[2018超強美元儲蓄險][第6年末+1,IRR= 3.0x%]新光人壽美富旺利率變動型終身壽險

 

 

這張保單的內部報酬率的表現優異, 不含高保費折扣的條件下, 第6年度末+1天的 IRR=3.09%, 總累積報酬率為20%,  第7年度未+1天 IRR =3.20% , 總累積報酬率為24.6% . 第6年度末+1天的IRR為同類美元年金險中 數一數二的高, 相當難得。最低投保金額為3,000美元,也相當低。

 

 

投保規則

 

繳費方式: 躉繳。限與新光人壽合作且完成外匯存款開戶之銀行,採外匯存款帳戶轉帳。限以約定幣別之外幣繳付(美元)。

保費限制:  保額以每1,000美元為單位。最低投保金額:3,000美元。最高投保金額:2,000萬美元。  

高保費折扣: 主契約(不含附約)躉繳保險費65,000以上,給 予高保費折扣:0.3%

 

宣告利率

 

3.84% (2018/3月)

3.82% (2018/1月)

 

附加費用率

 

最高 4.7%,最低3.4% 

 

版主一直把宣告利率及附加費用率放在文章的前段, 因為這兩個資訊一起決定最後的報酬率。 另外,除了IRR的計算外, 也附上該年度總累積報酬率給大家參考。如果把總累積報酬率除於投資期間, 即可得到以單利計算的平均年化報酬率。

 

IRR(內部報酬率)分析(宣告利率3.84%為例)

 

以 阿仁先生(40歲)投保「新光人壽美富旺外幣利率變動型終身壽險」。保險有效期間內,增加回饋金選擇「購買增額繳清保險」 為例.

保額 : 躉繳保險費65,000美元以上 ,符合高保費折扣 標準,享0.3%高保費折扣 

  • 第2年末+1天, IRR= -3.14 %, 總累積淨報酬率 = -6.2% 
  • 第3年末+1天, IRR=  1.83 %, 總累積淨報酬率 =  5.6% 
  • 第4年末+1天, IRR=  2.57 %, 總累積淨報酬率 = 10.7% 
  • 第5年末+1天, IRR=  2.83 %, 總累積淨報酬率 = 15.0% 
  • 第6年末+1天, IRR=  3.14 %, 總累積淨報酬率 = 20.4% 
  • 第7年末+1天, IRR=  3.24 %, 總累積淨報酬率 = 25.0% 
  • 第8年末+1天, IRR=  3.31 %, 總累積淨報酬率 = 29.8% 
  • 第9年末+1天, IRR=  3.37 %, 總累積淨報酬率 = 34.8% 
  • 第10年末+1天,IRR=  3.42 %, 總累積淨報酬率 = 40.0% 

 


保額 : 躉繳保險費< 65,000美元 ,無高保費折扣

  • 第2年末+1天, IRR= -3.29 %, 總累積淨報酬率 = -6.5% 
  • 第3年末+1天, IRR=  1.73 %, 總累積淨報酬率 =  5.3% 
  • 第4年末+1天, IRR=  2.49 %, 總累積淨報酬率 = 10.4% 
  • 第5年末+1天, IRR=  2.76 %, 總累積淨報酬率 = 14.6% 
  • 第6年末+1天, IRR=  3.09 %, 總累積淨報酬率 = 20.0% 
  • 第7年末+1天, IRR=  3.20 %, 總累積淨報酬率 = 24.6% 
  • 第8年末+1天, IRR=  3.28 %, 總累積淨報酬率 = 29.4% 
  • 第9年末+1天, IRR=  3.34 %, 總累積淨報酬率 = 34.4% 
  • 第10年末+1天,IRR=  3.39 %, 總累積淨報酬率 = 39.5% 

 

投保範例

 

 

美富旺.PNG

 

 

總結與討論

 

在2018年2月宣告利率由3.82%上調至3.84%,讓這張美富旺躉繳保單,更加有吸引力。和南山人壽的UPISA/BUISA/USISL3 或中國人壽的美兆桓年相比,新光人壽美富旺的報酬率絲毫不遜色! 有興趣的朋友, 可以參考比較看看。另一張新光的美元保單居然強過美富旺,它是新光人壽美旺福外幣利率變動型終身壽險

 

對台幣或美元儲蓄險保單有興趣的朋友,一定不該錯過下面文章。太多朋友因買錯保單而後悔,懊惱不已;其實一次買對最強的保單並不難,但也許您沒遇到對的師父!版主不賣保險,非保險從業人員,但就愛分析保單,就愛研究保險,與人分享,增長自己,幫助別人!

 

2018年地表最強回報率各大壽險公司"美元儲蓄險"  

2018年地表最強回報率各大壽險公司"台幣儲蓄險" 

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另外,也可以比較目前台幣/美元定存利率,買儲蓄險保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。

 

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對於"增額"終身險或壽險不清楚的朋友,可以參考下面這篇文章.

儲蓄險必修課 購買增額繳清保險金額與儲存生息的差別?

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