[2018年台幣躉繳儲蓄險]全球人壽新增利利率變動型增額終身壽險 [第6年末+1天IRR=2.10%]

 

 

全球人壽新增利利率變動型增額終身壽險是張台幣躉繳保單,第6年末, IRR= 2.10 % , 總累積淨報酬率 = 13.3%,第6年末或第6年末+1天的報酬率是相同的,可以參考下面解約金的表。整體報酬率並不優!

全球新增利3.PNG

投保規則 

 

保險期間:終身(至110歲)

繳費年期/投保年齡:躉繳/0歲~80歲

繳費方式:自行繳納、金融機構轉帳

 

投保限額

 

最低保額20萬元,累積最高保額1億元。

 

高保額折減 

 

150萬元~299萬元 0.3%

300萬元(含)以上  0.5%

 

 

宣告利率

 

 2.94% (2018/04月)

 


附加費用 

 

最高4.64%,最低3.85%


解約費用率

基本保額和解約金之關係

解約 / 減少保單價值準備金費用

年度 1 2 3 4 5 6 7
費用率 5% 4% 3% 1% 1% 0% 0%

申請解約時:解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。

 

全球新增利2.PNG

 


IRR內部報酬率分析(宣告利率以2.90%為例)

IRR(內部報酬率) 計算分析以 40歲男性,投保「全球人壽新增利利率變動型增額終身壽險」,增值回饋分享金選擇「購買增額繳清保險」

 

  • 第1年末,IRR= -6.66% , 總累積淨報酬率 =  -6.7%
  • 第2年末,IRR= -1.46 % , 總累積淨報酬率 = -2.9%
  • 第3年末, IRR= 0.33 % , 總累積淨報酬率 =  1.0%
  • 第4年末, IRR= 1.46 % , 總累積淨報酬率 =  6.0%
  • 第5年末, IRR= 1.75 % , 總累積淨報酬率 =  9.1%
  • 第6年末, IRR= 2.10 % , 總累積淨報酬率 = 13.3%
  • 第6年末+1天, IRR= 2.10 % , 總累積淨報酬率 = 13.3%
  • 第7年末, IRR= 2.22 % , 總累積淨報酬率 = 16.6%
  • 第8年末, IRR= 2.30 % , 總累積淨報酬率 = 20.0%
  • 第9年末, IRR= 2.37 % , 總累積淨報酬率 = 23.5%
  • 第10年末,IRR= 2.42 % , 總累積淨報酬率 = 27.1%

投保範例 

 40歲男性,投保「全球人壽新增利利率變動型增額終身壽險」,基本保險金額300萬元,躉繳,應繳保險費2,993,700元,實繳保險費2,978,733元(享高保額0.5%保費折讓),增值回饋分享金選擇「購買增額繳清保險」

全球新增利.PNG

 

總評與建議 

 

全球人壽新增利利率變動型增額終身壽險,前2年解約會有損及本金,第4年度,報酬率才有機會勝過定存。

 

另外,也可以比較目前台幣/美元定存利率,買儲蓄險保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。

 

2018年各大銀行之定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表

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對於"增額"終身險或壽險不清楚的朋友,可以參考下面這篇文章.

[儲蓄險] 增額型、增額還本型、利率變動型保險的差異? 該如何選?

 

 

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