黃大偉理財研究室

1. 特定意外傷害第二級至第十ㄧ級殘廢保險金：2*基本保險金額*殘廢給付比例    

2. 重症燒燙傷保險金 2*基本保險金額（限領一次）  

3. 保險費的豁免 符合「2~6級殘廢」者豁免未來各期保險費

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多了保障雖然看來不錯，但保障也是要額外的保險成本，以儲蓄為目的保單，還是建議以高報酬率為主要目標。這張保並無高保費或高保額折扣，對金額大的朋友，可能就久缺吸引力。

以年化報酬率或IRR為看，第6年末+1D為1.70％，第10年末為2.18%。

投保限制

2~6級殘廢豁免保費

有

宣告利率 

2.88% (2018/10)

預定利率 

2 年期：1.25%

6、10、20 年期：2.00%

解約費用率 

(解約金)t＝(保單價值準備金)t × (解約金對保單價值準備金之比例)t

t：保單經過年度 (解約金對保單價值準備金之比例)t：

附加費用率 

最高9.96%，最低5.07%

保費折減

首、續期轉帳1%折扣

高保額折扣：無

IRR內部報酬率分析(宣告利率以2.88%為例,40歳男)

以下IRR及總累積報酬率的計算以 伍先生（40歲）選擇投保「新光人壽五動鑫富利率變動型終身壽險」，基本保險金額10萬元，繳費期間2年期，增加回饋金給付方式前六年選 擇「購買增額繳清保險」、第七年（含）起選擇「購買增額繳清保險」為例，年繳保費為 85,580 元，首、續期轉帳1%折 扣，折扣後年繳保費為 84,724元

IRR＝內部報酬率

保本率＝ 該年度末解約金除以累積所繳保費，如某年度末的保本率為100%，則代表保戶在該年度末時，可拿回所繳保費的100%，即損益平衡！

投保範例(40歳男，宣告利率=2.88%)

​​

總評與建議

由解約費用率的欄位可看出「新光人壽五動鑫富利率變動型終身壽險」２年期繳的保單在第4年末保本，第5年末可勝過定存。如需要二年期繳，但不配息的朋友，也可以參考下面保單。

刷卡儲蓄險保單-台灣人壽增好鑫+Line Pay,報酬率分析

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下面是台幣及美元儲蓄險的ＩＲＲ內部報酬率排行榜，值得您花點時間看一下。

2018年全台最新最強『美元儲蓄險』內部報酬率排行榜

2018年全台最新最強『台幣儲蓄險』內部報酬率排行榜

2018年全台最新最完整美元『6年期儲蓄險』內部報酬率排行榜

2018年全台最新最完整台幣『6年期儲蓄險』內部報酬率排行榜

另外,也可以比較目前台幣/美元定存利率，買儲蓄險保單，投報率一定要優於定存，不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。

2018年各大銀行之定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表

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