【台幣躉繳儲蓄險】富邦人壽鑫富貴利率變動型增額終身壽險(IXE)，第6年末+1天IRR=2.19%
富邦人壽鑫富貴利率變動型增額終身壽險是躉繳增額利變型的儲蓄險保單，在無高保費折扣的情況下，第6年末＋１天的IRR為2.19%，第7年末的IRR為2.30%，第10年末的IRR為2.51%。宣告利率高達2.97％。保單另有提供意外保障的額外保障，如版主之前所提，儲蓄和保障應分開，讓儲蓄歸儲蓄險，保障回歸人身保險，這樣才能找到好的保單。任何額外的保障，都會有額外內含的成本，絕不會是買一送一的。此保單的附加費用率也偏高!
投保規則
投保年齡 : 0～80歲
繳費年期 : 躉繳
投保金額
1. 最低投保金額：新台幣5萬元
2. 本險累計最高投保金額： （1）15足歲(不含)以下：600萬元。 （2）16足歲(含)以上 ：5,000萬元。
保費折扣
高保額折扣 :
- 50萬(含)~100萬(不含) 0.2%折扣
- 100萬(含)~250萬(不含) 0.3%折扣
- 250萬(含)~650萬(不含) 0.5%折扣
- 600萬(含)以上 0.6%折扣
宣告利率
2.97% (2018/9月)
附加費用率
最高6.71%、最低4.38%；
解約費用率
解約 / 減少保單價值準備金費用
| 年度 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
| 費用率 | 13% | 9% | 3.95% | 3% | 2% | 1% | 0 |
申請解約時：解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。
IRR內部報酬率分析(以宣告利率=2.97%為例)
以40歳富小姐投保「富邦人壽鑫富貴利率變動型增額終身壽險(IXE)」為例，每年增值回饋金分享金的給付方式皆為「購買增額繳清保險」,每萬元保額，保費為9,470元
IRR＝內部報酬率
保本率＝ 該年度末解約金除以累積所繳保費，如某年度末的保本率為100%，則代表保戶在該年度末時，可拿回所繳保費的100%，即損益平衡！
(1) 保額<50萬元，無高保額折扣
|
保單年度末 |
IRR |
保本率 |
|
1 |
-14.22% |
85.78% |
|
2 |
-3.85% |
92.46% |
|
3 |
0.12% |
100.36% |
|
4 |
1.08% |
104.38% |
|
5 |
1.66% |
108.56% |
|
6 |
2.04% |
112.86% |
|
6年末+1天 |
2.19% |
113.89% |
|
7 |
2.30% |
117.28% |
|
8 |
2.39% |
120.78% |
|
9 |
2.45% |
124.38% |
|
10 |
2.51% |
128.09% |
|
11 |
2.55% |
131.92% |
|
12 |
2.59% |
135.85% |
|
13 |
2.62% |
139.91% |
|
14 |
2.64% |
144.07% |
|
15 |
2.67% |
148.38% |
(2) 保額 50萬(含)～100萬(不含)，享0.2% 高保額折扣
|
保單年度末 |
IRR |
保本率 |
|
1 |
-14.05% |
85.95% |
|
2 |
-3.75% |
92.64% |
|
3 |
0.19% |
100.57% |
|
4 |
1.13% |
104.59% |
|
5 |
1.70% |
108.78% |
|
6 |
2.07% |
113.09% |
|
6年末+1天 |
2.22% |
114.11% |
|
7 |
2.33% |
117.52% |
|
8 |
2.41% |
121.02% |
|
9 |
2.48% |
124.63% |
|
10 |
2.53% |
128.34% |
|
11 |
2.57% |
132.19% |
|
12 |
2.60% |
136.12% |
|
13 |
2.63% |
140.19% |
|
14 |
2.66% |
144.36% |
|
15 |
2.68% |
148.68% |
(3) 保額100萬(含)～250萬(不含)，享0.3% 高保額折扣
|
保單年度末 |
IRR |
保本率 |
|
1 |
-13.96% |
86.04% |
|
2 |
-3.70% |
92.73% |
|
3 |
0.22% |
100.67% |
|
4 |
1.15% |
104.69% |
|
5 |
1.72% |
108.89% |
|
6 |
2.09% |
113.20% |
|
6年末+1天 |
2.24% |
114.23% |
|
7 |
2.35% |
117.64% |
|
8 |
2.43% |
121.14% |
|
9 |
2.49% |
124.76% |
|
10 |
2.54% |
128.47% |
|
11 |
2.58% |
132.32% |
|
12 |
2.61% |
136.26% |
|
13 |
2.64% |
140.33% |
|
14 |
2.66% |
144.51% |
|
15 |
2.69% |
148.83% |
(4) 保額250萬(含)～650萬(不含)，享0.5% 高保額折扣
|
保單年度末 |
IRR |
保本率 |
|
1 |
-13.79% |
86.21% |
|
2 |
-3.60% |
92.92% |
|
3 |
0.29% |
100.87% |
|
4 |
1.20% |
104.90% |
|
5 |
1.76% |
109.11% |
|
6 |
2.12% |
113.43% |
|
6年末+1天 |
2.28% |
114.46% |
|
7 |
2.38% |
117.87% |
|
8 |
2.45% |
121.39% |
|
9 |
2.51% |
125.01% |
|
10 |
2.56% |
128.73% |
|
11 |
2.60% |
132.58% |
|
12 |
2.63% |
136.53% |
|
13 |
2.66% |
140.61% |
|
14 |
2.68% |
144.80% |
|
15 |
2.70% |
149.13% |
投保範例（購買增額繳清）
總評與建議
富邦人壽鑫富貴利率變動型增額終身壽險在無高保費折扣下，前2年提早解約會招致負報酬，也就是本金折損，但第4年末後報酬率會勝過台幣定存。
下面是台幣及美元儲蓄險的ＩＲＲ內部報酬率排行榜，值得您花點時間看一下。
2018年全台最新最強『美元儲蓄險』內部報酬率排行榜
另外,也可以比較目前台幣/美元定存利率，買儲蓄險保單，投報率一定要優於定存，不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。
2018年各大銀行之定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表
2018年各大銀行『美元』定存利率比較表 (1.60% ~ 2.04%)
對於"增額"終身險或壽險不清楚的朋友，可以參考下面這篇文章．
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