[2018年台幣儲蓄險][6年期繳]新光人壽大丈夫利率變動型終身還本保險[第10年末+1天 IRR =1.97%]
新光人壽大丈夫利率變動型終身還本保險是張增額還本型的壽險保單，且只限男性朋友購買，不同年齡投保之投報率差異相對於同類型保單小，在無高保費折扣下，
- 第6年末+1天, IRR= 1.30%, 總累積淨報酬率= 4.4%
- 第10年末+1天,IRR= 2.13%, 總累積淨報酬率= 15.9%
在含高保費２％折扣下，年繳保費約50萬元，
- 第6年末+1天, IRR= 1.92%, 總累積淨報酬率= 6.5%
- 第10年末+1天,IRR= 2.43%, 總累積淨報酬率= 18.2%
在含高保費折扣，此保單非常有競爭力
投保年齡
保險期間 : 至被保險人之保險年齡達一百歲之保單週年日。
繳費方式 : 年繳、半年繳、季繳。
繳費期間 : 6、10年期。
投保年齡限制 : 6年期：自16歲至74歲。10年期：自16歲至70歲。
投保金額限制
最低投保金額：新臺幣1萬元。
最高投保金額：新臺幣9,000萬元。
生存還本金
生存保險金 第1~10保單年度：保險金額x10%
第11~20保單年度：保險金額x12.5%
第21保單年度以後：保險金額x15%
宣告利率
2.90% (2018/04)
解約費用率
附加費用率
最高5.58%，最低5.05%
保費折減
(1) 首、續期轉帳1%折扣
(2) 高保費折扣 ,依年繳保險費
繳費期間6年 :
10萬(含)~20萬(不含) 0.5%
20萬(含)~30萬(不含) 1.0%
30萬(含)~40萬(不含) 1.5%
40萬(含)以上 2.0%
繳費期間10年 :
7萬(含)~14萬(不含) 0.5%
14萬(含)~21萬(不含) 1.0%
21萬(含)~28萬(不含) 1.5%
28萬(含)以上 2.0%
IRR內部報酬率分析(宣告利率以2.90%為例)
以下IRR計算皆是用次年初的解約金，因此所列之IRR為年度末+1天之IRR。
老吳（40歲）選擇投保「新光人壽大丈夫利率變動型終身還本保險」，基本保險金額1萬元，繳費期間6年期，增加回饋金給付方式前六年選 擇「購買增額繳清保險」、第七年（含）起選擇「購買增額繳清保險」為例，年繳保費為12,720元，首、續期轉帳1%折 扣，折扣後年繳保費為12,593元
(1) 現金繳費，年繳保費=1萬元，無高保費折扣，首、續期轉帳1%折 扣，共享1%保費折減
- 第1年末+1天, IRR=-34.24%, 總累積淨報酬率= -34.2%
- 第2年末+1天, IRR=-14.88%, 總累積淨報酬率= -20.6%
- 第3年末+1天, IRR= -6.58%, 總累積淨報酬率= -12.1%
- 第4年末+1天, IRR=- 2.01%, 總累積淨報酬率= -4.7%
- 第5年末+1天, IRR= 0.48%, 總累積淨報酬率= 1.4%
- 第6年末+1天, IRR= 1.30%, 總累積淨報酬率= 4.4%
- 第7年末+1天, IRR= 1.65%, 總累積淨報酬率= 7.2%
- 第8年末+1天, IRR= 1.87%, 總累積淨報酬率= 10.0%
- 第9年末+1天, IRR= 2.02%, 總累積淨報酬率= 12.9%
- 第10年末+1天,IRR= 2.13%, 總累積淨報酬率= 15.9%
(2) 現金繳費，年繳保費=40萬元，享高保費折扣2%，首、續期轉帳1%折 扣，共享3%保費折減
- 第1年末+1天, IRR=-32.88%, 總累積淨報酬率= -32.9%
- 第2年末+1天, IRR=-13.65%, 總累積淨報酬率= -19.0%
- 第3年末+1天, IRR= -5.55%, 總累積淨報酬率= -10.3%
- 第4年末+1天, IRR=- 1.16%, 總累積淨報酬率= -2.7%
- 第5年末+1天, IRR= 1.20%, 總累積淨報酬率= 3.5%
- 第6年末+1天, IRR= 1.92%, 總累積淨報酬率= 6.5%
- 第7年末+1天, IRR= 2.13%, 總累積淨報酬率= 9.4%
- 第8年末+1天, IRR= 2.27%, 總累積淨報酬率= 12.3%
- 第9年末+1天, IRR= 2.36%, 總累積淨報酬率= 15.3%
- 第10年末+1天,IRR= 2.43%, 總累積淨報酬率= 18.2%
投保範例
（１） 老吳（40歲）選擇投保「新光人壽大丈夫利率變動型終身還本保險」，基本保險金額1萬元，繳費期間6年，增加回饋金給付方式前六年選 擇「購買增額繳清保險」、第七年（含）起選擇「購買增額繳清保險」為例，年繳保費為12,720元，首、續期轉帳1%折 扣，折扣後年繳保費為12,593元
總評與建議
由總報酬率的分析,可看出「新光人壽大丈夫利率變動型終身還本保險」6年期繳保單在第4年末+1天前提早解約，仍有高達4～30％的本金損失，第5年末+1天報酬率轉正值，第6年末+1天可勝定存報酬率，整體報酬率優於同類型保單，但依然難敵可定期繳或不定期繳的網路年金險保單。
下面是台幣及美元儲蓄險的ＩＲＲ內部報酬率排行榜，值得您花點時間看一下。
2018年全台最新最完整美元『6年期儲蓄險』內部報酬率排行榜
2018年全台最新最完整台幣『6年期儲蓄險』內部報酬率排行榜
另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率，買儲蓄險保單，投報率一定要優於定存，不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。
2018年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)
2018年各大銀行之定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表
2018年各大銀行『美元』定存利率比較表 (1.60% ~ 2.04%)
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