黃大偉理財研究室

 【台幣6年期繳儲蓄險】 台灣人壽旺福168還本終身保險(第10年IRR=1.30%)

台灣人壽旺福168還本終身保險是張6年期繳非利變的還本型台幣保單，此保單也強調0~74歳為單一費率，所以沒有報酬率並不會有年齡上或性別上的差異。生存還本金，在繳費期間(第1~6年)為表定年繳保費的1.6%，第7年度末後為表定保費的12%。以實繳累積所繳保費和當年度還本金可計算得實際上的年配息率：

第1年為　1.62%

第2年為　0.81%

第3年為　0.54%

第4年為　0.40%

第5年為　0.32%

第6年為　0.27%

第7年以後為　2.02%

以ＩＲＲ來看，第6年末+1天IRR僅達0.47%，第10年末IRR可達1.30%。

DM說明如下:

投保規則

繳費期別 : 6年期

投保年齡 : 0～74歲

繳別 : 年繳、半年繳、季繳、月繳

繳費方式 : 自行匯款、金融機構自動轉帳或信用卡

投保金額

1. 最低投保金額：新台幣 25萬元

2. 本險累計最高投保金額： （1）15足歲(不含)以下：500萬元。 （2）15足歲(含)以上 ：2億元。

保費折扣

(1)首、續期保費以金融機構自動轉帳: １%

(2) 高保額折扣 : 無

宣告利率

無

附加費用率

6.98%~4.63%  

解約費用率

解約 / 減少保單價值準備金費用

申請解約時：解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。

IRR內部報酬率分析

以40歲男性投保【台灣人壽旺福168還本終身保險】,基本保額 72萬元，繳費6年, 表定年繳保費為120,960元,首續期保費皆採金融機構轉帳繳費享1%保費折扣，實繳年繳保費為119,750元，累積所繳保費為718,500美元

• 第1年末的 IRR =-37.45%,累積報酬率為-37.45%
• 第2年末的 IRR =-17.42%,累積報酬率為-24.47%
• 第3年末的 IRR = -8.97%,累積報酬率為-16.74%
• 第4年末的 IRR = -4.33%,累積報酬率為-10.27%
• 第5年末的 IRR = -1.45%,累積報酬率為 -4.22%
• 第6年末的 IRR =  0.47%,累積報酬率為 1.65%
• 第6年末+1天IRR=  0.47%,累積報酬率為 1.65%
• 第7年末的 IRR =  0.82%,累積報酬率為 3.71%
• 第8年末的 IRR =  1.04%,累積報酬率為 5.76%
• 第9年末的 IRR =  1.19%,累積報酬率為 7.81%
• 第10年末的IRR =  1.30%,累積報酬率為 9.86%

投保範例