信用卡繳費居然有2%保費回饋？台灣人壽增好鑫利率變動型增額終身壽險
台灣人壽增好鑫利率變動型增額終身壽險是2年期繳的台幣保單，宣告利率2.95%相當高，並可用現金或信用卡繳費，本文將以中信旳Line pay卡繳保費，享2％的Line points 回饋(只適用到2018年12月31日,2019年後開始為1%)，來試算這張保單的報酬率。 用Line Pay首年繳費有2%回饋，即使第二年扣款時，只剩下1%回饋，還是比現金繳費多賺第一年的 1%回饋。如果第二年完全沒有回饋，也頂多和現金繳費報酬率相同而已，並無損失。但要注意，信用卡的回饋別拿來創造額外的支出，而是用在原本既定的消費支出上，才有意義！切記！
目前最多朋友的繳費金額年繳保費在５０萬以上，我們先來看簡單的報酬率的結果。
以Line Pay繳費，在年繳保費６０～１００萬（不含）情況下，其報酬率如下：
- 第7年末, IRR= 2.28% , 總累積淨報酬率為 15.76%
- 第10年末, IRR= 2.49% , 總累積淨報酬率為 26.38%
以Line Pay繳費，在年繳保費大於１００萬（含）情況下，其報酬率如下：
- 第7年末, IRR= 2.36% , 總累積淨報酬率為 16.36%
- 第10年末, IRR= 2.55% , 總累積淨報酬率為 27.04%
這樣的結果，在二年期繳保單，已達到神單的境界了！
投保規則
繳費期間： 2年期
投保年齡： 0~78歲
繳費方式：
1.金融機構自動轉帳：享有1%之保費折扣，需另檢附 「自動轉帳付款授權書」。
2.信用卡：需另檢附「保險費信用卡付款授權書」。
保費限制
最低投保金額：10萬元。
最高投保金額： (1)15足歲(不含)以下：500萬元。 (2)15足歲(含)以上：2億元。
宣告利率
2.95% (2018/7月)
附加費用率
5.91%~7.07%
高保費折扣
(依表定年繳 保費為依據)
(1) 30萬~60萬(不含) : 0.5%
(2) 60萬~100萬(不含): 1%
(3) >100萬: 1.5%
解約金計算公式
IRR內部報酬率分析(宣告利率以2.95%為例)
下面分析以 35歲的王小姐投保「台灣人壽增好鑫利率變動型增額終身壽險」基本保險金額 1,800,000元，表定年繳保費1,042,740元 為例，以下面LINEPAY繳費做分析，「增值回饋分享金」給付方式，第7保單年度起為「購買增額繳清保險」
(1)年繳保費>=100萬，用中信投保LINEPay繳保費，享2%Line points 回饋折扣及高保費折扣1.5%，共享3.5% 折扣。
|
保單年度 |
IRR |
保本率 |
|
1 |
-33.58% |
66.42% |
|
2 |
-16.95% |
76.01% |
|
3 |
0.81% |
102.03% |
|
4 |
1.57% |
105.59% |
|
5 |
1.88% |
108.74% |
|
6 |
2.08% |
111.98% |
|
6年末+1天 |
2.25% |
113.01% |
|
7 |
2.36% |
116.36% |
|
8 |
2.44% |
119.82% |
|
9 |
2.50% |
123.37% |
|
10 |
2.55% |
127.04% |
(2) 60萬=<年繳保費<100萬，用中信投保LINEPay繳保費，享2%Line points 回饋折扣，享高保費折扣1%，共享3% 折扣
|
保單年度 |
IRR |
保本率 |
|
1 |
-33.92% |
66.08% |
|
2 |
-17.24% |
75.62% |
|
3 |
0.60% |
101.51% |
|
4 |
1.42% |
105.05% |
|
5 |
1.76% |
108.18% |
|
6 |
1.98% |
111.40% |
|
6年末+1天 |
2.15% |
112.43% |
|
7 |
2.28% |
115.76% |
|
8 |
2.37% |
119.20% |
|
9 |
2.44% |
122.74% |
|
10 |
2.49% |
126.38% |
(3) 年繳保費<30萬，用中信投保LINEPay繳保費，享2%Line points 回饋折扣，無高保費折扣，共享2% 折扣
|
保單年度 |
IRR |
保本率 |
|
1 |
-34.60% |
65.40% |
|
2 |
-17.82% |
74.85% |
|
3 |
0.19% |
100.47% |
|
4 |
1.12% |
103.97% |
|
5 |
1.53% |
107.07% |
|
6 |
1.79% |
110.27% |
|
6年末+1天 |
1.96% |
111.28% |
|
7 |
2.12% |
114.58% |
|
8 |
2.23% |
117.98% |
|
9 |
2.32% |
121.49% |
|
10 |
2.38% |
125.09% |
投保範例
版主一直把宣告利率及附加費用率放在文章的前段， 因為這兩個資訊一起決定最後的報酬率．另外，除了IRR的計算外， 也附上該年度總累積報酬率給大家參考。 如果把總累積報酬率除於投資期間， 即可得到以單利計算的平均年化報酬率.
避免買到地雷保單的最好方式，就是充實自己，讓自己至少懂得篩選保單。如果您還沒有成為儲蓄險達人，只要願意學習，版主都會幫你，但一定隨時關注版主文章及粉絲頁，版主才能隨時提醒您！
歡迎追蹤黃大偉粉絲頁，並隨時提問喔！
對台幣或美元儲蓄險保單有興趣的朋友，一定不該錯過下面文章。太多朋友因買錯保單而後悔，懊惱不已；其實一次買對最強的保單並不難，但也許您沒遇到對的師父！版主不賣保險，非保險從業人員，但就愛分析保單，就愛研究保險，與人分享！
另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率，買儲蓄險保單，投報率一定要優於定存，不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。
2018年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表
2018年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)
2018年各大銀行 美元定存利率比較表 (1.75% ~ 2.21%)
下面３篇文章，為您提供儲蓄險進階知識，給您參考！
【相關文章分享】
2018年全台最新最完整美元『6年期儲蓄險』內部報酬率排行榜
2018年全台最新最完整台幣『6年期儲蓄險』內部報酬率排行榜
【黃大偉專欄】
留言列表
{{ article.title }}
