[2018年台幣躉繳儲蓄險]新光人壽鑫旺富利率變動型終身壽險 [第6年末+1天IRR=2.21%]
新光人壽鑫旺富利率變動型終身壽險是2018年7月才推出的新儲蓄型保單,在不含高保費折扣下,以40歳女性投保為例,第六年末+1天的IRR達2.21%,第7年末+1天達2.32% 。
投保規則
繳費方式 : 躉繳
投保年齡限制 :自0歲至85歲。
投保限額
最低躉繳保額 新臺幣10萬元
高保費折減
保費 100萬元以上,未達200萬元 0.2%
保費 200萬元以上,未達500萬元 0.3%
保費 500萬元以上 0.5%
宣告利率
2.94% (2018/07月)
附加費用
最高4.30%,最低4.25%
解約費用率
基本保額和解約金之關係
解約 / 減少保單價值準備金費用
年度 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
費用率 | 6% | 5% | 4% | 3% | 2% | 1% | 0% |
申請解約時:解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。
IRR內部報酬率分析(宣告利率以2.94%為例)
IRR(內部報酬率) 計算分析以 阿美小姐 40歲投保「新光人壽鑫旺福利率變動型終身壽險」,基本保險金額1,240,872元,增加回饋金給付方式 選擇購買增額繳清保險為例,躉繳保險費為1,002,004元。
(1)躉繳保險費<100萬元(無高保費折扣)
- 第1年末+1天,IRR= -6.29% , 總累積淨報酬率 = -6.29%
- 第2年末+1天,IRR= -1.24 % , 總累積淨報酬率 = -2.46%
- 第3年末+1天, IRR= 0.50 % , 總累積淨報酬率 = 1.49%
- 第4年末+1天, IRR= 1.45 % , 總累積淨報酬率 = 5.95%
- 第5年末+1天, IRR= 1.87 % , 總累積淨報酬率 = 9.73%
- 第6年末+1天, IRR= 2.21 % , 總累積淨報酬率 = 14.03%
- 第7年末+1天, IRR= 2.32 % , 總累積淨報酬率 = 17.4%
- 第8年末+1天, IRR= 2.40 % , 總累積淨報酬率 = 20.88%
- 第9年末+1天, IRR= 2.46 % , 總累積淨報酬率 = 24.45%
- 第10年末+1天,IRR= 2.51 % , 總累積淨報酬率 = 28.14%
(2)躉繳 100萬元以上,未達200萬元,享高保費折扣 0.2%
- 第1年末+1天,IRR= -6.10 % , 總累積淨報酬率 = -6.10%
- 第2年末+1天,IRR= -1.14 % , 總累積淨報酬率 = -2.26%
- 第3年末+1天, IRR= 0.56 % , 總累積淨報酬率 = 1.70%
- 第4年末+1天, IRR= 1.51 % , 總累積淨報酬率 = 6.16%
- 第5年末+1天, IRR= 1.92 % , 總累積淨報酬率 = 9.95%
- 第6年末+1天, IRR= 2.25 % , 總累積淨報酬率 = 14.26%
- 第7年末+1天, IRR= 2.35 % , 總累積淨報酬率 = 17.63%
- 第8年末+1天, IRR= 2.42 % , 總累積淨報酬率 = 21.12%
- 第9年末+1天, IRR= 2.48 % , 總累積淨報酬率 = 24.70%
- 第10年末+1天,IRR= 2.53 % , 總累積淨報酬率 = 28.40%
(3)躉繳 200萬元以上,未達500萬元,享高保費折扣 0.3%
- 第1年末+1天,IRR= -6.01 % , 總累積淨報酬率 = -6.01%
- 第2年末+1天,IRR= -1.09 % , 總累積淨報酬率 = -2.17%
- 第3年末+1天, IRR= 0.60 % , 總累積淨報酬率 = 1.80%
- 第4年末+1天, IRR= 1.53 % , 總累積淨報酬率 = 6.27%
- 第5年末+1天, IRR= 1.94 % , 總累積淨報酬率 = 10.06%
- 第6年末+1天, IRR= 2.26 % , 總累積淨報酬率 = 14.37%
- 第7年末+1天, IRR= 2.36 % , 總累積淨報酬率 = 17.75%
- 第8年末+1天, IRR= 2.44 % , 總累積淨報酬率 = 21.45%
- 第9年末+1天, IRR= 2.49 % , 總累積淨報酬率 = 24.83%
- 第10年末+1天,IRR= 2.54 % , 總累積淨報酬率 = 28.53%
(4)躉繳 500萬元以上,享高保費折扣 0.5%
- 第1年末+1天,IRR= -5.82% , 總累積淨報酬率 = -5.82%
- 第2年末+1天,IRR= -0.99% , 總累積淨報酬率 = -1.97%
- 第3年末+1天, IRR= 0.66% , 總累積淨報酬率 = 2.00%
- 第4年末+1天, IRR= 1.58% , 總累積淨報酬率 = 6.48%
- 第5年末+1天, IRR= 1.98% , 總累積淨報酬率 = 10.28%
- 第6年末+1天, IRR= 2.30% , 總累積淨報酬率 = 14.60%
- 第7年末+1天, IRR= 2.39% , 總累積淨報酬率 = 17.99%
- 第8年末+1天, IRR= 2.46% , 總累積淨報酬率 = 21.49%
- 第9年末+1天, IRR= 2.52% , 總累積淨報酬率 = 25.08%
- 第10年末+1天,IRR= 2.56% , 總累積淨報酬率 = 28.79%
投保範例
總評與建議
新光人壽鑫旺富利率變動型終身壽險,前2年解約會有損及本金,第5年度初,報酬率才有機會勝過定存。這個保單和台灣人壽吉順利/富邦人壽的金富貴的報酬率非常類似,有興趣的朋友可以參考一下。
[2018年台幣儲蓄險][躉繳]台灣人壽吉順利利率變動型終身壽險[第7年末IRR=2.3%]
[2018年台幣躉繳儲蓄險]富邦人壽金富貴利率變動型終身壽險(IWS)[第7年末IRR=2.31%]
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另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率,買儲蓄險保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。
2018年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表
2018年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)
2018年各大銀行 美元定存利率比較表 (1.75% ~ 2.21%)
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