.67% 112.15%
11 1.74% 114.39%
12 1.79% 116.64%
13 1.84% 118.89%
14 1.87% 121.16%
15 1.90% 123.43%
16 1.93% 125.70%
17 1.95% 127.98%
18 1.97% 130.27%
19 1.99% 132.57%
20 2.00% 134.87%
 

 


(3) 年繳保費20萬元以上,未滿30萬元,享高保費折扣1.0%,保費首、續期自動轉帳享1%折減,共計2.0%保費折扣]

保單年度末 IRR 保本率
1 -36.14% 63.86%
2 -17.43% 76.07%
3 -8.88% 83.95%
4 -4.01% 90.84%
5 -0.93% 97.39%
6 0.86% 102.89%
6年末+1D 1.14% 103.85%
7 1.39% 106.04%
8 1.55% 108.25%
9 1.66% 110.48%
10 1.74% 112.72%
11 1.80% 114.97%
12 1.85% 117.23%
13 1.89% 119.50%
14 1.92% 121.77%
15 1.95% 124.05%
16 1.97% 126.34%
17 1.99% 128.63%
18 2.01% 130.94%
19 2.03% 133.24%
20 2.04% 135.56%


 


(4) 年繳保費30萬元以上,未滿40萬元,享高保費折扣1.5%,保費首、續期自動轉帳享1%折減,共計2.5%保費折扣

保單年度末 IRR 保本率
1 -35.81% 64.19%
2 -17.13% 76.46%
3 -8.63% 84.38%
4 -3.80% 91.30%
5 -0.75% 97.89%
6 1.02% 103.42%
6年末+1D 1.30% 104.38%
7 1.51% 106.58%
8 1.65% 108.81%
9 1.75% 111.05%
10 1.82% 113.30%
11 1.87% 115.56%
12 1.91% 117.83%
13 1.95% 120.11%
14 1.97% 122.40%
15 2.00% 124.69%
16 2.02% 126.99%
17 2.03% 129.29%
18 2.05% 131.61%
19 2.06% 133.93%
20 2.07% 136.26%
 

 

(5) 年繳保費40萬元以上,享高保費折扣2%,保費首、續期自動轉帳享1%折減,共計3%保費折扣

保單年度末 IRR 保本率
1 -35.48% 64.52%
2 -16.83% 76.86%
3 -8.38% 84.82%
4 -3.59% 91.77%
5 -0.57% 98.40%
6 1.17% 103.95%
6年末+1D 1.45% 104.92%
7 1.64% 107.13%
8 1.75% 109.37%
9 1.83% 111.62%
10 1.89% 113.88%
11 1.94% 116.16%
12 1.97% 118.44%
13 2.00% 120.73%
14 2.02% 123.03%
15 2.04% 125.33%
16 2.06% 127.64%
17 2.08% 129.96%
18 2.09% 132.29%
19 2.10% 134.62%
20 2.11% 136.96%



投保範例(宣告利率=2.3%)

 

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總評與建議

 

新光人壽大好利率變動型終身還本保險在無高保費的折扣下, 在6年末後即為保本,第7年末後的IRR=1.15%~1.64%,報酬率可勝過台幣定存利率的1.09%~1.15%.

➤2019年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表

 

對台幣或美元儲蓄險保單有興趣的朋友,一定不該錯過下面文章。太多朋友因買錯保單而後悔,懊惱不已;其實一次買對最強的保單並不難,但也許您沒遇到對的師父!版主不賣保險,非保險從業人員,但就愛分析保單,就愛研究保險,與人分享,增長自己,幫助別人!

 

 

達人教你,挑選最強儲蓄險,必備6大技巧,贏在起跑點

 

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另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率,買儲蓄險保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。

 

(1)  2019年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表

(2) 2019年各大銀行美元定存利率比較表(2.10% ~ 2.44%)

(3) 2019年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)

(4) 2019年各大銀行澳幣定存利率比較表 (最高2.0%)

(5) 2019年最新各主要銀行『美元高利定存』利率總整理

 

 

延伸閱讀》

 

(1) 理財不能不懂『複利』和『單利』的差異

(2) 達人教您,如何評估高配息儲蓄險,高配息率等於"高"報酬率嗎?

(3) 一次搞懂72法則!

 

【定存必修課】

 

(3) 小資女月存3千~5千投資術,存出人生第一桶金

(4)【銀行定存】必備的6大技巧,不讓銀行賺走你一分錢

(5) 整存整付存款和零存整付存款的差別

(6) 定期存款與定期儲蓄存款有何不同?

