[2018年台幣儲蓄險][6年期繳]台灣人壽新超金采利率變動型增額終身壽險(第10年末IRR=1.91%)

 

 

台灣人壽新超金采利率變動型增額終身壽險是6年期繳的台幣保單, 屬於增額型的終身險,但無還本金,在第七年後的增值回饋金也可改現金給付。

這張保單也可以用信用卡繳費,如使用中信的 Line Pay , 可以有2%的line points 回饋,但就無法用自動轉帳的1%折扣。

以現金繳費,無高保費條件下,第6年末+1天的IRR為 0.91%,第10年末IRR為1.91%,報酬率平平!

 

新超金采1.PNG

 

投保規則

 

投保年齡 : 0~74歲

繳費年期  : 6年期

繳別 :  月繳(首期應繳納2個月保費)、季繳、半年繳、年繳

繳費方式 : 

1.自行匯款: 首次保險費為自行匯款且同時約定續期繳費方 式為金融機構轉帳者,首次保險費即與續期保 險費同享有1%之保費折扣。

2.金融機構自動轉帳: 享有1%之保費折扣

3.信用卡:需另檢附「保險費自動付款授權書」或「保險費信用卡付款授權書」。

 

投保金額

 

1. 最低投保金額:新臺幣10萬元。

2. 本險累計最高投保金額: (1)15足歲(不含)以下:新臺幣500萬元。 (2)15足歲(含)以上 :新臺幣6,000萬元。

 

 

保費折扣

 

 

1. 金融機構自動轉帳: 享有1%之保費折扣

2. 高保費折扣 : 

  • 表定年繳保費   12萬(含)~25萬(不含)  1%折扣
  • 表定年繳保費   25萬(含)以上 2%折扣

 

 

 

宣告利率

 

2.74% (2018/4月)   

 


附加費用率

 

最高10.25%、最低6.60%;

 

 


解約費用率

 

解約 / 減少保單價值準備金費用

年度 1 2 3 4 5 6 7
費用率 25% 20% 15% 10% 5% 1% 0%

申請解約時:解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。

新超金采2.PNG

 

 

 


IRR內部報酬率分析 (宣告利率以2.74%為例)

 

40歲男性投保「台灣人壽新超金采利率變動型增額終身壽險」,首期保費採匯款、續期保費採金融機構轉帳享1%保費折扣,「增值回饋分享金」給付方式,假設第6保單年度(含)以前為「購買增額繳清保險」,第7保單年度起為「購買增額繳清保險」:

 


 

(1) 保費小於12萬元,現金轉帳, 享1% 折扣,無高保費折扣

 

第1年末,   IRR= -52.91% , 總累積淨報酬率為  -52.91%, 

第2年末,   IRR= -23.65% , 總累積淨報酬率為  -32.68%,

第3年末,   IRR= -11.68% , 總累積淨報酬率為  -21.59%, 

第4年末,   IRR=  -5.35 , 總累積淨報酬率為   -12.68%, 

第5年末,   IRR=  -1.55% , 總累積淨報酬率為   -4.57%, 

第6年末,   IRR=   0.63% , 總累積淨報酬率為    2.22%, 

第6年末+1天,IRR=  0.91% , 總累積淨報酬率為    3.22%, 

第7年末,   IRR=   1.32% , 總累積淨報酬率為    6.12%, 

第8年末,   IRR=   1.59% , 總累積淨報酬率為    9.10%, 

第9年末,   IRR=   1.78% , 總累積淨報酬率為   12.17%, 

第10年末,  IRR=   1.91% , 總累積淨報酬率為   15.33%,

 

 

 


 

(2) 保額 > 25萬元,現金轉帳,,享2%高保費 折扣,共享 3%折扣

 

第1年末,   IRR= -51.94% , 總累積淨報酬率為 -51.94%, 

第2年末,   IRR= -22.56% , 總累積淨報酬率為 -31.29%,

第3年末,   IRR= -10.73% , 總累積淨報酬率為 -19.97%, 

第4年末,   IRR=  -4.56% , 總累積淨報酬率為 -10.88%, 

第5年末,   IRR=  -0.88% , 總累積淨報酬率為  -2.60%, 

第6年末,   IRR=   1.21% , 總累積淨報酬率為   4.32%, 

第6年末+1天,IRR=  1.49% , 總累積淨報酬率為   5.35%, 

第7年末,   IRR=   1.78% , 總累積淨報酬率為   8.30%, 

第8年末,   IRR=   1.96% , 總累積淨報酬率為  11.35%, 

第9年末,   IRR=   2.09% , 總累積淨報酬率為  14.49%, 

第10年末,  IRR=   2.19% , 總累積淨報酬率為  17.71%, 

 

 

 

投保範例

40歲的王先生投保台灣人壽新超金采利率變動型增額終身壽險基本保額100萬元,繳 費6年,應繳年繳保險費新臺幣623,600元,首期保費採匯款、續期保費採金融機構轉 帳,累計3%保費折扣後實繳年繳保費新臺幣604,892元,6年實繳總保費新臺幣 3,629,352元,可享有終身增額壽險保障,保險年齡達111歲之保單週年日 且契約有效, 還可領取祝壽保險金!

 

金采3.PNG

 

 

總結與建議
 
 
新超金采利率變動型增額終身壽險在前5年解約會有很高本金的損失高(-3~-50%), 第7年末後,報酬率才有機會比銀行定存好,整体報酬率並不理想。
 

 

下面文章有各大保險公司所推出有6年期台幣儲蓄險的保單比較,建議您也可以參考。

2018年全台最新最完整台幣『6年期儲蓄險』內部報酬率排行榜

2018年全台最新最完整美元『6年期儲蓄險』內部報酬率排行榜

 

如對有各大保險公司所推出有高配息率的保單有興趣的朋友,也可以參考下面文章!

 

 

 2018年(最高2.96%)超強現金配息率『台幣』儲蓄險比較表

 2018年(最高3.98%)超強現金配息率『美元』儲蓄險比較表

 

避免買到地雷保單的最好方式,就是充實自己,讓自己至少懂得篩選保單。如果您還沒有成為儲蓄險達人,只要願意學習,版主都會幫你,但一定隨時關注版主文章及粉絲頁,版主才能隨時提醒您!

 

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另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣/澳幣定存利率,買儲蓄險保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。

 

2018年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表

 2018年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)

 2018年各大銀行 美元定存利率比較表 (1.75% ~ 2.21%)

 2018年各大銀行澳幣定存利率比較表 (最高2.0%)

 

 

下面3篇文章,為您提供儲蓄險進階知識,給您參考!

 

 

你買的利變年金險怎麼會是依 宣告利率 以「單利」計息?

儲蓄險有無最低利率保證?利變年金險好還是利變型壽險好?

[儲蓄險之種類] 增額型、還本型、利率變動型保險的差異?

 

 

【黃大偉專欄】

 

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