【台幣2年期繳儲蓄險】台灣人壽旺福年年利率變動型還本終身保險 (現金配息率=2.87%)
台灣人壽旺福年年利率變動型還本終身保險是2年期/6年期繳的台幣增額+利率變動型+還本型的終身壽險儲蓄險保單，並可用信用卡繳費。這張保單也可以用信用卡繳費，如使用中信的 Line Pay , 可以有２％的line points 回饋，但就無法用自動轉帳的１％折扣，和現金繳費的方式差異有１％。這張保單是有年年可領還本金，所以自第一保單年度末開始，便會開始給付生存保險金。
生存保險金 被保險人於本保險契約有效期間，每屆保單週年日仍生存者，台灣人壽按前一保單年度之當年度保險金額對照所適用的表定標準體年繳保險費乘以按下表對應之保單週年日之 係數給付生存保險金，最高給付至被保險人保險年齡到達一百十一歲 之保單週年日止
２年期
(1). 繳費期間內(1)：「年繳保險費」之1.16%
(2). 繳費期間期滿(3~)：「年繳保險費」之2.32%
生存還本金和累積所繳總保費的比例即為年配息率，版主已換算如下，但這個數字會依有無高保費折扣及投保年齡有些許差異，在此就不多著墨！如果要拉大年度末現金配息率，增值回饋分享金在第7年度開始，可選取現金給付，則年配息＝生存還本金＋增值回饋分享金的現金給付
如果以下面分析以 40歲的富小姐投保「台灣人壽旺福年年利率變動型還本終身保險」基本保險金額 1,770,938 元，繳費2年 ，表定年繳保費為1,00,000元， 自動轉帳繳交保費及高保費折扣後，實繳保費為985,000元，自第7保單年度起，增值回饋分享金選擇方式為「現金給付」
|
年度末 |
累計實繳保費 |
年度現金配息 |
年配息率 |
|
1 |
985,000 |
11,600 |
1.18% |
|
2 |
1,970,000 |
23,372 |
1.19% |
|
3 |
1,970,000 |
23,744 |
1.21% |
|
4 |
1,970,000 |
24,121 |
1.22% |
|
5 |
1,970,000 |
24,505 |
1.24% |
|
6 |
1,970,000 |
56,615 |
2.87% |
|
7 |
1,970,000 |
56,615 |
2.87% |
|
8 |
1,970,000 |
56,615 |
2.87% |
|
9 |
1,970,000 |
56,616 |
2.87% |
|
10 |
1,970,000 |
56,617 |
2.87% |
|
11 |
1,970,000 |
56,618 |
2.87% |
|
12 |
1,970,000 |
56,619 |
2.87% |
|
13 |
1,970,000 |
56,620 |
2.87% |
|
14 |
1,970,000 |
56,620 |
2.87% |
|
15 |
1,970,000 |
56,621 |
2.87% |
第７年度末開始其配息率可達2.87%的年配息率！
投保規則
投保年齡 ：
0～78歲 (2年期)，
0～74歲(6年期)
繳費期間 : 2年期或6年期
最低保額 :
新台幣20萬(2年期)
新台幣30萬(6年期)
繳費方式
1.自行匯款：首次保險費為自行匯款
2.金融機構自動轉帳：享有1%之保費折扣
3.信用卡
宣告利率
2.82% (2018/8月)
預定利率
2年期繳：1.25%
6年期繳：2%
附加費用率
最高7.01%、最低6.59%
保費折扣
1. 金融機構自動轉帳：享有1%之保費折扣，需另檢附「自動轉帳付款授權書」。
2. 高保費折扣（依表定年繳保費為依據）
(1) 2年期 : 70萬以上, 0.5%
(2) 6年期 : 25萬以上, 0.5%
解約費用率
歷年解約費用率
| 保單年度 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ≥7 |
| ２年期解約費用率 | 25% | 25% | 2% | 2% | 1% | 1% | 0% |
※解約費用＝申請解約之保單價值準備金 x解約費用率
IRR內部報酬率分析 (宣告利率=2.82%)
