黃大偉理財研究室

 【澳幣躉繳儲蓄險】國泰人壽澳利威萬能養老保險值得買嗎

國泰人壽澳利威萬能養老保險是張躉繳的澳幣保單，保險期間只有6年，6年後即可領回滿期保險金。又因此保單為萬能型壽險保單，除了儲蓄功能外，也會提供較高額度的保額，因此在費用說明中，也特別列出危險保額的限制及危險保費的計算方式。第６年末+1天的IRR= 2.78%。

DM說明如下: 

投保規則

●保險年期：6年期

● 承保年齡：15足歲至80歲

● 繳費方式：限躉繳，並以澳幣為限

● 體檢規定：原則上免體檢。若因核保需要，得要求做必要體檢。

● 附約之附加規定：不得附加附約

最低投保金額 

● 保額限制：最低5千澳幣，最高投保限額澳幣200萬元

宣告利率 

3.38% (2018/04)

費用說明

◎保費費用：所繳保險費X保費費用率(3.25%)，指契約運作所需相關費用，自要保人繳 納之保險費中扣除。

◎危險保額：係指保險金額扣除保單價值準備金後之餘額，且不得為負值。

◎每月危險保險費：危險保額×當年每千危險保額之危險保險費÷12(四捨五入至元)該項金 額於契約生效日及其後每保單週月日自保單價值準備金中扣繳之，危險保費費率請參 閱保單條款附表一。

保費折減

無

解約費用率

保單價值準備金、解約金二者之關係式及解約金計算公式

※解約費用＝申請解約之保單價值準備金 x解約費用率

歷年解約費用率

IRR內部報酬率分析（宣告利率以3.38%為例)

以 35歲男性投保國泰人壽「澳利威萬能養老保險」躉繳保險費99,900澳幣，6年保險期間可享15萬澳幣保障。假設各保單 年度宣告利率皆為3.38%，則期滿時可領回117,769澳幣。

• 第1年末, IRR= -0.02%，總累積淨報酬率 =-0.02%
• 第2年末, IRR=  1.65% ,總累積淨報酬率 = 3.33%
• 第3年末, IRR=  2.21% ,總累積淨報酬率 = 6.78%
• 第4年末, IRR=  2.49% ,總累積淨報酬率 = 10.36%
• 第5年末, IRR=  2.67% ,總累積淨報酬率 = 14.06%
• 第6年末+1天,IRR=2.78%,總累積淨報酬率 = 17.89%

投保範例

35歲男性投保國泰人壽「澳利威萬能養老保險」躉繳保險費99,900澳幣，6年保險期間可享15萬澳幣保障。假設各保單 年度宣告利率皆為3.38%，則期滿時可領回117,769澳幣。

總評與建議

國泰人壽澳利威萬能養老保險是張躉繳的澳幣保單，提早解約，幾乎沒有本金損失，6年期滿可達 2.78%，還算不錯。此保單的宣告利率由103年1月至今，都沒有改變過，這也是個優奌。

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