國銀新台幣放款業務幾乎沒有利差,銀行為求生存,積極衝刺外幣放款業務;根據中央銀行統計,全體銀行外幣放款餘額在5月飆上1兆383億元,單月暴增700億元,創下歷史新高紀錄。各家銀行今天下半年開始積極開辨高利美元定存!但高利定存真的有這麼好賺嗎?

 

目前有二家銀行有提供高達4%的美元高利定存,花旗及匯豐銀行,我們來檢視二家方案的限制條件:

 

 

(1) 花旗銀行:年利率4%,但只能存14天!而且只限在花旗銀行網銀換匯的新資金,很可能賺了一丁點的利息,卻賠了換匯時的匯差!

 

 

承作定存

資金條件

天期

利率(年息)

定存單筆最低承作金額

幣別

美金

限透過花旗網路銀行/行動生活家之「外匯交易(eFX)」頁面,將非美金之資金轉換為美金後辦理定存

雙週(14天期)

4%

美金 15,000()

 

 

 

 

(2) 匯豐銀行:年利率4%,可存6個月!最低額度為等值新台幣60萬元的美元,最高為等值新台幣300萬元的美元,定存資金來源以客戶於定存承作日(含)前四星期內(以下稱“新資金定義期間”)自他行匯入/存入本行之新增資金為限,且是限時限量,代表半年後,還是得移動資金,找另一個標的,但匯豐銀行提供半年存期的4%年利率,在各家高利美元定存的方案中,算是有誠意的! 

 

 

幣別

2個月

6個月

單筆承作金額

每一客戶最高承作總限額

美金

3.00%

4.00%

等值新臺幣60萬元

等值新臺幣3仟萬元
(美金6個月4%活動為
等值新臺幣
3佰萬元)

3.30%

 

目前高利定存,有二週、2個月、3個月、6個月及12個月的存期,各家提供利率也有不少落差,一年存期的美元高利定利約在2.5%~3.35%之間。

 

以3個月存期的利率來排序:

 

銀行 7天 2個月 3個月 6個月 9個月 1年 限制條件
星展(臺灣)商業銀行     3.00%     3.35% ~10月31日止
美金2萬元~50萬
限以新資金承作
凱基銀行     2.70%     3.00% ~12月28日止
美元5萬元以上
新資金
台新銀行     2.70%       ~11月30日止
美金3萬元以上
新資金
臺灣銀行     2.60% 2.75%     ~10月31日止
美金5萬元以上
限臨櫃辦理
新資金或新臺幣定存轉存。

 

以1年存期的利率來排序:

 

銀行 7天 2個月 3個月 6個月 9個月 1年 限制條件
星展(臺灣)商業銀行     3.00%     3.35% ~10月31日止
美金2萬元~50萬
限以新資金承作
渣打國際商業銀行     2.50% 2.80%   3.20% ~10月31日止
美金3萬元以上
限以新資金承作
台中商業銀行           3.01% 10/22~12/28
美金1,000元以上
限臨櫃
新資金或新台幣定存轉
凱基銀行     2.70%     3.00% ~12月28日止
美元5萬元以上
新資金

 

看似以星展銀行的星展全利以赴美元定存 3.35%為最優,專案定存首筆最低承作金額為美元2萬元(含),每人承作限額為美元50萬元(含),當然也是僅限於新的資金,期限至今年10月31日止。但更麻煩的在注意事項,它說明了不是每個人都能辨!本專案也說明限本行消費金融處之「星展豐盛理財客戶」、「星展豐盛私人客戶」及「OBU客戶」始得參加。「星展豐盛理財客戶」之月均額總資產若未達上述最低要求者,應支付本行帳戶管理費每月新臺幣500元整。

 

 

看完這些條件限制,最少要有200萬元先進星展的戶頭,還要放滿一個月以後才能有機申請成星展的豐盛理財客戶,之後還是要維持每月200萬台幣以上的等值資產,不然月收台幣500元的然帳管費。

 

 

 

再來就以渣打的第三季外幣高利定存專案,一年期利率3.25%最高如下表:

 

美金

天期

年利率

單筆最低起存金額

優先私人理財貴賓獨享優惠

12個月

3.25%

美金6萬元

優惠1

3個月

2.50%

美金3萬元

優惠1

6個月

2.80%

美金3萬元

優惠1

12個月

3.20%

美金3萬元

優惠2

6個月

2.20%

美金1萬元

優惠2

12個月

2.50%

美金1萬元

 

先來看看渣打第三季外幣高利定存的限制條件,本活動僅限以符合各優惠條件之新資金承作,且須達單筆最低起存金額,且下面4種狀況的資金皆不適用 (1) 由渣打銀行其他帳戶轉入之資金; (2).本行資金提/匯出後再存/匯入之資金; (3).存/匯入後再提/匯出之資金; (4).活動基準日(含)前原存於本行之資金轉換為活動幣別,讓客戶不能鑽漏洞,把錢由渣打轉出至他行再轉入。

 

 

基本上,資金要是在6/27日後滙入渣打的新資金(優先私人理財貴賓,優惠1)才行或是由渣打定存到期在6/27日後轉入的活存的資金(優惠2)

 

真的看的到,也吃的到嗎?

 

usd.jpg

 

 

 

 

如果要做高利美元定存,存期還是越長越好,因為這是短期的優惠!之後會不會有相同的優惠活動,很難說!資金的來源,各家銀行也都有些許不同的定義。要定存前,一定要問清楚。雖然美元將會持續升息,但高利定存的利率是否會隨美國升息的等比例的連動,而持續走高且持續新的高利定存方案呢?這是很大的問號,有待觀查。另外,加上各銀行最佳利率都是1~3個月存期,投資人似乎該以短期定存為主,但為了追逐短期的利息必不斷的移動資金,承受滙率的變動風險,明白各式各樣的限制條款,會耗費您多少心力及時間成本呢?

 

 

以下是各家銀行的最新最完整高利定存方案,大家可以參考一下:

 


2018年最新各大銀行『美元高利定存』利率比較表

 

 

下面文章有銀行定存的延伸閱讀,讓你把自己變定存專家

 

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【各大銀行定存利率比較表】

 

(1)  2018年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表

(2) 2018年各大銀行美元定存利率比較表(2.10% ~ 2.44%)

(3) 2018年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)

(4) 2018年各大銀行澳幣定存利率比較表 (最高2.0%)

(5) 2018年最新各主要銀行『美元高利定存』利率總整理

 

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