40歲女性投保「台灣人壽旺福年年利率變動型還本終身保險」基本保險金額 1,774,938 元，繳費2年，表定年繳保費 1,000,000 元，享高保費折扣0.5%，首期保費採匯款、續期保費採金融機構轉帳享1%保費折扣，假設第6保單年度(含)以前為「購買增額繳清保險」，第7保單年度起為「現金給付」：
IRR＝內部報酬率
保本率＝ 該年度末解約金除以累積所繳保費，如某年度末的保本率為100%，則代表保戶在該年度末時，可拿回所繳保費的100%，即損益平衡！
(1) 年繳保費 >=70萬元(含)，享0.5% 高保費折扣，自動轉帳享1%保費折扣，共計1.5%保費折減
|
保單年度 |
IRR |
保本率 |
|
1 |
-31.36% |
68.64% |
|
2 |
-17.94% |
74.80% |
|
3 |
-0.30% |
99.25% |
|
4 |
0.59% |
102.03% |
|
5 |
1.29% |
105.80% |
|
6 |
1.56% |
108.68% |
|
6年末+1天 |
1.73% |
109.62% |
|
7 |
1.89% |
112.49% |
|
8 |
2.01% |
115.37% |
|
9 |
2.10% |
118.25% |
|
10 |
2.17% |
121.12% |
|
11 |
2.23% |
124.00% |
|
12 |
2.27% |
126.88% |
|
13 |
2.31% |
129.75% |
|
14 |
2.34% |
132.63% |
|
15 |
2.37% |
135.51% |
(2) 年繳保費 小於70萬元，無 高保費折扣，自動轉帳享1%保費折扣，共計1.0%保費折減
|
保單年度 |
IRR |
保本率 |
|
1 |
-31.70% |
68.30% |
|
2 |
-18.23% |
74.42% |
|
3 |
-0.51% |
98.75% |
|
4 |
0.44% |
101.52% |
|
5 |
1.17% |
105.27% |
|
6 |
1.47% |
108.13% |
|
6年末+1天 |
1.63% |
109.07% |
|
7 |
1.81% |
111.93% |
|
8 |
1.94% |
114.79% |
|
9 |
2.03% |
117.65% |
|
10 |
2.11% |
120.51% |
|
11 |
2.17% |
123.37% |
|
12 |
2.22% |
126.23% |
|
13 |
2.27% |
129.10% |
|
14 |
2.30% |
131.96% |
|
15 |
2.33% |
134.82% |
投保範例 (宣告利率=2.82%)
台灣人壽旺福年年利率變動型還本終身保險，在無高保額的折扣下，第4年末即保本，第5年末報酬率即勝過定存報酬率，如和存放一樣本金的銀行定存相比，每年一樣提出利息，我們來比較一下年配息率：
(1) 第1年~第5年末
旺福年年：1.18%~1.24%(勝)
銀行定存：1.09~1.15%
(2) 第6年末及以後
旺福年年：2.87%(勝)
銀行定存：1.09~1.15%
另由投保範例中，可看出第5年末以後解約金(現金價值)即大於所繳保費，而且還是逐年增加，代表此保單年配息可達2.87%，卻不損及本金。
對於想領高配息當退休後生活費的朋友們，可以參考下面文章，有各大保險公司所推出有高配息率的保單的配息率比較，對高現金配息保單有興趣的朋友可以參考看看！
2019年(最高2.96%)超強現金配息率『台幣』儲蓄險比較表
2019年(最高3.98%)超強現金配息率『美元』儲蓄險比較表
下面文章有銀行定存的延伸閱讀，讓你把自己變儲蓄險及定存專家
市場利率及儲蓄險專家黃大偉粉專，按讚收到更多好文章
延伸閱讀》
(2) 達人教您，如何評估高配息儲蓄險，高配息率等於"高"報酬率嗎？
【定存必修課】
(5) 整存整付存款和零存整付存款的差別
(6) 定期存款與定期儲蓄存款有何不同?
【熱門文章】
(1) 破除迷思，『6年期儲蓄險 』 PK 『 銀行定存』，報酬率總檢視
(2) 股票現金殖利率如何計算?
(3) 達人教你，挑選最強儲蓄險，必備6大技巧，一次買對保單
留言列表
{{ article.title }}
