[2018年台幣儲蓄險][6年期繳] 台灣人壽加吉利利率變動型增額終身壽險(第10年IRR=1.55%)

 

台灣人壽加吉利利率變動型增額終身保險是張6年期繳增額型利變壽險台幣保單,在無高保費的折扣下,第6年末+1天IRR僅達0.11%,第10年末IRR可達1.55%。另外,這張保單也是定期給付型的保單,也就是可以身故保險金可選擇分期給付給受益人。增值回饋金在第7年度開始可以選擇儲存生息、現金給付或是購買增額繳清保險。事實上,在前10年末前,儲存生息及購買增額保險者險對報酬率差異是不大的。

 

DM說明如下:

台灣加吉利-1.PNG

 

 

 

投保規則

 

繳費期別 : 6年期

投保年齡 : 0~74歲

繳別 : 年繳、半年繳、季繳、月繳

繳費方式 : 自行匯款、金融機構自動轉帳或信用卡

 

台灣加吉利-2.PNG

 

 

投保金額

 

1. 最低投保金額:新台幣 10萬元

2. 本險累計最高投保金額: (1)15足歲(不含)以下:500萬元。 (2)15足歲(含)以上 :6,000萬元。

 

 

保費折扣

 

(1)首、續期保費以金融機構自動轉帳: 1%

(2) 高保額折扣 如下表:

6年期 : 20萬以上享 1% 保費折減

 

台灣加吉利-3.PNG

 

宣告利率

 

 

2.85% (2018/4月)   

 


附加費用率

 

12.61%~7.61%  

 


解約費用率

 

解約 / 減少保單價值準備金費用

年度 1 2 3 4 5 6 7
費用率 25% 20% 15% 10% 5% 1% 0

申請解約時:解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。

 


IRR內部報酬率分析(以宣告利率=2.85%為例)

 

以40歲男性投保【台灣人壽加吉利利率變動型增額終身壽險】,基本保額OO萬美元,繳費6年, 表定年繳保費為OOO美元,首續期保費皆採金融機構轉帳繳費享1%保費折扣,且每年增值回饋金的給付方式皆為購買增額繳清保險金額。

 

 

(1)保額<20萬(不含),無高費折扣,首續期保費皆採金融機構轉帳繳費享1%保費折扣,共計保費折扣1%

  • 第1年末的 IRR =-54.22%,累積報酬率為-54.2%
  • 第2年末的 IRR =-25.14%,累積報酬率為-34.6%
  • 第3年末的 IRR =-12.96%,累積報酬率為-23.8%
  • 第4年末的 IRR = -6.44%,累積報酬率為-15.1%
  • 第5年末的 IRR = -2.48%,累積報酬率為 -7.2%
  • 第6年末的 IRR = -0.17%,累積報酬率為 -0.6%
  • 第6年末+1天IRR=  0.11%,累積報酬率為  0.4%
  • 第7年末的 IRR =  0.71%,累積報酬率為  3.2%
  • 第8年末的 IRR =  1.09%,累積報酬率為  6.2%
  • 第9年末的 IRR =  1.36%,累積報酬率為  9.2%
  • 第10年末的IRR =  1.55%,累積報酬率為 12.3%

 


(2)保額>=20萬(含),享高費折扣1%,首續期保費皆採金融機構轉帳繳費享1%保費折扣,共計保費折扣2%

  • 第1年末的 IRR =-53.75%,累積報酬率為-53.8%
  • 第2年末的 IRR =-24.61%,累積報酬率為-33.9%
  • 第3年末的 IRR =-12.50%,累積報酬率為-23.0%
  • 第4年末的 IRR = -6.05%,累積報酬率為-14.2%
  • 第5年末的 IRR = -2.14%,累積報酬率為 -6.3%
  • 第6年末的 IRR =  0.12%,累積報酬率為 0.4%
  • 第6年末+1天IRR=  0.40%,累積報酬率為 1.4%
  • 第7年末的 IRR =  0.93%,累積報酬率為 4.3%
  • 第8年末的 IRR =  1.27%,累積報酬率為 7.2%
  • 第9年末的 IRR =  1.51%,累積報酬率為 10.3%
  • 第10年末的IRR =  1.69%,累積報酬率為 13.4%

 


投保範例

 

台灣加吉利-4.PNG

 

總評與建議

 

由解約費用率的欄位可看出「台灣人壽加吉利利率變動型增額終身壽險」6年期繳保單在第4年末+1天前在解約,仍有高達10~25%的解約費用率,再加計保險成本及附加費用率,本金的損就更大了,第6年末解約,才降至1%的費用率,整體報酬率在第8年末後才有機會勝過台幣定存利率。

 

如對6年期繳儲蓄險台幣或美元保單有興趣的朋友,可以參考下面文章。

 

 

2018年最新最完整台幣『6年期儲蓄險』內部報酬率排行榜

2018年最新最完整美元『6年期儲蓄險』內部報酬率排行榜

 

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【各大銀行定存利率比較表】

 

(1)  2018年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表

(2) 2018年各大銀行美元定存利率比較表(2.10% ~ 2.44%)

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