[2018年美元儲蓄險]新光人壽美旺福外幣利率變動型終身壽險，以50歳女為例，7月再升宣告利率
新光人壽美旺福外幣利率變動型終身壽險是2018年3月才推出的保單，這張保單的內部報酬率的表現比另一張新光保單-美富旺還要優異, 不含高保費折扣的條件下,
- 第6年末+1天, IRR= 3.24%, 總累積淨報酬率 = 21.05%
- 第8年末+1天, IRR= 3.43%, 總累積淨報酬率 = 30.95%
- 第10年末+1天,IRR= 3.54%, 總累積淨報酬率 = 41.66%
最低投保金額為3,000美元，也相當低。在美國聯準會可望在2018年升息次數3～4次的預期心裏下，預計各大壽險公司極有可能推出更高宣告利率的美元保單或提高宣告利率來因應，大家可以拭目以待！
在含高費保折扣的情況下，報酬率會更具競爭力！
版主一直把宣告利率及附加費用率放在文章的前段, 因為這兩個資訊一起決定最後的報酬率, 另外,除了IRR的計算外, 也附上該年度總累積報酬率給大家參考. 如果把總累積報酬率除於投資期間, 即可得到以單利計算的平均年化報酬率.
投保規則
投保年齡: 0歲~85歲
繳費方式: 躉繳。限與新光人壽合作且完成外匯存款開戶之銀行，採外匯存款帳戶轉帳。限以約定幣別之外幣繳付（美元）。
保費限制:
最低投保金額：3,000美元。
最高投保金額：400萬美元。
註：保額以每1,000美元為單位。。
高保費折扣
主契約（不含附約）躉繳保險費35,000以上 ，給 予高保費折扣：0.3%
主契約（不含附約）躉繳保險費150,000以上，給 予高保費折扣：0.5%
宣告利率
3.97% (2018/7月)
3.92% (2018/4月)
3.88% (2018/3月)
附加費用率
最高 4.45%，最低4.29%
IRR(內部報酬率)分析(宣告利率3.97%為例)
以 金小姐（50歲）投保「新光人壽美旺福外幣利率變動型終身壽險」
（1） 增加回饋金選擇「購買增額繳清保險」為例，躉繳保險費< 35,000美元，無高保費折扣
- 第1年末+1天, IRR= -5.39%, 總累積淨報酬率 = -5.39%
- 第2年末+1天, IRR= -0.25%, 總累積淨報酬率 = -0.51%
- 第3年末+1天, IRR= 1.83%, 總累積淨報酬率 = 5.58%
- 第4年末+1天, IRR= 2.62%, 總累積淨報酬率 = 10.88%
- 第5年末+1天, IRR= 2.90%, 總累積淨報酬率 = 15.35%
- 第6年末+1天, IRR= 3.24%, 總累積淨報酬率 = 21.05%
- 第7年末+1天, IRR= 3.35%, 總累積淨報酬率 = 25.91%
- 第8年末+1天, IRR= 3.43%, 總累積淨報酬率 = 30.95%
- 第9年末+1天, IRR= 3.49%, 總累積淨報酬率 = 36.20%
- 第10年末+1天,IRR= 3.54%, 總累積淨報酬率 = 41.66%
（2） 增加回饋金選擇「購買增額繳清保險」為例，躉繳保險費35,000美元以上 ,享0.3%高保費折扣
- 第1年末+1天, IRR= -5.10%, 總累積淨報酬率 = -5.10%
- 第2年末+1天, IRR= -0.10%, 總累積淨報酬率 = -0.21%
- 第3年末+1天, IRR= 1.93%, 總累積淨報酬率 = 5.90%
- 第4年末+1天, IRR= 2.69%, 總累積淨報酬率 = 11.21%
- 第5年末+1天, IRR= 2.96%, 總累積淨報酬率 = 15.69%
- 第6年末+1天, IRR= 3.29%, 總累積淨報酬率 = 21.42%
- 第7年末+1天, IRR= 3.39%, 總累積淨報酬率 = 26.29%
- 第8年末+1天, IRR= 3.47%, 總累積淨報酬率 = 31.35%
- 第9年末+1天, IRR= 3.53%, 總累積淨報酬率 = 36.61%
- 第10年末+1天,IRR= 3.58%, 總累積淨報酬率 = 42.09%
（3） 增加回饋金選擇「購買增額繳清保險」為例，躉繳保險費150,000以上，享0.5%高保費折扣
- 第1年末+1天, IRR= -4.91%, 總累積淨報酬率 = -4.91%
- 第2年末+1天, IRR= 0.00%, 總累積淨報酬率 = -0.01%
- 第3年末+1天, IRR= 2.00%, 總累積淨報酬率 = 6.11%
- 第4年末+1天, IRR= 2.74%, 總累積淨報酬率 = 11.44%
- 第5年末+1天, IRR= 3.00%, 總累積淨報酬率 = 15.93%
- 第6年末+1天, IRR= 3.32%, 總累積淨報酬率 = 21.66%
- 第7年末+1天, IRR= 3.42%, 總累積淨報酬率 = 26.54%
- 第8年末+1天, IRR= 3.49%, 總累積淨報酬率 = 31.61%
- 第9年末+1天, IRR= 3.55%, 總累積淨報酬率 = 36.89%
- 第10年末+1天,IRR= 3.60%, 總累積淨報酬率 = 42.38%
投保範例(以50歳女為例)
總結與討論
新光人壽美旺福外幣利率變動型終身壽險前２年為負報酬，但負的不多，第３年末＋１天後，報酬率可勝過目前美元定存利率。
避免買到地雷保單的最好方式，就是充實自己，讓自己至少懂得篩選保單。如果您還沒有成為儲蓄險達人，只要願意學習，版主都會幫你，但一定隨時關注版主文章及粉絲頁，版主才能隨時提醒您！
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對台幣或美元儲蓄險保單有興趣的朋友，一定不該錯過下面文章。太多朋友因買錯保單而後悔，懊惱不已；其實一次買對最強的保單並不難，但也許您沒遇到對的師父！版主不賣保險，非保險從業人員，但就愛分析保單，就愛研究保險，與人分享！
另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率，買儲蓄險保單，投報率一定要優於定存，不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。
2018年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表
2018年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)
2018年各大銀行 美元定存利率比較表 (1.75% ~ 2.21%)
下面３篇文章，為您提供儲蓄險進階知識，給您參考！
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