黃大偉理財研究室

[2018年台幣儲蓄險][2年期繳]南山人壽鑫吉優利利率變動型增額終身壽險(2ISWL2)[第10年末IRR~2.08%]

2ISWL2 是二年期繳的保單, 第六年末的 IRR為1.44%,第7年度 1.78%, 第10年度為 2.08%。增值回饋金在第７年後可選擇現金給付。並無還本金的設計，所以不做配息率的計算。

投保規則及限制

繳費方式 :　■ 金融機構自動轉帳 ■ 南山人壽聯名卡/信用卡 ■ 自行繳費

繳費折扣：　■ 金融機構自動轉帳：1%折扣 ■ 南山人壽聯名 卡：1%折扣

投保金額限制 : 最低投保金額　６萬

高保費折扣

■ 金融機構自動轉帳：1%折扣

■ 單件基本保額 新台幣40～80萬元(不含)，1%

■ 單件基本保額 ＞＝新台幣 80萬元，2%

宣告利率

 2.70% (2018/2月 )

附加費用率

最高10.19%，最低3.89%

增值回饋分享金

依要保人於投保時所選擇下列其中一種方式，於本契約「保障期間」內之每一保單週年日給付 :

IRR(內部報酬率)分析

以下 IRR的計算以 林先生(40歲)，「增值回饋分享金」給付方式，皆選擇為「購買增額繳清保險基本保額」為例: 

(1) 基本保額 < 40萬元，無高保費折扣 +自動轉帳繳費折扣1% , 保費折扣共計 １%

第2年末,   IRR= -15.42 %  , 累積淨報酬率為 -21.9% 

第3年末,   IRR=  -6.19 %  , 累積淨報酬率為 -14.7% 

第4年末,   IRR=   0.27 %    累積淨報酬率為  1.0%  

第5年末,   IRR=   0.92 %  , 累積淨報酬率為  4.2%  

第6年末,   IRR=   1.25 %  , 累積淨報酬率為  7.1%  

第7年末,   IRR=   1.62 %  , 累積淨報酬率為  11.0%  

第8年末,   IRR=   1.77 %  , 累積淨報酬率為  14.1%  

第9年末,   IRR=   1.688%  , 累積淨報酬率為  17.2%  

第10年末,  IRR=   1.97 %  , 累積淨報酬率為  20.4%