[2018年台幣躉繳儲蓄險]新光人壽鑫旺富利率變動型終身壽險 [第6年末+1天IRR=2.21%]

 

 

新光人壽鑫旺富利率變動型終身壽險是2018年7月才推出的新儲蓄型保單,在不含高保費折扣下,以40歳女性投保為例,第六年末+1天的IRR達2.21%,第7年末+1天達2.32% 。

 

鑫旺富3.PNG

 

投保規則 

 

繳費方式 : 躉繳

投保年齡限制 :自0歲至85歲。

保險期間 :至被保險人之保險年齡達一百一十歲之保單週年日。
 

投保限額

 

最低躉繳保額 新臺幣10萬元

 

高保費折減 

 

保費 100萬元以上,未達200萬元 0.2% 

保費 200萬元以上,未達500萬元 0.3%

保費 500萬元以上 0.5%

 

 

宣告利率

 

 2.94% (2018/07月)

 


附加費用 

 

最高4.30%,最低4.25%

 


解約費用率

基本保額和解約金之關係

解約 / 減少保單價值準備金費用

年度 1 2 3 4 5 6 7
費用率 6% 5% 4% 3% 2% 1% 0%

申請解約時:解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。

 

鑫旺福2.PNG

 


IRR內部報酬率分析(宣告利率以2.94%為例)

 

IRR(內部報酬率) 計算分析以 阿美小姐 40歲投保「新光人壽鑫旺福利率變動型終身壽險」,基本保險金額1,240,872元,增加回饋金給付方式 選擇購買增額繳清保險為例,躉繳保險費為1,002,004元。

 

(1)躉繳保險費<100萬元(無高保費折扣)

  • 第1年末+1天,IRR= -6.29%  , 總累積淨報酬率 = -6.29%
  • 第2年末+1天,IRR= -1.24 % , 總累積淨報酬率 = -2.46%
  • 第3年末+1天, IRR= 0.50 % , 總累積淨報酬率 =  1.49%
  • 第4年末+1天, IRR= 1.45 % , 總累積淨報酬率 =  5.95%
  • 第5年末+1天, IRR= 1.87 % , 總累積淨報酬率 =  9.73%
  • 第6年末+1天, IRR= 2.21 % , 總累積淨報酬率 = 14.03%
  • 第7年末+1天, IRR= 2.32 % , 總累積淨報酬率 = 17.4%
  • 第8年末+1天, IRR= 2.40 % , 總累積淨報酬率 = 20.88%
  • 第9年末+1天, IRR= 2.46 % , 總累積淨報酬率 = 24.45%
  • 第10年末+1天,IRR= 2.51 % , 總累積淨報酬率 = 28.14%

 

(2)躉繳 100萬元以上,未達200萬元,享高保費折扣 0.2%

  • 第1年末+1天,IRR= -6.10 % , 總累積淨報酬率 = -6.10%
  • 第2年末+1天,IRR= -1.14 % , 總累積淨報酬率 = -2.26%
  • 第3年末+1天, IRR= 0.56 % , 總累積淨報酬率 =  1.70%
  • 第4年末+1天, IRR= 1.51 % , 總累積淨報酬率 =  6.16%
  • 第5年末+1天, IRR= 1.92 % , 總累積淨報酬率 =  9.95%
  • 第6年末+1天, IRR= 2.25 % , 總累積淨報酬率 = 14.26%
  • 第7年末+1天, IRR= 2.35 % , 總累積淨報酬率 = 17.63%
  • 第8年末+1天, IRR= 2.42 % , 總累積淨報酬率 = 21.12%
  • 第9年末+1天, IRR= 2.48 % , 總累積淨報酬率 = 24.70%
  • 第10年末+1天,IRR= 2.53 % , 總累積淨報酬率 = 28.40%

 

(3)躉繳 200萬元以上,未達500萬元,享高保費折扣 0.3%

 

 
  • 第1年末+1天,IRR= -6.01 % , 總累積淨報酬率 = -6.01%
  • 第2年末+1天,IRR= -1.09 % , 總累積淨報酬率 = -2.17%
  • 第3年末+1天, IRR= 0.60 % , 總累積淨報酬率 =  1.80%
  • 第4年末+1天, IRR= 1.53 % , 總累積淨報酬率 =  6.27%
  • 第5年末+1天, IRR= 1.94 % , 總累積淨報酬率 = 10.06%
  • 第6年末+1天, IRR= 2.26 % , 總累積淨報酬率 = 14.37%
  • 第7年末+1天, IRR= 2.36 % , 總累積淨報酬率 = 17.75%
  • 第8年末+1天, IRR= 2.44 % , 總累積淨報酬率 = 21.45%
  • 第9年末+1天, IRR= 2.49 % , 總累積淨報酬率 = 24.83%
  • 第10年末+1天,IRR= 2.54 % , 總累積淨報酬率 = 28.53%

 


(4)躉繳 500萬元以上,享高保費折扣 0.5%

 

  • 第1年末+1天,IRR= -5.82% , 總累積淨報酬率 = -5.82%
  • 第2年末+1天,IRR= -0.99% , 總累積淨報酬率 = -1.97%
  • 第3年末+1天, IRR= 0.66% , 總累積淨報酬率 =  2.00%
  • 第4年末+1天, IRR= 1.58% , 總累積淨報酬率 =  6.48%
  • 第5年末+1天, IRR= 1.98% , 總累積淨報酬率 = 10.28%
  • 第6年末+1天, IRR= 2.30% , 總累積淨報酬率 = 14.60%
  • 第7年末+1天, IRR= 2.39% , 總累積淨報酬率 = 17.99%
  • 第8年末+1天, IRR= 2.46% , 總累積淨報酬率 = 21.49%
  • 第9年末+1天, IRR= 2.52% , 總累積淨報酬率 = 25.08%
  • 第10年末+1天,IRR= 2.56% , 總累積淨報酬率 = 28.79%

投保範例 

鑫旺富1.PNG

 

總評與建議 

 

新光人壽鑫旺富利率變動型終身壽險,前2年解約會有損及本金,第5年度初,報酬率才有機會勝過定存。這個保單和台灣人壽吉順利/富邦人壽的金富貴的報酬率非常類似,有興趣的朋友可以參考一下。

[2018年台幣儲蓄險][躉繳]台灣人壽吉順利利率變動型終身壽險[第7年末IRR=2.3%]

[2018年台幣躉繳儲蓄險]富邦人壽金富貴利率變動型終身壽險(IWS)[第7年末IRR=2.31%]

 

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2018年地表最強回報率各大壽險公司"美元儲蓄險"  

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另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率,買儲蓄險保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。

 

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