[2018美元儲蓄險][躉繳][第六年末IRR= 2.85%]宏泰人壽美強昇美元利率變動型終身壽險(ISM)

 

 

這張保單的內部報酬率的表現優異, 不含高保費折扣的條件下, 第6年度末的 IRR=2.85%, 總累積報酬率為18.4%,  第7年度未+1天 IRR =2.99% , 總累積報酬率為22.9% . 

 

 

繳費方式: 躉繳。首期:限匯款及金融機構轉帳.

保費限制: 最低投保金額:10,000美元。最高投保金額:300萬美元。  

高保費折扣:

(1) 年繳化保險費達3萬美元(含)∼9萬美元(不含),享有保險 費折減0.2%。

(2) 年繳化保險費達9萬美元(含)以上,享有保險費折減1.5%。

(3) 無金融機構轉帳折減。。

 

宣告利率 = 3.80% (2018/1月)

附加費用率= 最高5.52%,最低5.50%

 

版主一直把宣告利率及附加費用率放在文章的前段, 因為這兩個資訊一起決定最後的報酬率, 另外,除了IRR的計算外, 也附上該年度總累積報酬率給大家參考. 如果把總累積報酬率除於投資期間, 即可得到以單利計算的平均年化報酬率.

 

以下是IRR計算分析:

阿仁先生(40歲)投保「宏泰人壽美強昇美元利率變動型終身壽險(ISM)」。保險有效期間內,【投保時增值回饋分享金給付方式:購買增額繳清保險金額】 【自第七保單年度起,增值回饋分享金給付方式選擇:儲存生息】

保額 : 躉繳保險費 < 3萬美元,無高保費折扣 

  • 第2年末+1天, IRR= -1.53 %, 總累積淨報酬率 = -3.0% 
  • 第3年末+1天, IRR=  1.56 %, 總累積淨報酬率 =  4.8% 
  • 第4年末+1天, IRR=  2.12 %, 總累積淨報酬率 =  8.8% 
  • 第5年末+1天, IRR=  2.47 %, 總累積淨報酬率 = 13.0% 
  • 第6年末+1天, IRR=  2.85 %, 總累積淨報酬率 = 18.4% 
  • 第7年末+1天, IRR=  2.99 %, 總累積淨報酬率 = 22.9% 
  • 第8年末+1天, IRR=  3.09 %, 總累積淨報酬率 = 27.6% 
  • 第9年末+1天, IRR=  3.18 %, 總累積淨報酬率 = 32.5% 
  • 第10年末+1天,IRR=  3.24 %, 總累積淨報酬率 = 37.6% 

 

 

保單價值準備金及解約金範例

 

ISM.PNG

 

 

總結, 和南山人壽的UPISA/BUISA, 中國人壽的美兆桓年, 新光人壽美富旺 相比 不具特別優勢, 有興趣的朋友,可以參考比較看看!

[第6年末IRR> 3%] 南山人壽美利旺美元利率變動型年金保險(甲型)(UPISA) 

[第6年末IRR> 3%] 南山人壽享美利美元利率變動型年金保險(甲型)(BUISA)

[第6年末IRR> 3%] 中國人壽美兆桓年外幣利率變動型終身壽險(美元) 

 

相關文章分享:

 

2018年地表最強回報率各大壽險公司"台幣儲蓄險" 

2018年地表最強回報率各大壽險公司"美元儲蓄險"  

全台最熱門網路投保利變型年金保險之完整IRR分析及比較

 

熱門文章分享:

 

2018 各大銀行房屋貸款利率比較表(最低1.44%)史上次低

2018 各大銀行之定存利率 (1.15% ~ 1.0%) 比較表

2018年超簡易房屋貸款試算表

[2018 電影票價表] 各威秀影城,國賓影城及秀泰影城 電影票價及信用卡優惠


 

長知識文章推薦 :

 

[黃大偉儲蓄險專欄]如何把儲蓄險內部報酬和房貸利率的利差變成你的獲利[Part 1]

[黃大偉儲蓄險專欄]如何把儲蓄險內部報酬和房貸利率的利差變成你的獲利[Part 2]

 

 

如果你覺得本文對您有幫助,請幫我按個讚了, 謝謝!

arrow
arrow
    創作者介紹
    創作者 黃大偉 的頭像
    黃大偉

    黃大偉理財研究室

    黃大偉 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()