【澳幣躉繳儲蓄險】新光人壽澳富旺外幣利率變動型終身壽險，報酬率分析
新光人壽澳富旺外幣利率變動型終身壽險是躉繳澳幣利變型壽險保單，壽險保障在第4年末後即和解約金相當，因此本保單是以儲蓄為主，並無太多保險成本。
重奌提要(宣告利率=3.2%)
(1) 澳幣一次繳保單，儲蓄為主的保單
(2) 如宣告利率維持3.2%不變，第4年末保本，第４年末後報酬率可勝過澳幣定存。
(3) 如宣告利率維持3.2%不變，第7年末IRR=2.39%~2.43%
(4) 如宣告利率維持3.2%不變，第10年末IRR=2.63%~2.66%
另外，要注意的是利變型保單有二種利率，要買儲蓄險保單，對保單的利率，一定要有基本認識。
(1) 預定利率：即設保險公司的預估投資報酬，為固定利率，在保單設計時就己決定，當資金運用的實際收益率(市場利率)低於預定利率時，保險公司會產生利差損；反之，則為利差益。
(2) 宣告利率：為變動利率，係依據該保單所屬帳戶累積資產的狀況並參考 市場利率訂定之，並無最低利率的保證。保險公司會定期公布各商品適用之宣告利率，該利率之適用期間會依商品設計有所不同(常見為1個月或1年)。
分析保單報酬率的最好方式，只是計算保單的年化報酬率，其以幾何平均年化報酬率為計算方式，而非算術平均年化報酬率。
ＩＲＲ（內部報酬率）：即是年化報酬率，但為何稱之為內部報酬率呢？銀行定存是把一筆資金存入銀行帳戶，依據銀行給的年利率，可以計算得到n年後的本利和= 本金*(1+年利率)^n，但保單卻是反過來的，保單建議書上，不會告訴您真實的年化報酬率，但它會給你在第6年末後或10年末後所會拿到的總解約金。IRR利用折現率的方式由該年度的解約金，經過時間及所繳保費三個已知的數字來反推這張保單的年化報酬率。Excel有提供IRR的函數，非常方便使用。
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投保規則
高保費折扣
| 期間 | 年繳化保費(美元) | 保費折扣 |
| 躉繳 |
6.5萬元以上 |
0.3% |
宣告利率
預定利率
2.5%
附加費用率
最高5.75%，最低5.09%
解約費用率
歷年解約費用率
| 保單年度 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ≥7 |
| 解約費用率 | 20% | 20% | 5% | 2% | 1% | 1% | 0% |
※解約費用＝申請解約之保單價值準備金 x解約費用率
※早期解約對保戶是不利的。
IRR(內部報酬率)分析(宣告利率3.20%為例)
以40歲女投保「新光人壽澳富旺外幣利率變動型終身壽險」，保險金額6.2萬澳幣，增加回饋金選擇購買增額繳清保險為例，躉繳保險費為 65,100.00 澳幣（符合高保費折扣標準，享0.3%高保費折扣)，實繳保費為 64,904.70 澳幣
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增值回饋分享金給付方式 |
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第 1 ~ 6 年 |
購買增額繳清保險 |
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第 7年以後 |
購買增額繳清保險 |
IRR（內部報酬率）＝實質意義等於年化報酬率，主要是用於計算投資商品的真實報酬率，如果把每年末台幣定存的本利和代入ＩＲＲ的計算公式，ＩＲＲ每年末的得到的數字等於定存年利率。如果還是不明白的朋友，也可以把IRR視為保單的真實利率，相當於銀行的定存利率。
保本率＝ 年度末解約金加上累積的生存保險金配息金額的合計數，再除以累積所繳保費，如某保單年度末的保本率為100%，則代表保戶在該年度末時，累積已拿回的金額為所繳保費的100%，即損益平衡
(1) 躉繳保費未達6.5萬美元》無高保費折扣
(2) 躉繳保費6.5萬美元以上,未滿10萬元》高保費折扣0.3%
投保範例(宣告利率=3.20%)
總結與討論
新光人壽澳富旺外幣利率變動型終身壽險在無高保費折的情況下，第4年末保本且第4年末後的年化報酬率1.28~1.35%高於目前澳幣定存利率1.2%。
下面這篇文章是澳幣儲蓄型保單的一系列分析，對澳幣保單有需求的朋友，可以參考一下！
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另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率，買儲蓄險保單，投報率一定要優於定存，不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。
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下面３篇文章，為您提供儲蓄險進階知識，給您參考！
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附錄：舊宣告利率=3.70%ＩＲＲ計算回顧
IRR(內部報酬率)分析(宣告利率3.70%為例)
以40歲女投保「新光人壽澳富旺外幣利率變動型終身壽險」，保險金額6.2萬澳幣，增加回饋金選擇購買增額繳清保險為例，躉繳保險費為 65,100.00 澳幣（符合高保費折扣標準，享0.3%高保費折扣)，實繳保費為 64,904.70 澳幣
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增值回饋分享金給付方式 |
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第 1 ~ 6 年 |
購買增額繳清保險 |
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第 7年以後 |
購買增額繳清保險 |
IRR＝內部報酬率，年化報酬率，如果還是不明白的朋友，也可以把IRR視為保單的真實利率，相當於銀行的定存利率；IRR是愈高愈好。
保本率＝ 該年度末解約金除以累積所繳保費，如某年度末的保本率為100%，則代表保戶在該年度末時，可拿回所繳保費的100%，即損益平衡。保本率愈高愈好。
(1) 躉繳保費未達6.5萬美元》無高保費折扣
(2) 躉繳保費6.5萬美元以上,未滿10萬元》高保費折扣0.3%
投保範例(宣告利率=3.70%)
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