信用卡繳費居然有2%保費回饋?台灣人壽增好鑫利率變動型增額終身壽險

 

台灣人壽增好鑫利率變動型增額終身壽險是2年期繳的台幣保單,宣告利率2.95%相當高,並可用現金或信用卡繳費,本文將以中信旳Line pay卡繳保費,享2%的Line points 回饋(只適用到2018年12月31日,2019年後開始為1%),來試算這張保單的報酬率。 用Line Pay首年繳費有2%回饋,即使第二年扣款時,只剩下1%回饋,還是比現金繳費多賺第一年的 1%回饋。如果第二年完全沒有回饋,也頂多和現金繳費報酬率相同而已,並無損失。但要注意,信用卡的回饋別拿來創造額外的支出,而是用在原本既定的消費支出上,才有意義!切記!

 

目前最多朋友的繳費金額年繳保費在50萬以上,我們先來看簡單的報酬率的結果。

 

以Line Pay繳費,在年繳保費60~100萬(不含)情況下,其報酬率如下:

 

  • 第7年末,   IRR=   2.28% , 總累積淨報酬率為  15.76%
  • 第10年末,  IRR=   2.49% , 總累積淨報酬率為  26.38%

 

以Line Pay繳費,在年繳保費大於100萬(含)情況下,其報酬率如下:

 

  • 第7年末,   IRR=   2.36% , 總累積淨報酬率為  16.36%
  • 第10年末,  IRR=   2.55% , 總累積淨報酬率為  27.04%

 

 

這樣的結果,在二年期繳保單,已達到神單的境界了!

 

 

 

投保規則

 

繳費期間 2年期

投保年齡 0~78歲

繳費方式 

1.金融機構自動轉帳:享有1%之保費折扣,需另檢附 「自動轉帳付款授權書」。

2.信用卡:需另檢附「保險費信用卡付款授權書」。

 

保費限制

 

最低投保金額:10萬元。

最高投保金額: (1)15足歲(不含)以下:500萬元。 (2)15足歲(含)以上:2億元。

 

宣告利率

 

2.95% (2018/7月)

 

附加費用率

 

5.91%~7.07%

 

高保費折扣

(依表定年繳 保費為依據)

(1) 30萬~60萬(不含) : 0.5%

(2) 60萬~100萬(不含): 1%

(3) >100萬: 1.5%

 

 

解約金計算公式

 

增好鑫1.PNG

 

 

IRR內部報酬率分析(宣告利率以2.95%為例)

 

 

下面分析以 35歲的王小姐投保「台灣人壽增好鑫利率變動型增額終身壽險」基本保險金額 1,800,000元,表定年繳保費1,042,740元 為例,以下面LINEPAY繳費做分析,「增值回饋分享金」給付方式,第7保單年度起為「購買增額繳清保險」

 


(1)年繳保費>=100萬,用中信投保LINEPay繳保費,享2%Line points 回饋折扣及高保費折扣1.5%,共享3.5% 折扣。

 

保單年度

IRR

保本率

1

-33.58%

66.42%

2

-16.95%

76.01%

3

0.81%

102.03%

4

1.57%

105.59%

5

1.88%

108.74%

6

2.08%

111.98%

6年末+1天

2.25%

113.01%

7

2.36%

116.36%

8

2.44%

119.82%

9

2.50%

123.37%

10

2.55%

127.04%

 

 

 


(2) 60萬=<年繳保費<100萬,用中信投保LINEPay繳保費,享2%Line points 回饋折扣,享高保費折扣1%,共享3% 折扣

 

保單年度

IRR

保本率

1

-33.92%

66.08%

2

-17.24%

75.62%

3

0.60%

101.51%

4

1.42%

105.05%

5

1.76%

108.18%

6

1.98%

111.40%

6年末+1

2.15%

112.43%

7

2.28%

115.76%

8

2.37%

119.20%

9

2.44%

122.74%

10

2.49%

126.38%

 

 


(3) 年繳保費<30萬,用中信投保LINEPay繳保費,享2%Line points 回饋折扣,無高保費折扣,共享2% 折扣

 

保單年度

IRR

保本率

1

-34.60%

65.40%

2

-17.82%

74.85%

3

0.19%

100.47%

4

1.12%

103.97%

5

1.53%

107.07%

6

1.79%

110.27%

6年末+1

1.96%

111.28%

7

2.12%

114.58%

8

2.23%

117.98%

9

2.32%

121.49%

10

2.38%

125.09%

 

 

 


投保範例

 

增好鑫-35-1.PNG

 

 

 
總結與建議
 
 
台灣人壽增好鑫利率變動型增額終身壽險有了LinePAY的2% Line points回饋的加持下,在年繳保費100萬以上的情況下,第4年的報酬率已可大勝定存,並在第10年末的年化報酬率,打敗了不少躉繳的旗艦型台幣保單,實在少見!

 

版主一直把宣告利率及附加費用率放在文章的前段, 因為這兩個資訊一起決定最後的報酬率.另外,除了IRR的計算外, 也附上該年度總累積報酬率給大家參考。 如果把總累積報酬率除於投資期間, 即可得到以單利計算的平均年化報酬率.

 

避免買到地雷保單的最好方式,就是充實自己,讓自己至少懂得篩選保單。如果您還沒有成為儲蓄險達人,只要願意學習,版主都會幫你,但一定隨時關注版主文章及粉絲頁,版主才能隨時提醒您!

 

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DavidH6.PNG
 
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另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率,買儲蓄險保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。

 

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