 

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(4) 地表最強回報率各大壽險公司"美元儲蓄險"  

(5) 地表最強回報率各大壽險公司"台幣儲蓄險" 

 

 
 
 
 
 

附錄:舊宣告利率=2.90%IRR計算回顧

 
 

IRR內部報酬率分析 (宣告利率以2.90%為例)

以下IRR及總累積報酬率的計算以 40歲女 選擇投保「 新光人壽大好利率變動型終身還本保險」,基本保險金額40萬元,繳費期間6年,增加回饋金給付方式前六年選 擇「購買增額繳清保險」、第七年(含)起選擇「現金給付」為例,年繳保費為508,800元,享高保費折扣2%,首、續期轉帳1%折 扣,折扣後年繳保費為493,536

IRR=內部報酬率

保本率= 該年度末解約金除以累積所繳保費,如某年度末的保本率為100%,則代表保戶在該年度末時,可拿回所繳保費的100%,即損益平衡!

(1) 年繳保費未達10萬元,無高保費折扣,保費首、續期自動轉帳享1%折減,共計1%保費折扣

保單年度末

IRR

保本率

1

-36.54%

63.46%

2

-17.63%

75.80%

3

-8.92%

83.89%

4

-3.93%

91.00%

5

-0.78%

97.80%

6

1.06%

103.56%

6年末+1D

1.34%

104.51%

7

1.67%

107.29%

8

1.88%

110.09%

9

2.03%

112.91%

10

2.14%

115.74%

11

2.22%

118.60%

12

2.29%

121.46%

13

2.34%

124.32%

14

2.38%

127.20%

15

2.42%

130.09%

 


(2) 年繳保費10萬元以上,未滿20萬元,享高保費折扣0.5%,保費首、續期自動轉帳享1%折減,共計1.5%保費折扣

保單年度末

IRR

保本率

1

-36.22%

63.78%

2

-17.34%

76.19%

3

-8.67%

84.31%

4

-3.73%

91.46%

5

-0.60%

98.30%

6

1.21%

104.09%

6年末+1D

1.49%

105.04%

7

1.79%

107.83%

8

1.98%

110.65%

9

2.12%

113.48%

10

2.21%

116.33%

11

2.29%

119.20%

12

2.35%

122.07%

13

2.40%

124.96%

14

2.43%

127.85%

15

2.47%

130.75%

 


(3) 年繳保費20萬元以上,未滿30萬元,享高保費折扣1.0%,保費首、續期自動轉帳享1%折減,共計2.0%保費折扣

保單年度末

IRR

保本率

1

-35.89%

64.11%

2

-17.04%

76.58%

3

-8.42%

84.74%

4

-3.51%

91.93%

5

-0.43%

98.80%

6

1.37%

104.62%

6年末+1D

1.64%

105.58%

7

1.91%

108.38%

8

2.08%

111.21%

9

2.20%

114.06%

10

2.29%

116.92%

11

2.36%

119.81%

12

2.41%

122.69%

13

2.45%

125.59%

14

2.49%

128.50%

15

2.52%

131.41%


 


(4) 年繳保費30萬元以上,未滿40萬元,享高保費折扣1.5%,保費首、續期自動轉帳享1%折減,共計2.5%保費折扣

 

保單年度末

IRR

保本率

1

-35.56%

64.44%

2

-16.74%

76.97%

3

-8.17%

85.18%

4

-3.30%

92.40%

5

-0.25%

99.31%

6

1.52%

105.16%

6年末+1D

1.80%

106.12%

7

2.03%

108.94%

8

2.19%

111.78%

9

2.29%

114.64%

10

2.37%

117.52%

11

2.42%

120.42%

12

2.47%

123.32%

13

2.51%

126.24%

14

2.54%

129.16%

15

2.56%

132.09%

 


 


 

(5 年繳保費40萬元以上,享高保費折扣2%,保費首、續期自動轉帳享1%折減,共計3%保費折扣

 

保單年度末

IRR

保本率

1

-35.23%

64.77%

2

-16.43%

77.37%

3

-7.91%

85.62%

4

-3.09%

92.88%

5

-0.06%

99.82%

6

1.68%

105.70%

6年末+1D

1.96%

106.67%

7

2.16%

109.50%

8

2.29%

112.36%

9

2.38%

115.23%

10

2.44%

118.13%

11

2.49%

121.04%

12

2.53%

123.96%

13

2.56%

126.89%

14

2.59%

129.82%

15

2.61%

132.77%


投保範例

 

大好-2.PNG

 

 

 

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