[2018美元儲蓄險][躉繳][第六年末IRR= 2.85%]宏泰人壽美強昇美元利率變動型終身壽險(ISM)
這張保單的內部報酬率的表現優異, 不含高保費折扣的條件下, 第6年度末的 IRR=2.85%, 總累積報酬率為18.4%, 第7年度未+1天 IRR =2.99% , 總累積報酬率為22.9% .
繳費方式: 躉繳。首期:限匯款及金融機構轉帳.
保費限制: 最低投保金額:10,000美元。最高投保金額:300萬美元。
高保費折扣:
(1) 年繳化保險費達3萬美元(含)∼9萬美元(不含),享有保險 費折減0.2%。
(2) 年繳化保險費達9萬美元(含)以上,享有保險費折減1.5%。
(3) 無金融機構轉帳折減。。
宣告利率 = 3.80% (2018/1月)
附加費用率= 最高5.52%,最低5.50%
版主一直把宣告利率及附加費用率放在文章的前段, 因為這兩個資訊一起決定最後的報酬率, 另外,除了IRR的計算外, 也附上該年度總累積報酬率給大家參考. 如果把總累積報酬率除於投資期間, 即可得到以單利計算的平均年化報酬率.
以下是IRR計算分析:
阿仁先生(40歲)投保「宏泰人壽美強昇美元利率變動型終身壽險(ISM)」。保險有效期間內,【投保時增值回饋分享金給付方式:購買增額繳清保險金額】 【自第七保單年度起,增值回饋分享金給付方式選擇:儲存生息】
保額 : 躉繳保險費 < 3萬美元,無高保費折扣
- 第2年末+1天, IRR= -1.53 %, 總累積淨報酬率 = -3.0%
- 第3年末+1天, IRR= 1.56 %, 總累積淨報酬率 = 4.8%
- 第4年末+1天, IRR= 2.12 %, 總累積淨報酬率 = 8.8%
- 第5年末+1天, IRR= 2.47 %, 總累積淨報酬率 = 13.0%
- 第6年末+1天, IRR= 2.85 %, 總累積淨報酬率 = 18.4%
- 第7年末+1天, IRR= 2.99 %, 總累積淨報酬率 = 22.9%
- 第8年末+1天, IRR= 3.09 %, 總累積淨報酬率 = 27.6%
- 第9年末+1天, IRR= 3.18 %, 總累積淨報酬率 = 32.5%
- 第10年末+1天,IRR= 3.24 %, 總累積淨報酬率 = 37.6%
保單價值準備金及解約金範例
總結, 和南山人壽的UPISA/BUISA, 中國人壽的美兆桓年, 新光人壽美富旺 相比 不具特別優勢, 有興趣的朋友,可以參考比較看看!
[第6年末IRR> 3%] 南山人壽美利旺美元利率變動型年金保險(甲型)(UPISA)
[第6年末IRR> 3%] 南山人壽享美利美元利率變動型年金保險(甲型)(BUISA)
[第6年末IRR> 3%] 中國人壽美兆桓年外幣利率變動型終身壽險(美元)
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