【美元6年期繳儲蓄險】[配息率=3.28%]國泰人壽祿利美年利率變動型美元終身保險 (第10年IRR=2.49%)

 

國泰人壽祿利美年張6年期繳的美元保單,並有生存保險金的設計,第六年末+1天IRR可達1.62% 第10年末+1天IRR可達2.49%. 第7年增值回饋金用現金付或購買增額保險在第15年末的IRR及總報酬率的差異很小。

 

現金配息由生存保險金及增值分享金(如選擇現金給付),年配息率在第7個年度後約為3.28%

 

 

(1) 領生存保險金 : 在第7年度後,配息率約為 2.5%

 

一、第一保險單週年日至第六保險單週年日:「年繳應繳保險費總額」的1.2%乘以前ㄧ保險單年度「總保險金額」(以千美 元為單位)所計得之金額。

二、第七保險單週年日以後:前ㄧ保險單年度「總保險金額」的3.1%。 

 

(2) 增值回饋分享金 : 在第7年度後,配息率約為 0.8%

指本公司於本契約有效期間內之每一保險單週年日,按前一保險單年度宣告 利率平均值減去本契約預定利率(百分之二點五)之差值,乘以前一保險單年度末保單價值準備金所 得之值。 以宣告利率為3.3%為例,此回饋比例為 3.3%-2.5% =0.8%

祿利美年1.PNG

 

投保規則

 

繳費期別 : 6年期

投保年齡 : 0~74歲

繳別 : 年繳、半年繳、季繳、月繳

繳費方式 : 限以美元存入或匯入國泰人壽指定之外匯存款戶,或金融機構自動轉帳

 

投保金額

 

1. 最低投保金額:10,000美元

2. 本險累計最高投保金額: 182萬美元

 

 

保費折扣

 

(1)首、續期保費以金融機構自動轉帳 : 1%

(2) 高保費折扣:

單件主附約年繳化保費(美元) 及折減比例

5,000~19,999 0.5%

20,000~以上  1%

 

 

宣告利率

 

3.30% (2018/4月)   

 


附加費用率

 

最高7.6%,最低7.0%; 

 

 

 


解約費用率

 

解約 / 減少保單價值準備金費用

年度 1 2 3 4 5 6 7
費用率 25% 25% 25% 25% 25% 1% 0

申請解約時:解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。

 


IRR內部報酬率分析(以宣告利率=3.30%為例)

 

 

以35歲男性投保「國泰人壽祿利美年利率變動型美元終身保險」為例,繳費6年期,保險金額100千美元,年繳應繳保險費OOO美元 且保費以 自動轉帳享1%折減

 

(1) 保費<5,000美元,無高保費折減,假設增值回饋分享金給付方式: 第6保單年度(含)以前:購買增額繳清保險   第7保單年度起:購買增額繳清保險

  • 第1年末的 IRR = -37.24%,累積報酬率為 -37.2% 
  • 第2年末的 IRR = -21.14%,累積報酬率為 -29.4%
  • 第3年末的 IRR = -14.28%,累積報酬率為 -25.7%
  • 第4年末的 IRR = -10.40%,累積報酬率為 -23.1%
  • 第5年末的 IRR =  -7.88%,累積報酬率為 -20.9%
  • 第6年末的 IRR =   1.34%,累積報酬率為   4.7%
  • 第6年末+1天IRR =  1.62%,累積報酬率為   5.7%
  • 第7年末的 IRR =   1.98%,累積報酬率為   9.0%
  • 第8年末的 IRR =   2.21%,累積報酬率為  12.4%
  • 第9年末的 IRR =   2.37%,累積報酬率為  15.9%
  • 第10年末的IRR =   2.49%,累積報酬率為  19.3%

 

(2) 保費<5,000美元,無高保費折減,假設增值回饋分享金給付方式: 第6保單年度(含)以前:購買增額繳清保險   第7保單年度起:現金給付

 

  • 第6年末的 IRR = 1.34%,累積報酬率為 4.7% , 現金配息率=2.07%
  • 第7年末的 IRR = 1.98%,累積報酬率為 9.0% , 現金配息率=3.28%
  • 第8年末的 IRR = 2.21%,累積報酬率為 12.4%, 現金配息率=3.28%
  • 第9年末的 IRR = 2.37%,累積報酬率為 15.7%, 現金配息率=3.28%
  • 第10年末的IRR = 2.48%,累積報酬率為 19.0%, 現金配息率=3.28%
  • 第15年末的IRR = 2.77%,累積報酬率為 35.7%, 現金配息率=3.28%

 

 

投保範例

 

dd.PNG

 

總評與建議

 

由總報酬率分析或由解約費用率來看,國泰人壽祿利美年利率變動型美元終身保險在前5年提早解約,都會產生不小的本金損失,在無高保費折扣下,約第6—7年間的報酬率才有機會勝過美元定存!

 

 

下面是台幣及美元儲蓄險的IRR內部報酬率排行榜,值得您花點時間看一下。

2018年全台最新最強『美元儲蓄險』內部報酬率排行榜

2018年全台最新最強『台幣儲蓄險』內部報酬率排行榜

2018年全台最新最完整美元『6年期儲蓄險』內部報酬率排行榜

2018年全台最新最完整台幣『6年期儲蓄險』內部報酬率排行榜

 

 

 

另外,也可以比較目前台幣/美元定存利率,買儲蓄險保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。

 

2018年各大銀行之定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表

2018年各大銀行『美元』定存利率比較表 (1.60% ~ 2.04%)

 

【相關文章分享】

2018年地表最強回報率各大壽險公司"台幣儲蓄險" 

2018年地表最強回報率各大壽險公司"美元儲蓄險"  

2018年最新最強澳幣儲蓄險及年金保險-內部報酬率比較表

2018年最新最強美元"六年期繳"儲蓄險及年金保險-內部報酬率比較表

 


【熱門文章分享】

 

 [2018年電影刷卡優惠聖經]全台20+大影城電影票優惠(依卡別分類)

 [2018年電影刷卡優惠聖經]全台20+大影城電影票優惠(依影城分類)

2018月各大銀行房屋貸款利率比較表(最低1.44%)史上次低

2018年各大銀行之定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表


【黃大偉專欄】

別再有迷思!選對儲蓄險, 儲蓄險的報酬率完勝定存!

定存必修課 定存輕鬆做(含網路銀行實例)

破除迷思,『6年期儲蓄險 』 PK 『 銀行定存』,報酬率總檢視

如何把儲蓄險內部報酬和房貸利率的利差變成你的獲利[Part 1]

 
 

    黃大偉 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()